Proteksi Penghasilan Anda dengan Asuransi Jiwa Allianz

Rider penyakit kritis merupakan bagian dari konsep proteksi penghasilan.

Penghasilan adalah modal kita menjalani kehidupan. Kita bisa makan dan minum, membeli pakaian, bertempat tinggal, bepergian, menyekolahkan anak, menyalurkan hobi, rekreasi, memelihara kesehatan, menabung, bersedekah, dan lain-lain, semuanya memerlukan uang atau penghasilan. Penghasilan diperoleh jika kita bekerja.

Pertanyaannya, bagaimana jika kita tidak bekerja? Tentunya kita tidak akan memperoleh penghasilan. Tanpa penghasilan, kita tidak akan bisa membiayai segala kebutuhan dan gaya hidup secara normal.

Pertanyaan selanjutnya, apa yang menyebabkan kita tidak bisa bekerja? Macam-macam, dan tiga di antaranya yang paling berat ialah cacat tetap, sakit kritis, dan meninggal dunia. Tiga penyebab ini tidak bisa kita kendalikan dan tidak bisa kita ketahui kapan terjadinya.

Lalu bagaimana cara terbaik menanggulangi dampak keuangan dari tiga risiko tersebut? Tidak lain melalui asuransi, dan produk yang cocok adalah Tapro.

Tapro adalah suatu program proteksi penghasilan, karena Tapro melindungi penghasilan kita dari risiko hidup yang dapat menyebabkan penghasilan berhenti, yaitu cacat tetap (produk rider ADDB dan TPD), penyakit kritis (produk rider CI+ dan CI100), dan meninggal dunia (produk dasar dan rider Term Life).

Penawaran Standar Tapro

Bicara proteksi penghasilan, penawaran standar yang biasa diajukan agen Allianz adalah produk Tapro dengan manfaat:

  1. UP jiwa.
  2. Rider ADDB
  3. Rider TPD.
  4. Rider CI+/CI100 (boleh salah satu atau dua-duanya)
  5. Rider Payor Benefit (pembebasan premi jika mengalami TPD atau CI+)

Uang pertangungan untuk tiap manfaat di atas biasanya disamakan dan besarnya tergantung premi, usia,jenis kelamin, dan pekerjaan.

Misalnya, untuk pria usia 30 tahun, premi 2 juta per bulan, Tapro bisa memberikan manfaat sbb:

  1. UP jiwa 1 miliar
  2. Rider ADDB 1 miliar
  3. Rider TPD 1 miliar
  4. Rider CI+/CI100 1 miliar
  5. Rider Payor benefit

Total manfaat lebih dari 4 miliar dan ada nilai investasinya.

Ilustrasinya seperti terlihat di bawah.

penawaran-standar-tapro

Ilustrasi Tapro dengan komposisi manfaat semacam di atas biasa ditawarkan untuk kepala keluarga (biasanya ayah) dan juga ibu jika bekerja.

Untuk istri yang tidak bekerja (ibu rumah tangga), penawaran manfaat difokuskan ke rider penyakit kritis dengan UP yang lebih besar dari UP jiwa. Demikian pula untuk anak. Ibu rumah tangga dan anak-anak tidak bekerja sehingga tidak ada penghasilan yang perlu diproteksi.

Penawaran Tapro dengan Rider Rawat Inap

Bagimana jika ada yang menanyakan manfaat proteksi untuk rawat inap atau lazim dikenal sebagai “asuransi kartu”?

Tapro juga menyediakannya melalui rider HSC+ (Hospital and Surgical Care +). Dengan memiliki rider HSC+, seseorang cukup menunjukkan kartu cashless ke admin RS rekanan Allianz ketika hendak berobat yang memerlukan rawat inap atau pembedahan. Ini semacam kartu sakti sehingga kita tidak perlu menaruh deposit saat dirawat inap. Segala biaya rumah sakit seperti kamar, ICU, dokter yang merawat, dokter spesialis, pembedahan, obat-obatan, administrasi, ditanggung dengan rider HSC+. Masa perlindungannya sd usia 80 tahun.

Selain rider HSC+, Tapro juga menyediakan rider Flexicare Family yang memberikan santunan tunai jika seseorang dirawat inap atau pembedahan. Cara klaimnya hanya bisa reimbursement, bisa double claim dengan asuransi lain, dan boleh menggunakan kuitansi legalisir. Rider Flexicare Family bisa menyertakan anggota keluarga, tentunya dengan tambahan premi. Masa perlindungan sd usia 65 tahun.

Berikut adalah contoh apabila penawaran Tapro standar di atas ditambah dengan rider HSC+ plan kamar 1 juta dan Flexicare Family dengan santunan 1 juta per hari. Premi jadi 3 juta per bulan.

penawaran-standar-tapro-dg-hsc-dan-flexicare

Bagaimana Jika Ada yang Menanyakan Asuransi Pendidikan?

Satu jenis asuransi yang juga sering ditanyakan orang adalah asuransi pendidikan. Apa itu asuransi pendidikan? Ialah asuransi yang memberikan sejumlah dana tunai ketika anak masuk jenjang-jenjang sekolah. Kita tahu khususnya untuk sekolah swasta, biaya masuknya cukup mahal dan sebaiknya dipersiapkan sejak jauh-jauh hari.

Sebenarnya, bicara jujur, yang disebut asuransi pendidikan itu tidak ada.

Dalam produk yang dikemas dengan istilah “asuransi pendidikan”, dana yang dikeluarkan untuk tahapan masuk sekolah bukanlah dana asuransi, tapi dana investasi atau tabungannya. Investasi dan asuransi itu dua hal yang berbeda, bahkan bertolak belakang.

Di sini perlu diketahui perbedaan prinsipil antara asuransi dan investasi.

Pertama, kejadian yang memerlukan asuransi adalah risiko yang sifatnya tidak diinginkan dan tidak diketahui kapan waktunya. Contoh: sakit, cacat, meninggal dunia. Sedangkan pendidikan itu kejadiannya diinginkan dan waktunya pun bisa diketahui.

Kedua, asuransi menyediakan dana besar dalam waktu singkat, dan ini cocok untuk mengantisipasi risiko tidak pasti yang bisa datang kapan saja. Sedangkan dana investasi butuh waktu untuk bisa menjadi besar, dan ini cocok untuk mengantisipasi kebutuhan yang direncanakan di masa depan (contohnya pendidikan anak).

Jadi, bagaimana jika ada yang menanyakan asuransi pendidikan?

Pertama, saya sarankan agar berinvestasi sendiri, minimal menabung secara rutin. Lalu pada saat yang sama, orangtua harus memiliki asuransi jiwa, minimal untuk risiko meninggal dunia. Fungsi asuransi jiwa ialah jika orangtua meninggal dunia, uang pertanggungan cair dan bisa digunakan untuk menopang dana pendidikan anak maupun biaya hidupnya.

Kedua, jika tidak mampu berinvestasi sendiri, atau ragu bisa menabung secara rutin jika dikelola sendiri, Tapro bisa dijadikan pilihan untuk mempersiapkan dana pendidikan anak, dengan beberapa catatan, yaitu tertanggungnya tetap atas nama orangtua, uang pertanggungan atau manfaat proteksinya tidak terlalu besar, alokasi investasinya diperbesar, dan bahwa nilai investasi tidak dijamin.

Pada dasarnya, selama orangtua sehat walafiat dan mampu bekerja secara normal, anak akan bisa sekolah. Jadi, jangan lupakan proteksi penghasilan untuk orangtua melalui Tapro. Dan jika anak anda pintar, dia akan mudah memperoleh beasiswa. Persiapan khusus melalui investasi atau tabungan untuk sekolah anak hanya perlu dilakukan jika anda ingin anak anda bersekolah di sekolah swasta yang mahal.

Bagaimana Jika Ada yang Menanyakan Asuransi Pendidikan Plus Rawat Inap untuk Anak?

Ini yang repot, apalagi jika anggarannya terbatas. Pendidikan itu investasi, sedangkan rawat inap itu asuransi. Investasi berlawanan dengan asuransi. Jika asuransinya dimaksimalkan, investasinya jadi kecil. Jika ingin investasinya besar, asuransinya harus dikecilkan.

Saran saya, jika anggaran terbatas, siapkan untuk rawat inap dulu. Tidak perlu dua-duanya, karena nanti dapatnya kecil-kecil. Barulah nanti jika penghasilan bertambah, siapkan juga tabungan pendidikan untuk anak. Jangan lupa, sebelumnya orangtua harus punya proteksi penghasilan.

Bagaimana Jika Ada yang Menanyakan Asuransi untuk Rawat Jalan, Rawat Gigi, dan Melahirkan?

Asuransi untuk membiayai rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan merupakan fasilitas standar pada asuransi kumpulan, sebagai salah satu cara pemilik perusahaan untuk menjaga aset paling berharganya yaitu para karyawan. Tapi pada asuransi individu, tiga jenis asuransi ini preminya terlalu mahal dan tidak sebanding dengan manfaatnya yang kecil.

Selain itu, untuk menghadapi tiga risiko ini sebetulnya orang tidak benar-benar membutuhkan bantuan asuransi. Biaya rawat jalan dan gigi relatif kecil, jadi masih bisa pakai uang sendiri dan tidak akan bikin bangkrut. Sementara biaya melahirkan masihlah dapat diukur, tidak pernah terdengar ada orang bangkrut karena melahirkan anak. Dan pula punya anak itu keinginan sendiri, jadi kenapa harus minta pihak lain yang bayari?

Jika ada orang yang menanyakan asuransi rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan, saya akan buatkan ilustrasinya melalui produk kesehatan murni yang tersedia di Allianz, yaitu Allisya CareMaxi Violet, dan Smartmed Premier. Tapi saya selalu sertakan ilustrasi alternatif jika hanya ambil rawat inap, supaya mereka melihat perbedaan preminya yang sangat jauh. Sebagai contoh, jika hanya ambil rawat inap plan E pada produk Allisya Care untuk wanita usia 30, preminya 2,5 jutaan per tahun. Tapi jika ditambah rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan dengan plan yang sama, preminya jadi 12,4 jutaan per tahun. Selisih hampir 10 juta. Jika dananya ada, lebih baik uang 10 juta itu disimpan saja untuk digunakan sewaktu-waktu diperlukan.

Jadi Asuransi Apa yang Disarankan untuk Dimiliki?

Jenis asuransi yang perlu dimiliki tidak banyak. Disingkat R-S-C-M, yaitu Rawat inap, Sakit kritis, Cacat tetap, dan Meninggal dunia. Keempat risiko ini sama-sama tidak diinginkan, tidak diketahui waktunya, dan butuh biaya besar.

Keempatnya terdapat pada produk Tapro. Cukup satu produk, sudah melindungi keuangan kita dari 4 risiko hidup.

  1. Rawat inap, melalui rider HSC+ dan Flexicare Family
  2. Sakit kritis, melalui rider CI+ dan CI100
  3. Cacat tetap, melalui rider ADDB dan TPD
  4. Meninggal dunia, melalui produk asuransi jiwa dasar, rider Term Life, dan ADDB (untuk meninggal karena kecelakaan).

Khusus Rawat inap, ada alternatif di luar Tapro yaitu Allisya Care, asuransi kesehatan murni tanpa investasi. Jika ingin asuransi kesehatan rawat inap yang sesuai tagihan, produknya Smartmed Premier. Kelebihan dari askes murni ini adalah bisa menyertakan anggota keluarga dalam satu polis. Sedangkan jika askesnya pakai Tapro, satu polis hanya bisa untuk satu orang.

Kemudian bagi anda yang sudah memiliki asuransi rawat inap dari tempat lain (kantor, pemerintah, BPJS) dan merasa itu cukup, anda bisa fokus pada proteksi penyakit kritis dan atau proteksi penghasilan di Tapro.

Keunggulan Produk Tapro 

Jadi, apa saja keunggulan produk Tapro Allianz? Keunggulan produk Tapro antara lain:

  1. Memberikan perlindungan jiwa dan kesehatan yang lengkap.
  2. Struktur biaya yang lebih rendah, sehingga bisa memberikan UP lebih tinggi dengan premi yang sama dibanding produk sejenis lain.
  3. Tersedia produk syariah dengan akad tolong-menolong di antara sesama peserta (Allisya Protection Plus).

Konsultasi lebih lanjut atau ingin mendaftar asuransi Allianz

Agen Asuransi Jiwa Allianz:

Natanael

HP 08113436830

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s