Monthly Archives: January 2016

Berapa Lama Masa Bayar Tapro?

Terhadap pertanyaan itu, biasanya saya balik bertanya, “Diproteksinya mau sampai berapa lama?”

Kebanyakan orang kebingungan ditanya balik seperti ini. Saya maklum, asuransi unit-link memang produk yang lumayan rumit. Jangankan calon nasabah, para agen pun banyak yang belum memahami sepenuhnya beberapa ketentuan dasar dalam produk unit-link.

Biasanya para calon nasabah akan berkata, “Di asuransi lain cuma 10 tahun bayarnya.”

Saya tanya lagi, “Lalu setelah 10 tahun bagaimana?”

Bingung.

Baiklah. Saya akan menerangkan yang sebenarnya melalui tanya jawab berikut ini.

– Jadi, berapa lama masa bayar premi Tapro?

+ Pada dasarnya, masa bayar Tapro adalah seumur hidup atau maksimal sd tertanggung berusia 100 tahun. Tapi setelah tahun tertentu, nasabah boleh ambil cuti premi. Biaya-biaya polis untuk selanjutnya tetap dibayar dengan cara dipotong dari nilai investasi.

– Lho, kok di asuransi lain cukup 10 tahun? Bahkan ada yang 5 tahun saja?

+ Nah, itu dia. Sebenarnya itu bukan masa bayar, tapi RENCANA SETOR. Setelah 5 atau 10 tahun, nasabah melakukan CUTI PREMI. Cuti premi artinya berhenti menyetor premi, bisa utk sementara, bisa juga untuk selamanya. Inilah salah satu kelebihan unit-link, yaitu boleh cuti setor premi tapi pada saat yang sama tetap terproteksi.

Selama cuti premi, biaya-biaya polis tetap dibayar dengan cara dipotong dari nilai investasi. Kalau nilai investasi terus bertambah, nasabah tidak perlu setor premi lagi. Tapi kalau saldo investasi cenderung berkurang, nasabah akan diharuskan setor premi lagi jika ingin polisnya tetap berlaku.

– Ooo gitu. Jadi setelah 10 tahun, nasabah tetap bayar biaya-biaya polis ya, tapi sistemnya dipotong dari saldo investasi.

+ Betul. Itulah fungsi pokok nilai investasi dari produk unit-link.

– Biaya-biaya polis yang mesti dibayar setelah cuti premi apa saja?

+ Biaya-biaya polis Tapro setelah 5 tahun terdiri dari biaya administrasi, biaya asuransi, dan biaya pengelolaan investasi. Tak peduli nasabah setor premi berapa tahun, tiga biaya tersebut harus dibayar jika ingin proteksi tetap berlaku.

– Ooo, jadi premi dan biaya-biaya polis itu beda ya?

+ Betul, beda. Premi adalah apa yang kita setorkan secara rutin misalnya tiap bulan atau tiap tahun. Premi tersebut digunakan untuk membayar biaya-biaya polis dan sisanya menjadi nilai investasi. Jika nasabah tidak setor premi lagi, nilai investasi itulah yang akan membayari biaya-biaya asuransi dan administrasi sampai masa perlindungan berakhir, atau sampai saldo investasi habis.

– Saldo investasi bisa habis?

+ Bisa.

– Kenapa bisa habis?

+ Jika investasi tidak berkembang sesuai harapan, saldo investasi bisa habis digunakan untuk membayar biaya-biaya polis, dalam hal ini biaya asuransi dan biaya administrasi.

– Kalau saldo investasi habis, bagaimana proteksinya?

+ Proteksinya berakhir juga.

– Bagaimana supaya proteksi tetap berjalan?

+ Yang penting bayar biaya administrasi dan biaya asuransi, maka proteksi tetap berlaku.

– Biaya asuransi itu apa sih?

+ Biaya asuransi (cost of insurance [COI] atau tabarru dalam istilah asuransi syariah) adalah biaya yang dikenakan untuk setiap manfaat proteksi yang diambil oleh nasabah. Besarnya biaya asuransi tergantung besarnya uang pertanggungan (UP) atau nilai manfaat asuransi, jenis kelamin, dan usia. Jenis pekerjaan, hobi, dan kondisi kesehatan saat usia masuk pun mempengaruhi biaya asuransi. Biaya asuransi cenderung naik seiring bertambahnya usia. Di tahun-tahun awal, biaya asuransi lebih rendah dari premi. Tapi di tahun-tahun mendatang, misalnya 15 tahun kemudian (tergantung setelan premi dan manfaatnya), biaya asuransi akan lebih besar dari premi.

Contoh biaya asuransi bisa dilihat pada gambar berikut:

Contoh Biaya Asuransi Gambar di atas adalah ilustrasi manfaat Tapro utk pria usia 30 tahun tidak merokok, kerja dalam ruangan. Untuk manfaat Asuransi Dasar dengan UP 100 juta, biaya asuransinya 14.500 per bulan. Untuk manfaat ADDB (cacat/meninggal karena kecelakaan) dengan UP 100 juta, biaya asuransinya 11.250 per bulan. Untuk manfaat TPD (cacat tetap total) dengan UP 100 juta, biaya asuransinya 3.250 per bulan. Untuk CI100 (100 kondisi penyakit kritis) dengan UP 100 juta, biaya asuransinya 22.750 per bulan. Untuk Payor benefit sebesar premi (300rb per bulan atau 3,6 juta setahun), biaya asuransinya 5.790 per bulan.

Total biaya asuransi: 57.540 per bulan. Ini adalah biaya asuransi atau tabarru di tahun pertama. Tahun-tahun berikutnya akan berbeda. Secara umum gambarannya bisa dilihat di gambar berikut:

Biaya asuransi dan premi– Biaya asuransi di atas kan totalnya jauh lebih kecil dari premi. Selisihnya ke mana?

+ Selisihnya menjadi nilai investasi, setelah dipotong juga biaya lain, yaitu biaya akuisisi di 5 tahun pertama dan biaya administrasi.

– Selama berapa lama biaya asuransi harus dibayar?

+ Untuk asuransi dasar, masa bayar biaya asuransinya sd tertanggung berusia 100 tahun. Untuk ridernya beda-beda. ADDB, TPD, dan Payor benefit biaya asuransinya sd usia 65 tahun. Ci100 biaya asuransinya sd usia 100 tahun, sama seperti UP dasar.

– Biaya asuransi naik tiap tahun. Berapa persen kenaikannya?

+ Persentase kenaikannya tidak tetap, dan berbeda-beda untuk tiap manfaat. Secara umum sekitar 5-10% tiap tahun.

– Kalau biaya asuransi naik tiap tahun, berarti lama-lama akan lebih besar dari premi ya?

+ Betul.

– Kalau biaya asuransi sudah lebih besar dari premi, artinya kalau kita bayar premi saja tidak cukup ya?

+ Betul. Tapi jika nasabah setor premi secara rutin dan kinerja investasi lumayan bagus, nilai investasi akan terakumulasi sehingga dapat membantu nasabah dalam membayar biaya asuransi dan administrasi di masa-masa yang akan datang. Di situlah fungsi utama dari investasi unit-link, yaitu membayar biaya asuransi dan administrasi.

– Baiklah, sementara cukup penjelasannya. Terima kasih.

+ Sama-sama. []

Advertisements

Strategi Berjualan Asuransi Lewat Blog

Blog ibarat sebuah toko. Ke toko itu, orang-orang datang berkunjung dan melihat-lihat barang-barang yang ditawarkan. Jika tertarik dan kebetulan punya uang, mereka membeli. Jika tidak tertarik atau tidak ada uang, mereka pergi lagi. Bedanya, blog berada di dunia maya atau dalam jaringan (daring, online).

Bagi agen asuransi, memiliki sebuah toko daring itu “sangat wajib”. Masalah dasar yang setiap pagi menghantui banyak agen asuransi: “Siapa lagi yang harus saya prospek hari ini?”, terpecahkan dengan sendirinya. Masalah selanjutnya yang kerap bikin agen menyerah, yaitu penolakan, pun berkurang secara signifikan atau beralih rupa menjadi tidak lagi menyakitkan.

Dengan memiliki sebuah toko daring, prospek datang sendiri, mungkin melalui mesin pencari atau media sosial. Mereka bertanya tentang produk atau meminta ilustrasi asuransi, dan yang saya lakukan hanyalah menjelaskan apa yang mereka ingin ketahui. Mereka mungkin tertarik atau tidak tertarik, ambil atau tidak ambil, dan memang begitulah hukum alamnya.

Toko Daring Saya: proteksifinancial.com

Blog http://proteksifinancial.com dibuat bulan Mei 2015 dengan tujuan utama untuk memasarkan produk asuransi syariah dari Allianz Life Indonesia, sekaligus mengedukasi masyarakat tentang asuransi dan beberapa segi perencanaan keuangan lainnya.

Blog lain yang menjadi contoh dan panutan saya karena memiliki trafic sangat besar yakni blog myallisya. Saat bulan Maret 2014, blog myallisya dikunjungi oleh sekitar 100–200 orang per hari, dengan jumlah klik 300–500 (satu pengunjung rata-rata membaca tiga artikel). Ranking Alexa-nya (per Januari 2014) ada di kisaran 600 ribuan (global) dan 13 ribuan (Indonesia). Pagerank-nya masih nol.

Fakta ini tidaklah luar biasa untuk sebuah toko daring, tapi cukup untuk mendatangkan beberapa calon pelanggan baru setiap harinya. Dan untuk ukuran jualan asuransi, dua calon pelanggan per hari sudah lebih dari cukup untuk hidup. (Di dunia nyata pun, standar kerja agen asuransi adalah bertemu dua orang prospek baru setiap hari atau 10 orang per minggu. Rasio keberhasilannya untuk pemula adalah rata-rata 1 dari 10, dan akan makin meningkat seiring bertambahnya jam terbang.)

Hampir 100% penjualan asuransi Bpk Asep (Pengelola Blog) diperoleh dari blog Myallisya. Luar Biasa!

Kenapa Blog?

Ada beberapa jenis toko daring. Web, blog, fanpage di facebook, twitter, lapak di kaskus, hingga grup BBM. Kenapa pilih blog, bukan yang lain?

  1. Blog itu gratis, berbeda dengan web yang berbayar untuk domain dan hosting.
  2. Karena gratis, blog tidak memerlukan perpanjangan setiap tahun, berbeda dengan web yang berbayar. Ini mungkin hal sepele, tapi saya sering menemukan web yang tidak dapat ditemukan lagi karena tidak diperpanjang pembayarannya (page not found).
  3. Blog tidak memerlukan intervensi setiap hari, berbeda dengan twitter, fanpage facebook, dan grup BBM yang memerlukan pembaruan informasi sesering mungkin (setiap hari bahkan setiap jam). Asalkan bangunan dasarnya (yaitu halaman dan artikel yang penting-penting) sudah terbentuk dan jumlah pengunjungnya sudah stabil di angka yang dapat diandalkan, blog boleh ditinggal hingga berbulan-bulan tanpa keberkurangan pengunjung. Saya sendiri sekarang ini rata-rata hanya menulis 4 artikel baru setiap bulan.
  4. Blog menyediakan berbagai menu yang memudahkan pengunjung mencari informasi yang diinginkan, termasuk informasi yang sudah lama dipasang. Berbeda dengan fanpage facebook, twitter, grup BBM, atau lapak di kaskus, di mana informasi yang lama akan ditimpa oleh informasi yang baru, dan tidak mudah bagi pengunjung untuk menemukannya kembali.

Satu kekurangan dari blog gratisan adalah alamatnya yang kepanjangan (“proteksfinacial.wordpress.com”, tidak langsung “proteksifinancial.com”). Sebagian orang menganggap hal ini terkesan kurang profesional dan kurang keren kalau dipajang di kartu nama. Tapi saya mendapatkan satu kesan lain yang tidak kurang positifnya, yaitu kesan personal. Kesan personal, terkadang, lebih disukai daripada kesan profesional. Tapi di luar itu, yang paling penting adalah isinya.

Kenapa WordPress?

Ada beberapa penyedia blog gratis di internet. Yang paling populer adalah wordpress dan blogspot. Keduanya pernah saya gunakan, tapi kemudian saya lebih fokus ke wordpress dengan tiga pertimbangan:

  1. WordPress menyediakan fitur halaman (page) yang bisa beranak-pinak. Ini fitur yang saya butuhkan dan tidak saya temukan di blogspot. Contoh: halaman Produk, beranak Allisya Protection Plus dan Allisya Care; Allisya Protection Plus beranak lagi rider-ridernya.
  2. Informasi statistik di wordpress lebih lengkap. Kita bisa mengetahui jumlah pengunjung setiap saat, artikel dan halaman yang paling banyak dibaca, sumber trafik, jumlah klik tiap pengunjung (yang ini tidak ada di blogspot), dan terutama istilah-istilah mesin pencari yang digunakan pengunjung untuk sampai ke blog kita (ini pun tidak ada di blogspot). Yang terakhir sangat penting karena dapat menjadi masukan bagi kita untuk memaksimalkan frase kata kunci.
  3. Ramah komentar. Pengunjung cukup mencantumkan nama dan email, komentar bisa langsung muncul. Di blogspot, seringkali pengunjung harus menuliskan kata sandi (captcha) agar komentarnya bisa dimuat.

Hal-hal lain:

> WordPress mudah dikenali mesin pencari Google. Dalam hal ini saya suka Google karena tidak pilih kasih. Meski punya Blogspot, dia tidak menganaktirikan penyedia blog lainnya termasuk wordpress.

> Tampilan wordpress lebih sederhana.

> WordPress lebih cocok untuk konten yang didominasi teks.

> WordPress (yang gratisan) tidak mengizinkan penggunanya memasang iklan semacam adsense, hal yang dibolehkan di blogspot. Tapi bagi saya tak masalah, toh saya mencari uang bukan dari iklan, tapi dari kontennya.

> Beberapa orang menyebut bahwa blogspot lebih mudah pengoperasiannya bagi para pemula. Soal ini, saya hanya berkata: memangnya kita mau jadi pemula terus?

Cara Saya Meningkatkan Traffic (Kunjungan)

Tibalah kita ke bagian yang menjadi inti artikel ini. Cara meningkatkan trafik blog atau tips meramaikan blog. Sebetulnya tips-tips semacam ini bertebaran di internet dan anda dapat dengan mudah menemukannya melalui Google. Tapi pengalaman yang bersifat personal seringkali lebih menarik untuk disimak.

Inilah beberapa cara yang pernah atau masih saya lakukan untuk meningkatkan trafik pengunjung..

1.      Memperbanyak konten

Konten yang banyak memberikan jalur yang beragam bagi mesin pencari (Google dan kawan-kawan) untuk menemukan blog kita.

Di awal membangun toko daring, kita wajib menulis hingga belasan artikel baru setiap bulan. Juga membuat halaman statis berisi informasi-informasi dasar yang perlu diketahui pembaca.

2.      Berupaya menulis konten yang bagus dan bermanfaat

Konten yang bagus pastinya akan lebih disukai pembaca, terlebih jika informasi di dalamnya bermanfaat bagi kebutuhan mereka. Karena suka dan informasinya bermanfaat, mereka akan membaca lebih lanjut sampai selesai. Bukan hanya itu, mereka pun akan membaca artikel-artikel yang lainnya. Konten yang bagus tidak menyia-nyiakan waktu yang sangat berharga dari para pembaca.

Bagaimana cara menulis konten yang bagus? Ini soal yang lain lagi. Yang jelas, jika kita tahu apa yang ingin kita sampaikan, tahu apa yang dibutuhkan orang, dan juga tahu cara menyampaikannya, artikel kita akan cukup berharga untuk dibaca.

3.      Memasang frase-kata-kunci yang spesifik

Google dan mesin pencari lainnya menemukan blog kita dengan prinsip yang sederhana: ketika seseorang mengetikkan sesuatu di sana, Google menelusuri miliaran data di dunia maya yang menunjukkan seluruh atau sebagian dari kata-kunci yang diketikkan. Contoh: ketika orang mengetikkan “agen allianz surabaya”, Google mencari artikel di web atau blog yang mengandung sekaligus gabungan kata “agen+allianz+surabaya”, atau sebagian dari kata tersebut.

Kita bisa membantu Google dengan menambahkan frase-kata-kunci di blog kita secara spesifik. WordPress menyediakan caranya melalui menu tag ketika kita menerbitkan artikel. Semakin spesifik sebuah frase-kata-kunci, apalagi jika semakin unik, maka semakin mudah bagi Google menemukannya.

Frase-kata-kunci ibarat indeks di halaman akhir sebuah buku ilmiah, tempat kita bisa dengan mudah mencari konsep atau istilah kunci dari buku tersebut. Frase-kata-kunci harus berkaitan dengan artikel yang kita tulis.

Istilah tersebut yakni frase-kata-kunci (keyword-phrase), karena terdiri dari beberapa kata. Tag-tag yang hanya berisi satu kata tidak akan banyak berguna karena tidak spesifik. Contoh: daripada mencantumkan kata-kunci “agen”, “asuransi”, “allianz”, “surabaya” secara terpisah, lebih baik disatukan menjadi “agen asuransi allianz surabaya”.

Alamat blog, tema blog, dan judul artikel juga akan membantu Google menemukan blog kita.

Banyak yang bilang, frase-kata-kunci harus dibeli. Saya sendiri tidak melakukannya. Lagi pula konon harganya tidak murah.

4.      Memanfaatkan tautan antar-artikel

Misalnya Ketika menulis sebuah artikel yang diinginkan yakni agar pengunjung membaca pula artikel lainnya yang berhubungan. Contoh: di artikel berjudul “Pengalaman Menjadi Agen Asuransi Allianz: Tahun Kedua”, Bpk Asep sebagai penulis blog mencantumkan sejumlah tautan ke beberapa artikel lain, misalnya “Pengalaman Menjadi Agen Asuransi Allianz: Tahun Pertama”, “Mimpi-Mimpi Liem Lie Sia”, “Antara Bisnis MLM dan Asuransi”, dan “Cara Menjadi Agen Allianz”.

Tautan antar-artikel akan berfungsi pula sebagai frase-kata-kunci yang membantu Google menemukan blog kita.

5.      Aktif di media sosial

Media sosial seperti facebook, twitter, kaskus, hingga BBM bisa menjadi sarana promosi yang ampuh untuk mengundang siapa saja datang ke blog kita. Di sini saya ingin menyoroti satu media sosial yang sampai hari ini terus mengundang trafik ke blog kita, yaitu kaskus.

Twitter, facebook, dan BBM juga dapat digunakan, tapi sebatas menginformasikan jika ada artikel baru. Kelemahan twitter, facebook, dan BBM adalah sifatnya yang sementara, sehingga memerlukan intervensi yang terus-menerus, padahal banyak diantara kita maunya pasif saja.

Di kaskus, ada banyak forum diskusi mengenai asuransi yang dapat dimanfaatkan untuk promosi blog, tentunya dengan cara yang sopan dan elegan. Beberapa di antaranya yang pernah saya ikuti antara lain: Korban Agent Asuransi, Unit link vs Term life+Reksadana, dan Ask Asuransi. Cara yang saya lakukan adalah ikut berdiskusi, menjawab dan menanggapi pertanyaan, bahkan ikut berdebat untuk tema-tema yang cukup panas. Di dalam tanggapan atau jawaban tersebut, saya sisipkan tautan ke blog saya.

Saya tidak membuka lapak di kaskus, karena cukup repot membuatnya selalu berada di trending topic. Saya sering merasa aneh pada orang yang setiap hari hanya menyundul-nyundul lapaknya sendiri.

Saran Bagi Yang Ingin Berjualan Asuransi Lewat Blog

Bagi anda agen asuransi yang tertarik untuk berjualan asuransi lewat blog, atau web, ada beberapa prasyarat yang harus dipenuhi.

Pertama, rajin membaca.

Kedua, bisa menulis.

Ketiga, akrab dengan dunia internet.

Saya bukannya ingin memberatkan. Tapi jika tiga prasyarat tersebut belum terpenuhi, anda tidak akan bertahan lama. Membuat blog itu gampang, tapi mengisinya dan membuatnya ramai dikunjungi orang, itu butuh usaha yang teguh dan konsisten disertai pengetahuan dan keterampilan yang memadai.

Berjualan asuransi berbeda dengan berjualan produk lainnya. Jika barang jualan anda berupa produk nyata, seperti baju, obat herbal, alat olahraga, aksesoris, ponsel, bahkan rumah dan mobil, anda bisa menyewa jasa penyedia web dan web anda tinggal terima jadi.

Tapi berjualan asuransi, setidaknya seperti yang saya lakukan, membutuhkan kemampuan menulis dan kebiasaan membaca. Tentu saja anda bisa menyalin-tempel artikel dari blog orang lain, tapi tanpa gairah untuk menulis artikel sendiri, usaha tersebut hanya akan bersifat sementara.

Sementara demikian. Semoga bermanfaat. (Referensi: blog myallisya.com)

 

Smarthealth Blue Sapphire Asuransi Kesehatan Karyawan

Smarthealth Blue Sapphire adalah asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi karyawan perusahaan dan dapat mengikutsertakan anggota keluarga. Termasuk kategori perusahaan adalah PT, CV, UD, Firma, Yayasan, UKM, hingga toko/ruko kecil. Blue Sapphire bersifat indemnity, yaitu memberikan manfaat pertanggungan sampai dengan batas maksimum sesuai tabel manfaat.

Kelebihan

  1. Manfaat kesehatan yang lengkap, meliputi biaya kamar, ICU, dokter umum dan spesialis, pembedahan minor hingga kompleks, obat-obatan termasuk administrasi dan pemeriksaan diagnostik, perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, biaya perawat pribadi di rumah, ambulans, biaya tak terduga untuk rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan, serta ada santunan meninggal dunia. Rincian manfaat bisa dilihat di bagian bawah.
  2. Memiliki manfaat tambahan rawat jalan, rawat gigi, rawat kacamata, dan persalinan.
  3. Tersedia fasilitas cashless, baik untuk manfaat rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, dan persalinan (ketentuan berlaku).
  4. Layanan klaim 24 jam.
  5. Tanpa tes kesehatan.
  6. Tidak ada batasan jumlah hari dirawat dalam setahun.
  7. Tidak ada batasan tahunan.
  8. Berlaku di seluruh dunia.

 

Ketentuan Produk

  1. Minimum peserta 10 orang (termasuk keluarga). Contoh: karyawan 3 orang, masing-masing menyertakan anggota keluarga sehingga total peserta mencapai 10 orang atau lebih, ini bisa.
  2. Manfaat dasar yaitu rawat inap, wajib diambil.
  3. Manfaat tambahan (rider) terdiri dari rawat jalan, rawat gigi, rawat kacamata, dan persalinan.
  4. Klaim menggunakan fasilitas cashless dan reimbursement.
  5. Fasilitas cashless berlaku di RS atau klinik jaringan Allianz atau AdMedika.
  6. Klaim reimbursement dapat dilakukan di RS atau klinik mana saja.
  7. Fasilitas cashless berlaku dengan ketentuan premi rawat inap minimum 15 juta setahun.
  8. Usia masuk: karyawan maksimum 65 tahun. Peserta anak usia 15 hari s.d. 18 tahun atau 23 tahun jika masih kuliah. Rider persalinan: wanita menikah usia 16 s.d. 45 tahun. Minimum peserta persalinan 10 orang.
  9. Usia perpanjangan maksimum sd usia 70 tahun.
  10. Premi dibedakan berdasarkan jenis kelamin (pria, wanita) dan anak.
  11. Pre-existing diseases (penyakit/luka yang telah ada sebelumnya) tidak ditanggung di 12 bulan pertama, kecuali peserta lebih dari 100 orang.
  12. Masa tunggu melahirkan 280 hari, kecuali peserta persalinan lebih dari 50 orang.
  13. Plan yang diambil boleh sama atau berbeda untuk tiap karyawan, misalnya dibedakan berdasarkan golongan atau jabatannya.
  14. Semua plan untuk rider mengikuti plan rawat inap.

 

Tabel Manfaat Blue Sapphire

Tabel Manfaat Rawat Inap

Tabel Manfaat Rawat Inap

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat inap standar.
  2. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang.
  3. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  4. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  5. Untuk item nomor 7 s.d. 13, klaim hanya bisa reimburse.
  6. Obat-obatan masuk di item Biaya Lain-lain Rawat Inap, yang meliputi juga pemeriksaan diagnostik dan biaya administrasi.
  7. Tersedia plan lainnya (150, 200, 300, 350, 400, dan seterusnya kelipatan 50).

 

Tabel Manfaat Rawat Jalan

Tabel Manfaat Rawat Jalan

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat jalan standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  3. Tersedia pilihan ko-asuransi 0 hingga 20%.
  4. Tersedia pilihan harus rujukan dokter umum (kecuali dokter mata, anak, kandungan) atau langsung ke dokter spesialis.

 

Tabel Manfaat Rawat Gigi

Tabel Manfaat Rawat Gigi

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat gigi standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  3. Rawat gigi hanya bisa diambil berikut rawat jalan.
  4. Tersedia pilihan ko-asuransi 0 hingga 20%. Pilihan ko-asuransi mengikuti rawat jalan.

 

Tabel Manfaat Rawat Kacamata

Tabel Manfaat Rawat Kacamata

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat kacamata standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Klaim hanya menggunakan cara reimbursement.
  3. Rawat kacamata hanya bisa diambil berikut rawat jalan.
  4. Tersedia pilihan ko-asuransi 0 hingga 20%. Pilihan ko-asuransi mengikuti rawat jalan.

 

Tabel Manfaat Persalinan

Tabel Manfaat Persalinan

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat persalinan standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  3. Minimum peserta rider persalinan 10 wanita
  4. Berlaku masa tunggu melahirkan 280 hari. Masa tunggu tidak berlaku jika peserta rider persalinan lebih dari 50 orang.
  5. Khusus manfaat Sebelum dan Sesudah Melahirkan, klaim berlaku dengan sistem reimburse.

 

Ketentuan Pembuatan Proposal Ilustrasi

Untuk mengetahui berapa premi untuk tiap manfaat dan plan berdasarkan profil peserta, diperlukan proposal ilustrasi. Untuk pembuatan proposal Blue Sapphire, mohon mencantumkan data-data sebagai berikut:

  1. Nama perusahaan dan jenis usaha
  2. Daftar nama calon peserta (untuk langkah awal, boleh inisial saja)
  3. Jenis kelamin
  4. Tanggal lahir
  5. Status (karyawan, pasangan, atau anak)
  6. Golongan atau jabatan
  7. Manfaat yang diinginkan (rawat inap saja atau ditambah rider)
  8. Plan (kelas kamar) yang dipilih

Data dibuat dalam format Excel, dikirim ke email myallisya@gmail.com.

Untuk keterangan lebih lanjut, silakan menghubungi kontak di bawah.

Natanael

HP 08113436830

Keuntungan Memiliki Asuransi Sejak Dini

Banyak orang masih menganggap bahwa asuransi merupakan sesuatu yang mahal dan tidak begitu penting untuk dimiliki. Padahal banyak keuntungan yang bisa didapatkan dengan berasuransi sejak dini.

Asuransi seharusnya dipersiapkan sedari dini, termasuk merencanakan biaya pendidikan anak. Sebagai orang tua pastinya Anda menginginkan si kecil mendapatkan pendidikan sejak dini, maka dari itu sejak dini pula Anda perlu memikirkan dana yang harus dikeluarkan nantinya. Memilikiasuransi pendidikan anak merupakan salah satu pilihan tepat agar pendidikan anak terjamin. Berikut ini adalah manfaat dan keuntungan jika Anda memiliki asuransi sedari dini.

 

 

Biaya Premi lebih terjangkau

Jika Anda mulai mendaftarkan asuransi sejak anak berusia 0 tahun maka premi yang dibayarkan bisa lebih murah ketimbang jika Anda mengikuti asuransi saat anak sudah lebih besar, premi yang harus dibayarkan akan lebih tinggi. Usia anak dengan batas maksimal 12 tahun dan usia orang tua juga menjadi faktor penentu besarnya premi.

 

Biaya Pendidikan Terjamin

Ketika anak beralih ke jenjang pendidikan yang lebih tinggi, misalnya SD, SMP atau SMA, maka orangtua bisa mengklaim dana pendidikan tersebut. Maka Anda pun tak perlu pusing dan khawatir lagi akan besarnya dana yang dibutuhkan biaya pendidikan anak setiap tahun ajaran baru ke jenjang pendidikan lebih tinggi.

 

Menyesuaikan Inflasi

Biaya pendidikan memang tidaklah murah. Selain itu, biaya tersebut akan meningkat dari tahun ke tahun. Apalagi, kenaikan biaya pendidikan meningkat sekitar 15% per tahun. Dengan penghitungan yang tepat dan dengan direncanakan sedemikian dini akan menjadi lebih ringan.

 

Tak Hanya Proteksi, Asuransi Juga Bersifat Investasi

Tak hanya memberikan proteksi, asuransi pendidikan juga menyediakan fungsi investasi yakni memastikan tersedianya dana cukup untuk biaya sekolah dengan menawarkan berbagai instrumen keuangan untuk menempatkan dana. Sehingga, pemegang polis bisa melakukan investasi atas premi yang dibayar untuk pembiayaan sekolah anak.
 

Tetap Diberikan Meski Pemilik sudah Tiada

Saat pemilik dana pendidikan, atau umumnya adalah orangtua anak, meninggal, dana pendidikan dari asuransi tersebut tetap diberikan tanpa perlu membayar premi asuransi. Orangtua tidak perlu lagi mengkhawatirkan masa depan pendidikan putra putrinya apabila suatu hal buruk terjadi. Karena adanya dana asuransi pendidikan yang mampu memenuhi biaya pendidikan mereka meskipun orang tua sudah tidak ada.

 

Sudahkah Anda mempersiapkan masa depan anak Anda? Sudah saatnya Anda menyadari betapa pentingnya memiliki rencana jangka panjang untuk pendidikan anak. Maka dari itu segera daftarkan si kecil untuk memiliki asuransi yang terpercaya hanya dari Allianz demi masa depan pendidikan anak yang terjamin.

Allisya Care Asuransi Kesehatan Syariah

Untuk menjawab kebutuhan akan asuransi kesehatan yang berdasarkan prinsip syariah, Allianz Life Indonesia menyediakan program asuransi kesehatan perorangan syariah bagi anda dan keluarga, yaitu Allisya Care.

Allisya Care merupakan asuransi kesehatan murni yang berdiri sendiri, bukan rider unitlink, tanpa investasi, dan dilengkapi dengan fasilitas kartu cashless.

Tabel Manfaat Allisya Care

Berikut ini tabel manfaat rawat inap Allisya Care, terdiri dari 8 plan berdasarkan harga kamar di rumah sakit.

Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Tabel Premi Allisya Care

Tabel berikut menunjukkan premi tahunan Allisya Care utk manfaat rawat inap berdasarkan plan, jenis kelamin, dan rentang usia.

Tabel Premi Tahunan Allisya Care utk Manfaat Rawat Inap

Keunggulan Allisya Care

  1. Dikelola sesuai syariah di mana para peserta berakad untuk saling menolong satu sama lain.
  2. Dilengkapi dengan fasilitas cashless (gesek kartu) untuk perawatan di rumah sakit jaringan AdMedika di seluruh Indonesia. (Daftar RS jaringan AdMedika dapat dilihat di SINI.)
  3. Dapat menggunakan fasilitas reimburse (penggantian biaya) untuk perawatan di rumah sakit luar jaringan AdMedika.
  4. Dapat ditambah dengan rider rawat jalan, rawat gigi, persalinan, dan santunan harian.
  5. Diskon 5% jika menyertakan anggota keluarga (pasangan dan maksimum 3 anak).
  6. Diskon 10% jika peserta memiliki produk asuransi jiwa unitlink Tapro Allisya Protection Plus.
  7. Akses ke layanan Allianz Medical Hotline 24 jam 365 hari setahun.
  8. Berlaku untuk perawatan di seluruh dunia.
  9. Bergaransi perpanjangan sampai usia 70 tahun.
  10. Tidak ada batasan manfaat tahunan.
  11. Pengajuan polis tanpa seleksi kesehatan.
  12. Ada no claim bonus berupa surplus pengelolaan premi.
  13. Dilengkapi dengan layanan evakuasi medis darurat.

Ketentuan Umum Allisya Care

Jenis produk Asuransi murni (tradisional), bukan unitlink.
Masa kontrak Satu tahun, dapat diperpanjang tiap tahun.
Mata uang Rupiah
Manfaat dasar Rawat inap
Manfaat tambahan (rider)
  1. Rawat jalan
  2. Rawat gigi
  3. Persalinan
  4. Santunan Harian
Usia masuk tertanggung 15 hari sd 60 tahun (ulang tahun terakhir)
Usia maksimum proteksi 70 tahun (ulang tahun terakhir)
Masa tunggu perawatan Tidak ada. Manfaat dapat langsung dipakai begitu polis disetujui, kecuali untuk penyakit khusus
Masa tunggu penyakit khusus 12 bulan
Frekuensi pembayaran premi Tahunan
Cara pembayaran premi Transfer atau kartu kredit
Fasilitas pelayanan klaim
  • Cashless (jaringan AdMedika di Indonesia)
  • Reimburse (di luar jaringan AdMedika)
Pilihan plan Ada 8 pilihan plan.A (100rb), B (150rb), C (200rb), D (350rb), E (500rb), F (600rb), G (750rb), H (1jt).
Ketentuan polis keluarga
  • Keluarga inti, yaitu suami/istri dan anak-anak (maksimal usia 18 tahun, atau 23 tahun jika kuliah), maksimal 3 anak.
  • Untuk anak di atas 18/23 tahun, atau untuk orangtua, harus membuka polis sendiri.
  • Plan yang diambil harus sama untuk semua tertanggung.
Kondisi pre-existing (penyakit yang sudah ada sebelumnya) Apabila ada, akan dikecualikan secara permanen.
Koordinasi manfaat (jika memiliki polis askes sejenis di perusahaan lain) Jika askes lain dipakai terlebih dahulu, Allianz hanya akan membayar kekurangannya (jika ada).
Keputusan underwriting (penilaian risiko) Tergantung kondisi kesehatan tertanggung, keputusan underwriting ada 3 kemungkinan:

  1. Diterima standar
  2. Diterima dengan pengecualian
  3. Ditolak
Perubahan polis Perubahan polis meliputi penambahan atau pengurangan peserta, perubahan plan (naik atau turun), dan penambahan atau pengurangan rider.Perubahan polis hanya bisa dilakukan pada saat ulang tahun polis.
Berakhirnya polis
  1. Saat tertanggung mencapai usia 70 tahun
  2. Pembayaran premi terhenti
  3. Pembatalan oleh pemegang polis
  4. Tertanggung meninggal dunia

Mana yang terjadi lebih dulu.

Daftar RS Rekanan Allianz

Daftar RS rekanan Allianz untuk manfaat rawat inap dapat diunduh di SINI.

Cara Pendaftaran Polis

Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Kesehatan (SPAK) dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis
  2. Fotokopi Akta Lahir (jika ada tertanggung anak)
  3. Fotokopi Kartu Keluarga (jika menyertakan anggota keluarga) atau Buku Nikah (jika suami-istri)
  4. Bukti transfer premi
  5. Salinan resume medis (jika pernah dirawat) atau hasil medical check up (jika ada)

Pembuatan Proposal

Untuk mendapatkan proposal ilustrasi produk ini, mohon mencantumkan data-data sebagai berikut:

  1. Nama
  2. Jenis kelamin
  3. Tanggal lahir
  4. Pekerjaan
  5. Merokok/tidak
  6. Data anggota keluarga (nama, jenis kelamin, tanggal lahir) jika ingin disertakan
  7. Plan yang diinginkan
  8. Email

Data dikirim ke email natanael.albertus@gmail.com.

Atau dapat juga dengan mengisi Form Permohonan Ilustrasi (klik saja).

Untuk keterangan lebih lanjut, dapat membaca Ketentuan Asuransi Kesehatan Allianz dan Tanya Jawab (klik saja). Manajemen Allianz juga membuat kumpulan tanya jawab yang bisa dibuka di SINI).

Cara Benar Menjadi Vegetarian

Sebenarnya vegetarian adalah sebuah pilihan. Namun masih banyak orang yang bingung bagaimana cara yang benar untuk menjadi vegan. Berikut adalah gaya hidup vegetarian yang bisa Anda jadikan panutan untuk menjadi vegan yang sebenarnya.

Menjadi vegetarian itu gampang-gampang susah. Sebenarnya, ada banyak sarana pendukung untuk menjadi vegetarian di Indonesia. Berbagai sayur mayur tersedia dan mudah didapatkan di mana saja. Tapi dengan kesibukan yang sangat padat, biasanya orang tidak punya waktu untuk mengolah makanan yang harus mereka santap, sedangkan saat ini sangat jarang ditemui resto atau tempat makan yang menyediakan menu khusus untuk vegetarian. Akhirnya, mau tidak mau, langkah untuk menjadi vegetarian dengan terpaksa harus dihentikan daripada tidak makan.

 

Sebenarnya vegetarian adalah sebuah pilihan. Namun masih banyak orang yang bingung bagaimana cara yang benar untuk menjadi vegan. Berikut adalah gaya hidup vegetarian yang bisa Anda jadikan panutan untuk menjadi vegan yang sebenarnya.

 

Langkah Awal

Untuk memulai, kurangilah konsumsi daging secara bertahap agar tubuh melakukan penyesuaian. Cara terbaik adalah mulai mengurangi makanan daging binatang berkaki 4, kemudian berkaki 2, kemudian binatang laut, dan seterusnya, dalam jangka waktu tertentu. Ingat bahwa menjadi vegetarian tidak hanya tidak boleh mengkonsumsi daging, tapi semua yang mengandung protein hewani, bahkan minyak bekas gorengan daging hewan juga dilarang untuk digunakan.

 

Vegetarian Yang Bertenaga

Mitos menyebutkan bahwa dengan menjadi vegetarian badan akan kekurangan energi. Yang perlu Anda lakukan untuk menjadi vegetarian yang bertenaga adalah makan makanan vegetarian dengan asupan gizi yang cukup serta olahraga untuk meningkatkan stamina tubuh.

 

Menu Makanan Vegetarian yang Bervariasi

Para vegetarian mengantisipasi selera mereka yang bergantung pada sayuran dengan menu yang bervariasi. Anda bisa menciptakan menu baru atau mengkombinasikan berbagai sayuran, seperti tahu, tempe, sayuran, kacang-kacangan, serta jejamuran.

 

Perbanyak Minum

Ada baiknya untuk meningkatkan kuantitas minum air putih saat menjadi vegetarian. Selain itu, konsumsi pula buah-buahan dan mengurangi serta menghindari gorengan, makanan bersantan, telur, garam, dan gula.

 

Tekad Yang Kuat

Menjadi vegetarian harus dilandasi dengan tekad yang kuat karena di lingkungan Anda lebih banyak menu makanan yang mengandung daging daripada menu vegetarian. Untuk memperkuat tekad Anda, ikutilah komunitas vegetarian agar berada di lingkungan yang mendukung.

 

Itulah gaya hidup vegetarian yang harus Anda ketahui. Ada banyak manfaat yang bisa didapatkan dengan mengikuti pola hidup ini, salah satunya adalah memiliki tubuh yang lebih sehat karena selalu mendapatkan asupan vitamin serta mineral-mineral yang dikandung oleh sayuran.

Untuk semakin melengkapi gaya hidup vegetarian Anda, lengkapilah diri dengan asuransi yang menjamin kesehatan. Salah satu perusahaan asuransi jiwa yang bisa Anda percaya adalah Allianz Life Indonesia yang telah melindungi kesehatan orang-orang Indonesia selama berpuluh-puluh tahun.

Resiko Berinvestasi di Unit Link Asuransi

RD 4Banyak agen asuransi menawarkan produk unit-link dengan iming-iming investasi. Tahun kesekian dapat uang sekian, uangnya bisa dipakai untuk pendidikan anak, bisa dipakai pensiun, bisa untuk jalan-jalan, dsb.

Saya pribadi juga berasumsi demikian. Melihat ilustrasi pertumbuhan investasi pada unit link asuransi, kita bisa membayangkan hal yang luar biasa kedepannya.

Benarkah demikian? Belum tentu. Belum tentu berarti: bisa jadi ya, bisa jadi tidak. Kenyataannya akan tergantung banyak hal. Dengan kata lain, investasi itu tidak dijamin.

Terkait dengan pekerjaan sebagai agen asuransi, menjual sesuatu yang tidak dijamin itu akan tidak menenangkan. Padahal asuransi itu sendiri sesuai pengertian harfiahnya adalah proteksi, perlindungan, atau jaminan. Jadi, agen asuransi mestinya menjual sesuatu yang bisa memberikan perlindungan bagi nasabahnya.

Begitu pula bagi nasabah, mengambil produk asuransi dengan tujuan investasi itu bisa bikin khawatir, karena mungkin saja dana pendidikan atau dana pensiun yang direncanakan tidak bisa diambil sesuai nilai yang diharapkan.

Gambar-gambar di bawah ini diambil dari infovesta.com, menyajikan kinerja sejumlah reksadana saham (equity fund) dalam satu hari, satu bulan, satu tahun, dan tiga tahun terakhir dihitung pada tanggal 14 Januari 2016. Saya tidak menyajikan kinerja investasi unit-link untuk menghindari penyebutan merek unit-link tertentu. Tapi investasi unit-link itu sama dengan reksadana, jadi hasilnya tak jauh beda.

RD 6

RD 1

RD 2

Seperti bisa dilihat dalam gambar di atas, kinerja investasi reksadana saham dalam satu tahun terakhir (Januari 2015 sd Januari 2016) semuanya minus, ada yang belasan hingga lebih dari 20 persen. Sedangkan dalam tiga tahun terakhir, sebagian minus dan sebagian plus, itu pun tidak seberapa besar.

Melihat fakta dan data ini, masihkah unit-link layak dijadikan kendaraan untuk mengembangkan uang alias investasi? Sila dipikir-pikir lagi.

Bagi saya pribadi, unit-link itu bagaimana pun adalah produk asuransi. Saran profesional saya kepada setiap calon nasabah: ambillah unit-link dengan tujuan untuk mendapatkan proteksi. Di sini, yang dilihat bukan proyeksi nilai investasi yang tidak dijamin, melainkan berapa besar UP (uang pertanggungan) atau manfaat asuransi yang diterima, baik untuk asuransi jiwa dasar maupun ridernya. Nilai UP ini dijamin dan akan keluar jika terjadi sesuatu yang sesuai kriteria kejadian.

Ada orang (agen) yang berkata, buat apa ambil asuransi yang manfaatnya hanya keluar kalau meninggal, kalau sakit, kalau kecelakaan, kalau cacat, dan sebagainya. Asuransi jiwa itu “life insurance” alias asuransi hidup, bukan “death insurance”, jadi mestinya nasabah mendapatkan manfaat ketika dia hidup dan sehat.

Ungkapan ini ada betulnya, tapi sebetulnya kita tidak perlu khawatir jika kita sehat dan hidup, yang artinya kita baik-baik saja. Yang perlu kita khawatir adalah jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan pada diri kita, dan di sinilah fungsi asuransi (serta agen asuransi) bekerja.

Mungkin ada pertanyaan, bukankah proteksi unit-link tidak bisa dilepaskan dari investasinya? Dengan kata lain, jika kinerja investasi jelek terus, nilai investasi lama-lama bisa habis untuk membayar biaya asuransi (tabarru) dan proteksi pun berakhir?

Itu betul. Tapi jika kita mengambil unit-link dengan tujuan untuk asuransi, sebetulnya nilai investasi habis bukan sesuatu yang perlu dikhawatirkan. Syarat dan ketentuan mengenai berlakunya proteksi unit-link adalah: Selama biaya asuransi (tabarru) dan administrasi dibayar, proteksi tetap berlaku sampai akhir masa perlindungan, yaitu sampai usia 100 tahun untuk asuransi dasar dan berbeda-beda untuk tiap rider. Jika saldo investasi masih ada, biaya asuransi dan administrasi dipotong dari saldo investasi. Jika saldo investasi habis atau tidak cukup, biaya asuransi dan administrasi bisa dibayar dari luar dengan cara top up tunggal atau dengan cara membayar sebesar biaya asuransi dan administrasi saat itu.

Demikian. []