Author Archives: natanaelalbertus

About natanaelalbertus

Natanael Financial Consultan 08113436830 Phone/WA Email: natanael.albertus@gmail.com

EMPAT RISIKO HIDUP YANG MEMBUTUHKAN ASURANSI

Kenapa manusia butuh asuransi?
Karena dalam hidup ini ada risiko yang tidak dapat diduga dan menimbulkan dampak keuangan yang besar.

Seandainya tidak ada risiko, maka tidak akan ada asuransi. Seandainya ada risiko tapi waktu kedatangannya dapat diketahui, maka kita dapat mengantisipasinya dengan cara lain.
Dan seandainya risiko yang tidak dapat diduga ini dampak keuangannya tidak besar, maka kita juga dapat menghadapinya tanpa asuransi.

Jadi, manusia butuh asuransi karena ada risiko dengan dua ciri:

1. Tidak dapat diduga alias waktu kejadiannya tidak dapat diketahui.
2. Menimbulkan dampak keuangan yang besar, dalam arti akan berat atau bahkan tidak sanggup kalau ditanggung sendiri.
Risiko apa saja yang memenuhi dua ciri tsb?

Terkait risiko kesehatan dan jiwa, setidaknya ada empat, disingkat RSCM.

1. Rawat inap. Termasuk ke sini adalah operasi atau pembedahan. Sakit jika belum sampai harus rawat inap atau pembedahan, belum membutuhkan biaya besar jadi masih bisa ditanggung sendiri.

2. Sakit kritis. Punya asuransi utk rawat inap saja tidak akan cukup jika kejadiannya penyakit kritis, yaitu golongan penyakit berat dan berbiaya besar seperti kanker, jantung koroner, stroke, gagal ginjal, tumor otak. Sakit kritis pun dapat menimbulkan hilangnya kemampuan bekerja, padahal biaya hidup harus terus dipenuhi.

3. Cacat tetap. Cacat tetap dapat disebabkan sakit atau kecelakaan, dan akibatnya menimbulkan hilangnya kemampuan produktif, padahal biaya hidup terus berjalan.

4. Meninggal dunia. Jika terjadi pada pencari nafkah dalam keluarga, maka keluarga tsb akan kehilangan sumber penghasilan. Dan terjadi pada siapa pun, minimal butuh uang utk biaya pemakaman serta tradisi budaya/agama yang menyertainya.

Risiko apa sajakah yang sudah anda siapkan asuransinya?

Pendaftatan asuransi kesehatan

Hubungi

Natanael

Bisnis Eksekutif Allianz

HP/WA 08113436830

Advertisements

Peluang Investasi yang Prospektif dan Likuid

Ada beberapa pendapat yang mengatakan bahwa investasi yang prospektif adalah property misal invest rumah atau tanah. Pendapat tsb benar, namun jika dikaji lebih dalam invest di property menurut saya kurang prospektif. Mengapa?

Si Bapak A katakanlah baru beli rumah sehrg Rp 1 M. Pertanyaannya, apakah jika Bapak A tiba2 sakit yg mengharuskan dia membayar biaya berobat hingga 2 M (misal sakit yg berat seperti jantung, kanker, stroke, dll) dengan secepat itu dapat menjual rumahnya yg seharga Rp2M? Pasti sulit. Tidak mudah menjual rumah. Perlu waktu bulanan sampai tahunan. Padahal biaya sakit hrs cepat dibayar kalau tidak, terpaksa rumah sakit memulangkan Bapak A. Satu-satunya jalan mungkin pinjam saudara atau perusahaan. Tapi mungkin tidak sampai Rp2M.

Dari kasus tersebut, jalan yang bijaksana adalah menjadi nasabah asuransi. Bapak A bisa membuka polis asuransi dengan manfaat mendapat uang /dana cash jika terjadi sakit kritis. Besar nilai jangan tanggung-tanggung, ambillah Rp2M untuk antisipasi dana. Ini tanpa mengurangi saldo investasi di asuransi.

Selain itu, Bapak A harus mengambil juga manfaat santunan harian. Misal santunan harian Rp1.5jt per hari jika diopname di rumah sakit. Tinggal hitung saja. Misal opname sepuluh hari maka Bapak A dapat santunan dana Rp15jt.

Kalau Bapak A sudah ada asuransi dari kantor, ini bisa dipakai dobel klaim. Istilahnya sambil menyelam minum air.

Demikian ulasan saya tentang jenis pilihan investasi yang prospektif dan memilki likuiditas cepat.

Konsultasi hub

Bisnis Eksekutif Allianz tinggal di Surabaya – Sidoarjo

Natanael

Hp/WA 08113436830

Email; natanael.albertus@gmail.com

SmartLink Flexi Account Plus Produk Asuransi Jiwa Allianz Non Syariah

Kali ini saya ingin mengulas tentang premi smartlink plus produk unit link Allianz yang non syariah.

Smartlink Allianz memiliki kelebihan melebihi produk reksadana. Kelebihannya ada manfaat lain seperti santunan sakit kritis, santunan kematian, santunan dana tunai saat opname, santunan cacat tetap total karena kecelakaan atau sakit kritis, bisa diberi fasilitas kamar rumah sakit dengan kartu cassless.

Apa yang membuat Allianz Smartlink Flexi Account Plus istimewa?

  • Produk asuransi jiwa yang sekaligus memberikan kesempatan keuntungan investasi dari polis asuransi jiwa yang Anda miliki. Tersedia manfaat dari asuransi jiwa tambahan yang dapat dipilih sesuai kebutuhan Anda serta peluang memasuki pasar yang mungkin tidak dapat Anda masuki sebagai investor tunggal
  • Cara pembayaran premi secara berkala yaitu bulanan, kuartalan, semesteran dan tahunan. Anda dapat menambah dana kapan saja dan dapat ditambahkan dengan riders atau asuransi tambahan untuk mendapatkan perlindungan yang lebih luas.

Allianz Smartlink melindungi Anda dari

  • 49 jenis penyakit kritis (49 Critical Illness)
  • Santunan Meninggal dunia dan cacat tetap total karena kecelakaan
  • Santunan cacat tetap total karena sakit atau kecelakaan
  • Pembebasan premi apabila terkena penyakit kritis dan cacat tetap total
  • Pembebasan premi apabila meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan
  • Pembebasan premi apabila pasangan terkena penyakit kritis dan cacat tetap total
  • Pembebasan premi apabila pasangan meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan
  • Santunan rawat inap dan pembedahan

Catatan: Beberapa fasilitas perlindungan di atas sangat fleksibel. Boleh diambil salah satu saja menyesuaikan dana nasabah.

6 Pilihan Jenis Dana Investasi

Smartlink Rupiah Money Market Fund

Menawarkan perlindungan nilai pokok dan mempertahankan likuiditas dengan menyediakan peendapatan tetap melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah, diinvestasikan ke dalam instrument jangka pendek yang berkualitas tinggi seperti deposito, SBI atau reksadana, dan obligasi di bawah 1 tahun. Tingkat keamanan dan stabilitas tinggi dengan risiko rendah.

Smartlink Rupiah Fixed Income Fund

Menawarkan pendapatan yang stabil dengan menaga modal untuk jangka panjang melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah, diinvestasikan ke dalam instrument jangka pendek atau menengah seperti deposito, SBI atau reksadana, dan instrumen jangka panjang seperti obligasi. Tingkat keamanan dan stabilitas tinggi dengan risiko rendah hingga sedang.

Smartlink Rupiah Balanced Fund

Menawarkan pertumbuhan modal jangka panjang dengan menghasilkan pendapatan yang stabil melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah, diinvestasikan ke dalam instrumen jangka pendek atau menengah seperti deposito, SBI atau reksadana, dan instrumen jangka panjang seperti obligasi dan instrument saham. Tingkat keamanan dan stabilitas tinggi dengan risiko sedang.

Smartlink Rupiah Equity Income Fund

Menawarkan hasil investasi maksimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah. Untuk mencapai tujuan investasi maka dana ini diinvestasikan ke dalam instrumen-instrumen jangka pendek seperti deposito, SBI atau reksadana pasar uang, dan instrument-instrumen saham baik secara langsung atau melalui reksadana. Tingkat keamanan dan stabilitas tinggi dengan risiko tinggi.

Smartlink Rupiah Balanced Plus Fund

Menawarkan pertumbuhan modal dengan profil risiko sedikit lebih agresif daripada Smartlink Rupiah Balanced Fund untuk jangka panang dengan menghasilkan pendapatan yang stabil melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah, diinvestasikan ke dalam instrument-instrumen jangka pendek atau menengah seperti deposito, SBI atau reksadana, dan instrument-instrumen jangka panjang sepeti obligasi dan saham.

Smartlink US Dollar Managed Fund

Menawarkan pendapatan yang stabil dengan menjaga modal untuk jangka panjang melalui penempatan dana dalam mata uang US Dollar, diinvestasikan ke dalam instrumen jangka pendek atau menengah seperti deposito atau reksa dana dan instrumen jangka panjang seperti obligasi. Tingkat keamanan dan stabilitas tinggi serta risiko rendah hingga sedang (sumber: smartlink-flexi-account-plus)

Untuk pengambilan manfaat apa yang ada di polis, saya biasanya menyesuaikan apa yang dibutuhkan nasabah. Saya tidak memberi fasilitas kamar dengan kartu cassless jika nasabah sudah punya.

Seperti contoh ilustrasi diagram di bawah ini:

 

premi 500 UP lengkap.PNG

Tabel di atas dengan nama tertanggung Bapak Bijaksana dapat dijelaskan:

  1. Premi dibayar sebesar Rp 550.000 perbulan dan rencana cuti premi 10 thn.
  2. jika tiba-tiba saat investasi dia terdiagnosa sakit kritis misalnya stroke, gagal ginjal, kanker, jantung, dan lainnya maka asuransi Allianz memberikan dana santunan Rp 100jt (sesuai kontrak)
  3. Jika Bapak Bijaksana sakit dan dirawat di rumah sakit maka perhari asuransi Allianz berkewajiban memberi dana Rp1jt perhari. Misal dirawat lima hari, maka Bapak Bijaksana dapat total Rp 5jt. Dana ini bisa untuk menambah kekurangan biaya saat menggunakan asuransi lain misalnya BPJS.
  4. Jika sewaktu-waktu meninggal misal pada bulan ke dua setelah dia buka polis maka asuransi Allianz berkewajiban memberi dana sebesar Rp 100jt ke keluarganya.
  5. Jika Bapak Bijaksana hidup pada usia 50 tahun, dana invstasi bisa diambil sebesar Rp 1 Milyar (hasil ini melihat bunga pada tahun saat itu)

Demikian manfaat yang ada pada polis asuransi smartlink flexi account plus Allianz yang sangat bermanfaat saat kita berencana melakukan investasi.

Info lebih lanjut hubungi:

Bisnis Eksekutif Allianz Life

Natanael

HP.WA 08113436830

Polis Asuransi Jiwa Kok Bisa Jadi Jaminan Kredit di Bank

Selamat bertemu kembali di ulasan tentang asuransi jiwa. Kali ini saya akan mengulas tentang polis asuransi jiwa sebagai jaminan saat kita mau kredit atau pinjam uang di Bank.

Ceritanya begini. Sebut saja Bapak Bijaksana. Dia mau beli rumah dengan cara KPR. Rumah tersebut seharga Rp 2 Milyar.

Pasti Bank akan bertanya, apa aset untuk jaminan. Jaminan yang kita serahkan selain sertifikat rumah, tanah, dan juga bisa polis yang kita miliki. Polis yang dimaksud adalah polis asuransi.

Secara tidak  langsung sebenarnya pihak Bank sebelum kita meminta Kredit Perumahan, Bank menyodorkan perincian antara lain angsuran kita perbulan akan dipotong asuransi. Kita sebagai nasabah boleh menolak asuransi tersebut dan diganti dengan polis yang kita miliki. Tentu saja polis kita harus memiliki nilai yang sepadan dengan harga rumah yang kita beli yakni Rp 2 Milyar.

Saya akan tunjukkan ilustrasi polis asuransi jiwa dengan nilai pertanggungan Rp 2 Milyar.

Bpk Bijaksana UP Total 4 Milyar

Dari diagram di atas, Bapak Bijaksana hanya dengan premi perbulan Rp 2jt,

manfaat yang di dapat adalah:

  1. Jika Bapak Bijaksana terjadi Kecelakaan dan Cacat Tetap Total maka asuransi memberi dana Rp 2 Milyar ke keluarganya (istri dan anak, ini bisa untuk melunasi hutang KPR di Bank)
  2. Jika Bapak Bijaksana terjadi kecelakaan dan meninggal maka asuransi memberi dana Rp 4 Milyar ke istri dan anak yang bisa dibuat melunasi hutang KPR Bapaknya. Ini berarti keluarga masih mengantongi Rp 2 Milyar yang bisa dibuat modal usaha atau biaya pemakaman.
  3. Jika Bapak Bijaksana sakit dan cacat yang membuat beliau tidak bisa bekerja maka premi perbulan dibayar oleh asuransi Allianz.
  4. Jika Bapak Bijaksana masih hidup karena kemurahan Tuhan pada usia 55 tahun, dana Rp 2 Milyar sudah bisa diambil dari saldo di polis asuransi jiwa miliknya. Saldo tersebut bisa dipakai melunasi sisa hutang KPR nya.

Demikian penjelasan tentang polis asuransi khususnya asuransi jiwa Allianz yang dapat dipakai sebagai jaminan jika kita mengajukan KPR atau hutang di Bank.

Terimakasih

Pendaftaran polis asuransi dengan nilai pertanggungan Rp 2 Milyar bisa saya bantu,

Hubungi saya,

Natanael (Bisnis Eksekutif Allianz)

HP/WA 08113436830

email: natanael.albertus@gmail.com

Allisya Care (Asuransi Kesehatan Murni)

Allianz Life Indonesia menyediakan program asuransi kesehatan perorangan syariah bagi anda dan keluarga, yaitu Allisya Care. hal ini untuk menjawab kebutuhan akan asuransi kesehatan yang berdasarkan prinsip syariah,

Allisya Care merupakan asuransi kesehatan murni yang berdiri sendiri, bukan rider unitlink, tanpa investasi, dan dilengkapi dengan fasilitas kartu cashless.

Tabel Manfaat Allisya Care

Berikut ini tabel manfaat rawat inap Allisya Care, terdiri dari 8 plan berdasarkan harga kamar di rumah sakit.

Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Tabel Premi Allisya Care

Tabel berikut menunjukkan premi tahunan Allisya Care utk manfaat rawat inap berdasarkan plan, jenis kelamin, dan rentang usia.

Tabel Premi Tahunan Allisya Care utk Manfaat Rawat Inap

Keunggulan Allisya Care

  1. Dikelola sesuai syariah di mana para peserta berakad untuk saling menolong satu sama lain.
  2. Dilengkapi dengan fasilitas cashless (gesek kartu) untuk perawatan di rumah sakit jaringan AdMedika di seluruh Indonesia. (Daftar RS jaringan AdMedika dapat dilihat di SINI.)
  3. Dapat menggunakan fasilitas reimburse (penggantian biaya) untuk perawatan di rumah sakit luar jaringan AdMedika. Klaim reimburse cukup menggunakan aplikasi Allianz Eazy Claim dari ponsel.
  4. Dapat ditambah dengan rider rawat jalan, rawat gigi, persalinan, dan santunan harian.
  5. Diskon 5% jika menyertakan anggota keluarga (pasangan dan maksimum 3 anak).
  6. Diskon 10% jika peserta memiliki produk asuransi jiwa unitlink Tapro Allisya Protection Plus. (Apa itu Tapro, bisa dibuka di SINI.)
  7. Akses ke layanan Allianz Medical Hotline 24 jam 365 hari setahun.
  8. Berlaku untuk perawatan di seluruh dunia.
  9. Bergaransi perpanjangan sampai usia 70 tahun.
  10. Tidak ada batasan manfaat tahunan.
  11. Pengajuan polis tanpa seleksi kesehatan.
  12. No claim bonus yang memotong premi perpanjangan jika ada surplus underwriting tahun sebelumnya.
  13. Dilengkapi dengan layanan evakuasi medis darurat.

Ketentuan Umum Allisya Care

Jenis produk Asuransi murni (tradisional), bukan unitlink.
Masa kontrak Satu tahun, dapat diperpanjang tiap tahun.
Mata uang Rupiah
Manfaat dasar Rawat inap
Manfaat tambahan (rider)
  1. Rawat jalan
  2. Rawat gigi
  3. Persalinan
  4. Santunan Harian
Usia masuk tertanggung 15 hari sd 60 tahun (ulang tahun terakhir)
Usia maksimum proteksi 70 tahun (ulang tahun terakhir)
Masa tunggu
  • Sebab kecelakaan: Tidak ada masa tunggu.
  • Sakit biasa: Tidak ada masa tunggu
  • Penyakit khusus: Masa tunggu 12 bulan
  • Preexisting: Dikecualikan permanen.
Kondisi pre-existing (penyakit yang sudah ada sebelumnya) Apabila ada, prexisting yang termasuk penyakit khusus akan dikecualikan secara permanen atau mengakibatkan polis ditolak secara keseluruhan.
Frekuensi pembayaran premi Tahunan
Cara pembayaran premi Transfer atau kartu kredit
Fasilitas pelayanan klaim
  • Cashless (jaringan AdMedika di Indonesia)
  • Reimburse (di luar jaringan AdMedika)
Pilihan plan Ada 8 pilihan plan.A (100rb), B (150rb), C (200rb), D (350rb), E (500rb), F (600rb), G (750rb), H (1jt).
Ketentuan polis keluarga
  • Keluarga inti, yaitu suami/istri dan anak-anak (maksimal usia 18 tahun, atau 23 tahun jika kuliah), maksimal 3 anak.
  • Untuk anak di atas 18/23 tahun, atau untuk orangtua, harus membuka polis sendiri.
  • Plan yang diambil harus sama untuk semua tertanggung.
Koordinasi manfaat (jika memiliki polis askes sejenis di perusahaan lain) Jika askes lain dipakai terlebih dahulu, Allianz hanya akan membayar kekurangannya (jika ada).
Keputusan underwriting (penilaian risiko) Tergantung kondisi kesehatan tertanggung, keputusan underwriting ada 3 kemungkinan:

  1. Diterima standar
  2. Diterima dengan pengecualian
  3. Ditolak
Perubahan polis Perubahan polis meliputi penambahan atau pengurangan peserta, perubahan plan (naik atau turun), dan penambahan atau pengurangan rider.Perubahan polis hanya bisa dilakukan pada saat ulang tahun polis.
Berakhirnya polis
  1. Saat tertanggung mencapai usia 70 tahun
  2. Pembayaran premi terhenti
  3. Pembatalan oleh pemegang polis
  4. Tertanggung meninggal dunia

Mana yang terjadi lebih dulu.

Daftar RS Rekanan Allianz

Daftar RS rekanan Allianz untuk manfaat rawat inap dapat diunduh di SINI.

Cara Pendaftaran Polis

Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Kesehatan (SPAK) dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis
  2. Fotokopi Akta Lahir (jika ada tertanggung anak)
  3. Fotokopi Kartu Keluarga (jika menyertakan anggota keluarga) atau Buku Nikah (jika suami-istri)
  4. Bukti transfer premi
  5. Salinan resume medis (jika pernah dirawat) atau hasil medical check up (jika ada)

sumber: https://myallisya.com/produk/allisya-care-kesehatan/

Pendaftaran hubungi:

Natanael Agen Asuransi Kesehatan Allianz

HP/WA: 08113436830

email: natanael.albertus@gmail.com

Premi Rp700rb dapat Income Rp1jt/hari+Uang Cash Sakit Kritis Rp100jt+HS Rp500rb/hari

Selamat berjumpa dengan saya, Natanael, Konsultan Asuransi berlisensi. Saya akan mengupas sebuah ilustrasi asuransi. Lihat Gambar di bawah ini.

Bijaksana1.PNG

Sebut saja Bapak Bijaksana. Yah. Saya sebut bijaksana karena beliau sadar akan pentingnya asuransi.

Pada gambar di atas, Bapak Bijaksana rela menyisihkan dana sejumlah Rp 700.000 perbulan.

Manfaat yang diperoleh:

  1. Perawatan rumah sakit di kamar Rp 500.000 perhari (harus opname tentunya)
  2. Jika Bapak tersebut terdiaknosa sakit kritis misalnya Jantung, gagal ginjal, dsb maka dapat uang cash Rp 100jt (ini langsung ditransfer ke rekening)
  3. Ditambah jika terkena sakit kritis sehingga beliau tidak bisa bekerja maka premi perbulan dibayar oleh asuransi.
  4. Bapak tersebut juga dapat income perhari Rp1.000.000 (satu juta rupiah). Syaratnya harus sakit dan dirawat inap di rumah sakit.
  5. Bapak tersebut jika meninggal maka keluarga dapat warisan Rp 100.000.000
  6. Kalau sehat, di tahun ke 11 sebagian hasil pembayaran premi bisa diambil untuk menambah modal usaha.

Ke enam poin di atas merupakan manfaat yang diperoleh Bapak Bijaksana. Mari kita budayakan hidup berasuransi sehingga finansial atau keuangan kita terjaga dengan baik. Bayangkan jika Bapak Bijaksana tidak ikut asuransi. Maka beliau akan kehabisan uang hanya untuk biaya rumah sakit.

Info pendaftaran hubungi:

Bisnis Eksekutif Allianz Life (Your digital insurance) tinggal di Surabaya – Sidoarjo

Natanael

HP/WA 08113436830

email: natanael.albertus@gmail.com

alamat: Jl. Kolonel Sugiono 4 Wedoro=Waru, Sidoarjo