Jangka Waktu Pembayaran Premi

Banyak sekali pertanyaan seputar berapa lama masa pembayaran premi asuransi dari pada calon nasabah. Karena itu, saya perlu menulis mengenai hal ini dalam satu tulisan tersendiri.

Jadi salah satu pertanyaan yang paling sering ditanyakan calon nasabah kepada saya terkait asuransi jiwa Allianz adalah: “Berapa lama sih jangka waktu pembayaran premi di Allianz?”

Pertanyaan yang ini tidak sulit untuk dijawab. Namun karena informasi yang selama ini beredar di masyarakat cenderung menyesatkan karena ulah para agen asuransi nakal yang tidak bertanggung jawab, sehingga saya membutuhkan waktu yang ekstra untuk menjelaskan hal ini dengan lebih mendetail agar para calon nasabah saya dapat mengerti sepenuhnya tentang ini.

Terhadap pertanyaan itu, biasanya saya balik bertanya, “Diproteksinya mau sampai berapa lama?”

Kebanyakan orang kebingungan ditanya balik seperti ini.

Biasanya para calon nasabah akan berkata, “Di asuransi lain cuma 10 tahun bayarnya.”

Saya tanya lagi, “Lalu setelah 10 tahun bagaimana?”

Si calon nasabah bingung dan mengatakan mau diproteksi sampai seumur hidup sampai dengan meninggal dunia?

Lah? Lalu di tahun ke 11 dan seterusnya siapa yang bayar biaya polis asuransinya apabila cuma bayar selama 10 tahun saja? Atau di tahun ke 21 dan seterusnya, siapa yang bayar biaya polis asuransinya apabila cuma mau bayar polis selama 20 tahun saja? Demikian juga apabila cuma mau bayar 5 tahun saja, lalu siapa yang akan menanggung biaya asuransi setelah tahun ke 6 dan seterusnya sampai si tertanggung meninggal dunia?

Saya akan menerangkan yang sebenarnya melalui tanya jawab berikut ini.

Calon Nasabah : Jadi, berapa lama jangka waktu pembayaran asuransi jiwa (Tapro) Allianz?

Agen : Pada dasarnya, jangka waktu pembayaran premi Tapro Allianz atau bahkan di asuransi lain selain Allianz adalah seumur hidup atau maksimal sd tertanggung berusia 100 tahun.

Calon Nasabah : Lho, kok di asuransi lain cukup 10 tahun? Bahkan ada yang 5 tahun saja?

Agen : Sebenarnya itu bukan masa bayar, tapi RENCANA masa bayar. Setelah 5 atau 10 tahun, nasabah ambil fasilitas CUTI PREMI. Cuti premi artinya berhenti menyetor premi, bisa utk sementara, bisa juga untuk selamanya. Selama cuti premi, biaya-biaya polis tetap dibayar dan dipotong dari saldo investasi. Kalau saldo investasi terus bertambah, nasabah tidak perlu setor premi lagi. Tapi kalau saldo investasi cenderung berkurang, nasabah akan diharuskan setor premi lagi jika ingin polisnya tetap berlaku. Nah inilah yang sering disalah artikan oleh banyak orang. Mereka menganggap masa bayar itu sama dengan rencana masa bayar.

Calon Nasabah : Jadi setelah 10 tahun, nasabah tetap bayar biaya-biaya polis asuransi? Tetapi biayanya otomatis dipotong dari saldo investasi?

Agen : Betul. Itulah fungsi pokok nilai investasi dari produk asuransi jiwa Tapro Allianz. Sebenarnya tidak hanya di Allianz saja, namun di asuransi lain juga demikian. Namun mungkin agen yang anda temui pada saat itu tidak menjelaskan secara mendetail. Mereka cuma mengatakan cukup bayar 5 tahun atau 10 tahun saja dan anda akan terporteksi selamanya. Mungkin agen2 ini malas untuk menerangkan lebih lanjut atau tidak tahu bagaimana cara menjelaskan yang lebih simpel kepada calon nasabahnya, sehingga mereka mengambil jalan pintas dengan hanya menjelaskan sekilas saja. Padahal imbasnya polis si nasabah bisa lapse di kemudian hari dan si nasabah akan melakukan komplain kalau asuransi nya menipu dan sebagainya. Padahal kesalahan bukan di produk asuransi nya tetapi manusianya yaitu di agen yang menawarkan asuransinya yang tidak memberikan informasi yang akurat dan jelas tentang hal ini.

Calon Nasabah : Biaya-biaya polis yang mesti dibayar setelah cuti premi apa saja?

Agen : Biaya-biaya polis Tapro setelah 5 tahun meliputi biaya asuransi dan biaya administrasi. Tak peduli nasabah setor premi berapa tahun, dua biaya tersebut harus dibayar jika ingin proteksi tetap berlaku.

Calon Nasabah : Jadi premi dan biaya-biaya polis itu apakah berbeda ya?

Agen : Betul, beda. Premi adalah apa yang kita setorkan secara rutin misalnya tiap bulan atau tiap tahun. Premi tersebut digunakan untuk membayar biaya-biaya polis dan sisanya menjadi nilai investasi. Jika nasabah tidak setor premi lagi, nilai investasi itulah yang akan membayari biaya-biaya asuransi dan administrasi sampai masa perlindungan berakhir, atau sampai saldo investasi habis.

Calon Nasabah : Saldo investasi bisa habis?

Agen : Bisa.

Calon Nasabah : Kenapa bisa habis?

Agen : Jika investasi tidak berkembang sesuai harapan, saldo investasi bisa habis digunakan untuk membayar biaya-biaya polis, dalam hal ini biaya asuransi dan biaya administrasi.

Calon Nasabah : Kalau saldo investasi habis, bagaimana proteksinya?

Agen : Proteksinya berakhir juga.

Calon Nasabah : Bagaimana supaya proteksi tetap berjalan?

Agen : Yang penting bayar biaya administrasi dan biaya asuransi, maka proteksi tetap berlaku.

Calon Nasabah : Biaya asuransi itu apa sih?

Agen : Biaya asuransi (cost of insurance [COI] atau tabarru dalam istilah asuransi syariah) adalah biaya yang dikenakan untuk setiap manfaat proteksi yang diambil oleh nasabah. Besarnya biaya asuransi tergantung besarnya uang pertanggungan (UP) atau nilai manfaat asuransi, jenis kelamin, dan usia. Jenis pekerjaan, hobi, dan kondisi kesehatan saat usia masuk pun mempengaruhi biaya asuransi. Biaya asuransi cenderung naik seiring bertambahnya usia. Di tahun-tahun awal, biaya asuransi lebih rendah dari premi. Tapi di tahun-tahun mendatang, biaya asuransi akan lebih besar dari premi seiring bertambahnya usia.

Contoh biaya asuransi bisa dilihat pada gambar berikut:

Contoh Biaya AsuransiGambar di atas adalah contoh ilustrasi manfaat asuransi jiwa utk pria usia 30 tahun tidak merokok, kerja dalam ruangan. Untuk manfaat Asuransi Dasar dengan UP 100 juta, biaya asuransinya 14.500 per bulan. Untuk manfaat ADDB (cacat/meninggal karena kecelakaan) dengan UP 100 juta, biaya asuransinya 11.250 per bulan. Untuk manfaat TPD (cacat tetap total) dengan UP 100 juta, biaya asuransinya 3.250 per bulan. Untuk CI100 (100 kondisi penyakit kritis) dengan UP 100 juta, biaya asuransinya 22.750 per bulan. Untuk Payor benefit sebesar premi (300rb per bulan atau 3,6 juta setahun), biaya asuransinya 5.790 per bulan.

Total biaya asuransi: 57.540 per bulan. Ini adalah biaya asuransi atau tabarru di tahun pertama. Tahun-tahun berikutnya akan berbeda. Secara umum gambarannya bisa dilihat di gambar berikut:

Biaya asuransi dan premiCalon Nasabah : Biaya asuransi di atas kan totalnya jauh lebih kecil dari premi. Selisihnya ke mana?

Agen : Selisihnya menjadi nilai investasi, setelah dipotong juga biaya lain, yaitu biaya akuisisi di 5 tahun pertama dan biaya administrasi.

Calon Nasabah : Selama berapa lama biaya asuransi harus dibayar?

Agen : Untuk asuransi dasar, masa bayar biaya asuransinya sd tertanggung berusia 100 tahun. Untuk ridernya beda-beda. ADDB, TPD, dan Payor benefit biaya asuransinya sd usia 65 tahun. Ci100 biaya asuransinya sd usia 100 tahun, sama seperti UP dasar.

Calon Nasabah : Biaya asuransi naik tiap tahun. Berapa persen kenaikannya?

Agen : Persentase kenaikannya tidak tetap, dan berbeda-beda untuk tiap manfaat. Secara umum sekitar 5-10% tiap tahun.

Calon Nasabah : Kalau biaya asuransi naik tiap tahun, berarti lama-lama akan lebih besar dari premi ya? Jadi kalau biaya asuransi sudah lebih besar dari premi, artinya kalau kita bayar premi saja tidak cukup ya?

Agen : Betul. Tapi jika nasabah setor premi secara rutin dan kinerja investasi lumayan bagus, nilai investasi akan terakumulasi sehingga dapat membantu nasabah dalam membayar biaya asuransi dan administrasi di masa-masa yang akan datang. Di situlah fungsi utama dari Tapro, yaitu membayar biaya asuransi dan administrasi.

Asuransi Jiwa Allianz memberikan proteksi sampai usia tertanggung mencapai usia 100 tahun. Mudah mudahan informasi di atas bermanfaat dan dapat menambah wawasan anda seputar asuransi jiwa.

Nikmati Ongkos Kirim GRATIS apabila anda memesan Asuransi Allianz melalui kami, Agen Asuransi Allianz di Surabaya-Sidoarjo.

Natanael

HP/WA 08113436830

 

 

Sumber: http://www.asuransi-jiwa.org/jangka-waktu-pembayaran-premi/

Advertisements

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s