Seputar ​Allisya Protection Plus atau Tapro Allisya

​Allisya Protection Plus atau disebut juga Tapro Allisya atau Tapro Syariah adalah sebuah program asuransi jiwa yang dipadukan dengan investasi berbasis syariah. Tapro Allisya memberikan perlindungan jiwa hingga seumur hidup, serta dapat ditambahkan manfaat proteksi kecelakaan, cacat tetap total, penyakit kritis, rawat inap, dan pembebasan premi. Investasinya disalurkan pada instrumen-instrumen investasi yang halal dan bersih sehingga insya Allah bernilai berkah.

Keunggulan

1. Dikelola sesuai syariah di mana para peserta berakad untuk saling menolong satu sama lain. ( Redaksi kontrak syariah dapat dibaca di SINI )

2. Memberikan perlindungan jiwa hingga usia 100 tahun.

3. Memiliki rider (asuransi tambahan) yang lengkap, meliputi proteksi kecelakaan, cacat tetap total, penyakit kritis, rawat inap cashless, santunan rawat inap reimburse, dan bebas premi.

4. Manfaat cacat tetap total (TPD: Total Permanent Disability) dapat diambil secara terpisah dari manfaat meninggal dunia, sehingga kejadian TPD tidak membuat polis tutup.

5. Memberikan manfaat tambahan perlindungan 100 kondisi kritis (CI100) sejak tahap awal penyakit hingga usia 100 tahun, klaim tanpa mengurangi UP jiwa.

6. Uang pertanggungan penyakit kritis bisa 5 kali lebih besar dari UP jiwa. (Promo di SINI ).

7. Dalam satu polis bisa ambil lebih dari satu rider Penyakit Kritis (CI+, CI100, CIA).

8. Memberikan UP lebih besar dengan premi lebih rendah dibanding produk lain yang sejenis.

9. Jika ditambahkan rider Term-life, premi bisa lebih murah daripada produk term-life murni untuk UP yang sama.( Promo di SINI ).

10. Struktur biaya lebih rendah dibanding produk lain yang sejenis.

11. Sudah ada alokasi investasi dari premi berkala sejak tahun pertama.

12. Dana peserta diinvestasikan dalam instrumen investasi yang halal dan bersih, bebas dari riba, judi, miras, rokok, dan usaha-usaha buruk lainnya.

13. Hasil investasi (jika dimaksimalkan) dapat digunakan untuk berbagai keperluan di masa depan, seperti dana darurat, pendidikan anak, pensiun, perjalanan ibadah, rekreasi, dan lain-lain.

14. Dikelola oleh Allianz, salah satu perusahaan asuransi terbesar dunia dengan brand yang sangat bagus.

Manfaat Dasar

Jika tertanggung meninggal dunia sebelum usia 100 tahun, dibayarkan UP jiwa + nilai investasi.

Jika tertanggung hidup sampai usia 100 tahun, dibayarkan sebesar nilai investasi.

Keterangan lebih lanjut, buka di sini: Manfaat Dasar.

Manfaat Tambahan (Rider)

1. ADDB (Accident Death and Disability Benefit)

Membayarkan UP jika tertanggung meninggal atau cacat karena kecelakaan sebelum berusia 65 tahun. Keterangan lebih lengkap baca di sini: ADDB .

2. TPD (Total Permanent Disability)

Membayarkan UP jika tertanggung menderita cacat tetap total karena sakit atau kecelakaan sebelum berusia 65 tahun. Keterangan lebih lengkap baca di sini: TPD .

3a. CI+ (Critical Illness Plus)

Membayarkan UP jika tertanggung pertama kali terdiagnosis atau mengalami 1 dari 49 penyakit kritis sd usia 70 tahun. Klaim tidak mengurangi UP dasar. Keterangan lebih lengkap baca di sini: CI+ .

3b. CI100 (100 Kondisi Penyakit Kritis)

Membayarkan UP jika tertanggung terdiagnosis atau mengalami satu dari 100 kondisi penyakit kritis, sejak tahap awal penyakit, sampai usia 100 tahun. Klaim tidak mengurangi UP dasar. Keterangan lebih lengkap, baca di sini: CI100 .

3c. CIA (Critical Illness Accelerated)

Membayarkan UP jika tertanggung pertama kali terdiagnosis atau mengalami 1 dari 49 penyakit kritis sd usia 85 tahun. Klaim mengurangi UP dasar. Keterangan lebih lengkap baca di sini: CIA.

4. HSC+ (Hospital and Surgical Care +)

Memberikan penggantian biaya rawat inap dan pembedahan di rumah sakit dengan sistem cashless, masa perlindungan sampai usia 70 tahun. Selengkapnya baca di sini: HSC+ .

5. Flexicare Family

Santunan rawat inap, pembedahan, dan penyembuhan bagi nasabah dan keluarganya yang tercantum dalam “data polis” jika dirawat di rumah sakit, sd usia 65 tahun. Keterangan lebih lengkap baca di sini: Flexicare Family .

6a. Payor Benefit

Pembebasan premi berkala jika pemegang polis terdiagnosis/mengalami penyakit kritis atau cacat tetap total dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pemegang polis mencapai 65 tahun.

6b. Payor Protection

Pembebasan premi berkala jika pemegang polis meninggal dunia dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pemegang polis seolah-olah mencapai 65 tahun.

6c. Spouse Payor Benefit

Pembebasan premi berkala jika pasangan (suami/istri) dari pemegang polis terdiagnosis/mengalami penyakit kritis atau cacat tetap total dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pasangan pemegang polis mencapai 65 tahun.

6d. Spouse Payor Protection

Pembebasan premi berkala jika pasangan (suami/istri) dari pemegang polis meninggal dunia dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pasangan pemegang polis seolah-olah mencapai 65 tahun.

Info lengkap tentang macam-macam rider Payor bisa dibaca di sini: Payor .

7. Term Life

Merupakan tambahan manfaat meninggal dunia, dibayarkan jika tertanggung meninggal dunia sebelum mencapai usia 70 tahun. Keterangan lebih lengkap baca di sini: Term Life.

Ketentuan Umum Allisya Protection Plus

Jenis produk Unit-link (asuransi jiwa + investasi)

Masa kontrak Hingga usia tertanggung mencapai 100 tahun

Mata uang Rupiah

Usia masuk tertanggung

Anak-anak: 15 hari sd 17 tahun (ulang tahun terdekat)

Dewasa: 18 sd 70 tahun (ulang tahun terdekat)

Usia maksimum proteksi

100 tahun (ulang tahun terdekat)

Usia pemegang polis

Minimum 18 tahun

Termaslahat (penerima manfaat, ahli waris)

Ada hubungan insurable interest (hubungan keluarga atau hubungan darah): suami, istri, anak, orangtua, saudara kandung.

Jika ahli waris masih anak-anak, harus dicantumkan walinya.

Frekuensi pembayaran premi

Bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan.

Minimum premi

Bulanan 300 ribu

Triwulanan 625 ribu

Semesteran 1 juta

Tahunan 1,5 juta

Maksimum premi

Tidak dibatasi.

Minimum top up berkala

Bulanan 100 ribu

Triwulanan 250 ribu

Semesteran 500 ribu

Tahunan 1 juta

Maksimum top up berkala

3 (tiga) kali premi berkala

Top up tunggal

Minimum 1 juta, maksimum tidak dibatasi

Cara pembayaran premi

Transfer (teller, ATM, M-banking, I-banking, eazy payment)

Autodebet tabungan (BRI, BCA, BRI, Mandiri)

Kartu kredit (Visa, Master, BCA, Amex)

Laporan transaksi

Laporan transaksi dikirimkan secara berkala kepada nasabah setiap kali ada penyetoran premi (setiap bulan, triwulan, semester, atau tahun).

Laporan transaksi dan surat-menyurat lainnya dikirimkan melalui kurir atau email (pilih salah satu).

Pemeriksaan kesehatan

Tidak diperlukan jika sehat tanpa riwayat sakit dan uang pertanggungan masih dalam batas tabel medical.

Diperlukan jika uang pertanggungan melebihi batas dalam tabel medical atau ada riwayat sakit.

Tabel Medical klik di SINI .

Keputusan underwriting (penilaian risiko)

Tergantung riwayat kesehatan, pekerjaan, dan hobi tertanggung, keputusan underwriting ada 6 kemungkinan:

1. Diterima standar

2. Diterima dengan ekstrakontribusi

3. Diterima dengan pengecualian untuk rider tertentu

4. Diterima dengan ekstrakontribusi dan pengecualian untuk rider tertentu

5. Ditangguhkan

6. Ditolak

Perubahan polis

Perubahan polis ada dua macam:

– Non-finansial: Perubahan yang tidak berpengaruh terhadap premi. Contoh: Perubahan alamat, ahli waris, cara bayar.

– Finansial: Perubahan yang berpengaruh terhadap premi. Contoh: Perubahan premi, perubahan UP, penambahan/pengurangan rider.

Perubahan polis finansial maupun non-finansial dapat dilakukan kapan saja.

Berakhirnya polis

Saat tertanggung mencapai usia 100 tahun

Pembayaran premi terhenti di dua tahun pertama

Nilai investasi tidak mencukupi untuk membayar biaya-biaya asuransi dan administrasi.

Penarikan seluruh dana investasi (surrender)

Tertanggung meninggal dunia

Mana yang terjadi lebih dulu.

Penempatan dana investasi

Ada 3 pilihan jenis dana:

1. Allisya Rupiah Fix Income Fund: Potensi risiko rendah, potensi hasil menengah (konservatif ).

2. Allisya Rupiah Balanced Fund: Potensi risiko sedang, potensi hasil menengah-tinggi (moderat ).

3. Allisya Rupiah Equity Fund: Potensi risiko tinggi, potensi hasil tinggi (agresif ).

Alokasi investasi (dihitung dari premi berkala dasar)

Tahun 1: 25%

Tahun 2: 60%

Tahun 3: 85%

Tahun 4: 92,5%

Tahun 5: 92,5%

Tahun 6 dst: 105,26%

Biaya-biaya Polis

1. Biaya akuisisi dan pemeliharaan (dipotong dari premi berkala dasar; top up tidak dihitung).

Tahun 1: 75%

Tahun 2: 40%

Tahun 3: 15%

Tahun 4: 7,5%

Tahun 5: 7,5%

Tahun 6 dst: 0%

Total: 145%

2. Selisih harga jual-beli unit (bid over price)

5%

3. Biaya administrasi

Rp. 26.500 per bulan, mulai dikenakan di tahun kedua. 12 bulan pertama gratis.

4. Biaya asuransi (tabarru)

– Besarnya tergantung usia, jenis kelamin, pekerjaan, kondisi kesehatan, dan uang pertanggungan.

– Biaya asuransi ditagihkan secara bulanan (tanpa melihat frekuensi pembayaran premi)

– Biaya asuransi 12 bulan pertama ditagihkan di tahun kedua dan ketiga (masing-masing setengahnya).

– Biaya asuransi tahun kedua dan seterusnya ditagihkan di tahun berjalan.

– Biaya asuransi tahun pertama dan kedua dicantumkan di data polis. Biaya asuransi tahun-tahun selanjutnya akan diberitahukan setiap menjelang ulang tahun polis.

5. Biaya pengelolaan investasi

2% per tahun

6. Biaya penarikan dana

Tidak dikenakan biaya

7. Biaya top up tunggal

Tidak dikenakan biaya, tapi kena selisih harga jual-beli unit 5%

8. Biaya switching (pengalihan dana)

Gratis 4 kali dalam setahun. Lebih dari 4 kali dikenakan biaya 1% atau minimal 100 ribu.

Cara Pendaftaran Polis

Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) dengan melampirkan:

1. Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis

2. Fotokopi Akta Lahir (jika ada tertanggung anak)

3. Fotokopi Kartu Keluarga (jika menyertakan anggota keluarga) atau Buku Nikah (jika suami-istri)

4. Bukti transfer premi pertama, kecuali cara bayar dengan kartu kredit.

5. Salinan resume medis (jika pernah dirawat) atau hasil medical check up (jika ada)

6. Form tambahan lain jika diperlukan.

SPAJ bisa diperoleh lewat agen asuransi.

Imgin konsultasi dan membuka polls hub saya, 

Natanael 

Hp 08113436830

Email, natanael.albertus@Gmail.com

natanael.allianz@gmail.com

Sumber:https://myallisya.com/produk/allisya-protection-plus-premi-berkala/

Advertisements
This entry was posted in Uncategorized on by .

About natanaelalbertus

Kepuasan terbesar saya adalah memastikan Anda dan keluarga memiliki perlindungan yang maksimal terhadap income Anda. Berangkat dari kesadaran untuk melindungi keluarga sendiri dari resiko kehidupan dan bencana keuangan, saya bertransformasi menjadi seorang Life Changer Allianz. Saya berkomitmen untuk memberikan pelayanan terbaik kepada nasabah saya dalam menjalankan profesi saya sebagai seorang Life Changer Allianz, mengedukasi masyarakat akan pentingnya Proteksi Income dan Aset, demi keluarga dan orang-orang yang kita sayangi. Natanael Financial Consultan 08113436830 Phone/WA Email: natanael.albertus@gmail.com

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s