Category Archives: asuransi jiwa

Pandangan yang Salah oleh Masyarakat terhadap Asuransi

Kesadaran berasuransi di tengah masyarakat Indonesia sejauh ini masih rendah, seperti yang dilansir KOMPAS.com –

Berikut ini pandangan salah yang berkembang di masyarakat, dan bagaimana pandangan yang lebih tepat mengenai asuransi.

1. Membeli Asuransi = Investasi?

Masih banyak kalangan yang menganggap, membeli asuransi sama saja membuang uang percuma. Malah, tak sedikit yang menilai membeli asuransi sebagai langkah investasi.

Pandangan seperti itu sebenarnya salah kaprah. Asuransi dalam kamus perencanaan keuangan adalah salah satu strategi manajemen risiko finansial. Dengan membeli produk asuransi, kita mengalihkan risiko keuangan pada pihak ketiga yaitu perusahaan asuransi.

intinya adalah, sebagai manusia biasa kita memiliki risiko untuk sakit. Sakit membuat kita harus berobat yang menguras biaya.

Kondisi sakit juga membuat kita tidak bisa bekerja. Dengan membeli asuransi kesehatan, ketika risiko sakit itu menimpa kita, biaya berobat dan kerugian akibat produktivitas yang terhenti, kita alihkan ke perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi yang akan membayar biaya berobat tersebut.

2. Asuransi dan penghasilan

Banyak yang salah kaprah dalam tujuan membeli asuransi. Pada saat memiliki penghasilan, banyak orang yang langsung membeli asuransi. Padahal langkah ini belum tentu benar. Membeli asuransi diperlukan jika Anda telah memiliki tanggungan seperti anak atau istri.

Saat itulah sebagai pencari nafkah kita mengalihkan risiko kematian atau kesehatan diri dan keluarga kepada perusahaan asuransi. Jika belum memiliki tanggungan, belum ada kondisi mendesak bagi kita untuk memiliki asuransi.

3. Asuransi jiwa tak wajib

Selama ini asuransi jiwa sering disepelekan sehingga tak banyak yang membeli asuransi jenis ini.

Padahal jika kita sudah bekerja dan memiliki tanggungan yang akan terpengaruh kesejahteraan hidupnya bila kita meninggal dunia, maka memiliki proteksi jiwa adalah wajib hukumnya bagi kita.

Asuransi jiwa tersebut akan berfungsi menggantikan kontribusi finansial kita kepada para ahli waris yang selama ini menjadi tanggungan kita.

Sebaliknya, bila kita sudah bekerja tetapi tidak menanggung siapapun, belum perlu bagi kita membeli asuransi jiwa. Jadi, perlukah anak muda membeli produk asuransi?

Untuk asuransi kesehatan, kita bisa menjadi peserta Asuransi Kesehatan Allianz yakni Maxi Violet dan Smartmed Premier, untuk mengcover risiko-risiko terkait kesehatan. Bagaimana dengan asuransi jiwa?

Bila kita saat ini sudah menanggung hidup orang lain, seperti orangtua, adik, atau saudara, maka lebih baik memiliki asuransi jiwa yakni Tapro Allianz.

4. Salah mengasuransikan diri

Dan jangan salah mengasuransikan diri. Pencari nafkah, suami atau istri, itulah yang diasuransikan. Bukan anak atau istri/suami.

Artinya risiko si pencari nafkah ditanggung oleh perusahaan asuransi. Jika mengalami kematian, misalnya, ahli waris seperti anak dan istri, akan tetap menjalani kehidupannya dengan dana risiko dari perusahaan asuransi.

Pencari nafkah membeli asuransi untuk anak atau istri, padahal mereka bukan pencari nafkah. Istri, jika sebagai pencari nafkah bersama suami, dapat membeli asuransi jiwa dengan ahli waris anaknya atau keluarganya.

Advertisements

Sekilas Produk & Keunggulan dari Fasilitas CI100 Allianz

CI100

CI 100 adalah asuransi tambahan kesehatan (rider) yang memberikan santunan jika nasabah terdiaknosa 100 kondisi penyakit kritis. Mulai dari tahap awal hingga tahap terparah. Manfaat yang diterima pun tidak mengurangi Uang Pertanggungan Dasar.

CI 100 juga menyediakan Manfaat Tambahan yaitu Angioplasty dan Tindakan Invasif Penyakit Arteri Koroner serta Komplikasi Diabetes. C1 100 memiliki masa pertanggungan sampai dengan usia 100 tahun, usia masuk yang fleksibel yaitu 5-70 tahun, dan Uang Pertanggungan (UP) yang komprehensif.

Keunggulan

  • Memberi santunan jika kita terdiaknosa dari 100 kondisi penyakit kritis.
  • Masa Perlindungan hingga usia 100 tahun.
  • Usia masuk yang fleksibel yaitu mulai dari 5 tahun hingga 70 tahun.
  • Manfaat yang diterima tidak mengurangi Uang Pertanggungan Dasar.
  • Klaim bisa diajukan lebih dari satu kali, sesuai dengan ketentuan yang berlaku di dalam Polis.

100 Kondisi Penyakit Kritis yang ditanggung sebagai berikut:

ci100

Cara Klaim

Hubungi AllianzCare di 1500 136.

Officer Allianz akan membantu Anda dengan Formulir Klaim dan Dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan Klaim.

Bagaimana cara memiliki CI 100?

CI 100 adalah asuransi tambahan kesehatan atau rider. Oleh karena itu, Anda terlebih dahulu harus memiliki asuransi jiwa yang disediakan oleh Asuransi Allianz Life Indonesia sebagai polis dasar Anda. Klik di sini untuk melihat pilihan produk asuransi jiwa.

Apa saja kondisi penyakit kritis yang ditanggung oleh CI100?

Silakan klik di sini untuk mengetahui 100 kondisi penyakit kritis yang ditanggung oleh CI 100. Selain itu, CI 100 juga memiliki Manfaat Tambahan yaitu Angioplasty dan Komplikasi Diabetes.

Siapa saja yang dapat menjadi peserta CI100?

Siapa pun yang berusia 5 tahun – 70 tahun dan sudah memiliki polis asuransi jiwa dari Asuransi Allianz Life Indonesia.

Berapa lama masa perlindungan yang diberikan CI 100?

CI100 memberikan masa perlindungan hingga usia 100 tahun.

Apa yang dimaksud dengan Survival Period?

Survival Period dalam CI 100 adalah 7 Hari untuk semua kondisi penyakit. Survival Period adalah jangka waktu seseorang bertahan hidup setelah didiagnosis kondisi penyakit kritis yang ditanggung oleh CI 100. Perusahaan asuransi akan membayarkan Manfaat bila seseorang melewati jangka waktu yang disyaratkan dalam Survival Period tersebut.
Apa yang dimaksud dengan Masa Eliminasi?

Masa Eliminasi adalah masa tunggu yang berlaku hingga seseorang dapat mendapatkan manfaat polis. Masa Eliminasi pada CI 100 adalah 90 hari setelah dimulainya pertanggungan.

Bagaimana cara membayar premi asuransi saya?

Secara umum, premi bisa dibayarkan secara bulanan, triwulan, semesteran, dan tahunan. Pembayaran premi CI100 mengikuti cara pembayaran polis dasar. Contohnya, bila polis dasar asuransi jiwa dibayar setiap satu bulan sekali, premi CI100 pun dibayar setiap satu bulan sekali.

Bagaimana cara mendapatkan manfaat CI100 saat saya atau keluarga terdiagnosis kondisi penyakit kritis?

Ikuti prosedur klaim asuransi jiwa dan kesehatan pada link ini atau hubungi AllianzCare di 1500 136 atau +62 21 2926 9999. Allianz akan membantu Anda dengan Formulir Klaim dan Dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan Klaim. Manfaat CI100 sesuai tahapan kondisi penyakit kritis, bisa dilihat di sini ((insert link 100 Kondisi Penyakit Kritis).

Bagaimana cara membeli CI100?

Anda bisa langsung menghubungi layanan AllianzCare di 1500 136 atau mengisi formulir data di sini (link Permintaan Informasi).

Manfaat yang Diterima

Klik di sini untuk mengetahui manfaat yang diberikan bila seseorang terdiagnosis kondisi penyakit kritis yang ditanggung CI 100.

Ingin mendapatkan brosur CI100 klik link ini : Unduh Brosur

 

Ingin mendaftar asuransi dengan fasilitas santunan sakit kritis UP Rp500jt sampai Rp1 Milyar hubungi:

Natanael

HP/WA 08113436830

Alamat tinggal: Jalan Kolonel Sugiono 4 Wedoro, Waru, Sidoarjo

email: natanael.allianz@gmail.com

 

Asuransi Bukan Tabungan

Kok aneh ya pak, kalau saya bayar premi Rp1jt perbulan dan pada bulan, misalnya bulan ke dua puluh tiba-tiba terdeteksi sakit jantung, maka perusahaan asuransi langsung memberi santunan ke saya Rp1 milyar. Menabung perbulan Rp1jt selama dua puluh bulan belum mencapai Rp1milyar. Bagaimana bisa? Uang darimana utk diberikan ke kita sebagai nasabah. 

Pertanyaan diatas sering ditanyakan oleh teman maupun orang yang baru saya kenal saat presentasi asuransi. 

Mengapa asuransi bisa membantu Rp1 milyar Meskipun kita hanya membayar premi baru dua kali. Jawabannya karena Asuransi bukan Tabungan. 

Uang dari mana untuk membayar atau menyantuni nasabah? Jawabannya adalah uang sumbangan dari seluruh nasabah. Jadi premi yang kita bayar itu intinya disumbangkan buat nasabah lsin yang terkena musibah. Inilah, mengapa perusahaan asuransi bisa menyantuni nasabah yang sakit. Yah, karena yang dipakai adalah uang sumbangan dari seluruh premi nasabah. 

Jadi, salah jika ada yang mengartikan asuransi itu tabungan. Karena beda konsep. 

Konsultasi lebih lanjut hubungi

Natanael

Hp/wa 08113436830

Email. natanael.albertus@gmail.com

Tips Mengatur Keuangan Keluarga

Selamat bertemu kembali dengan saya, Natanael, Bisnis Eksekutif Allianz Star Network. Pada kesempatan ini saya akan membagikan tips dalam mengatur keuangan khususnya keluarga menengah. Maksudnya keluarga menengah ialah keluarga yang sedang-sedang saja tidak kaya dan tidak juga miskin. Pokoknya cukupanlah.

Tips mengatur keuangan berikut ini merupakan tips dari seorang Konsultan Perencana Kkeuangan yang cukup tenar yakni Safir Senduk. Safir Senduk adalah pendiri Safir Senduk & Rekan.

Tips yang diberikan Safir Senduk dalam mengatur keuangan ialah sebagai berikut:

  • Sebuah keluarga dengan penghasilan Rp 5 juta: Bayar hutang maksimal 30% (Rp 1,5 juta), menabung minimal. 10% (Rp 500 ribu), Asuransi maksimal. 10% (Rp 500 ribu), Biaya Hidup maksimal. 50% (Rp 2,5 juta). Pengeluaran untuk Kost sebaiknya maksimal 30% dari penghasilan.
  • Ambil Asuransi Kesehatan yang berdiri Sendiri atau gabung dengan Asuransi Jiwa? Saran Safir Senduk, kalau butuh Asuransi Jiwa, ambil yang gabungan saja yakni investasi dengan asuransi kesehatan yang di Allianz produk gabungan ini bernama Tapro. Penjelasan Tapro bisa di baca DISINI.
  • Arisan bukanlah Investasi 
  • Punya Rp 500 juta yang nganggur 1-3 bulan? Taruh saja di Reksa Dana Pasar Uang.
  • Jika mau membeli rumah, sebaiknya sebelum menikah. Namun, kalau dananya tidak ada, beli setelah nikah juga tidak apa.
  • Jika punya uang Rp 2 juta: Lunasi Kartu Kredit atau Beli Reksadana? Lebih baik lunasi Kartu Kredit. Jika ambil reksadana bisa dicari lagi uangnya.
  • Seorang yang masih belum menikah, sebaiknya pakai dua rekening, satu untuk kebutuhan sehari-hari, satu lagi untuk investasi
  • Mau beli mobil? Lebih baik beli Cash. Bagaimana jika belum punya Cash, silakan beli Kredit, asalkan memang sangat membutuhkan mobil.
  • Beli Barang Elektronik sebaiknya Cash. Kredit sebaiknya difokuskan ke hal lain saja yang lebih bermanfaat.
  • Kalau belum pernah berbisnis, pilihlah bidang bisnis berdasarkan Hobi. Tiga Pilihan memilih Bidang Bisnis: (1) Dari Hobi, (2) Dari Keahlian, (3) Dari Tawaran Keuntungan.
  • Beli Emas lebih menarik dibanding yang lain karena peminatnya di Indonesia lebih banyak
  • Buat yang masih single, kendaraan perlu karena untuk bekerja. Namun, tidak mempunyai kendaraan pun juga tak masalah.
  • Mau berhenti dari kepemilikan Kartu Kredit? Datang langsung ke banknya, dan gunting di depan CS-nya
  • Punya Mobil bukan Keharusan. Tapi kalau ditanya, mana baiknya: Kendaraan atau Rumah dulu? Buat yang masih Singl yang lebih penting adalah kendaraan dulu.
  • Dalam Jangka Panjang, kenaikan Harga Properti lebih tinggi daripada Bunga KPR.”
  • Dua Macam Investasi: (1) Bisnis, (2) Produk Investasi. Bisnis, hasil Lebih Besar, tapi Risiko juga Besar.”
  • Pilih mana beli Dinar atau Emas Batangan? jawabannya: Emas Batangan
  • Bank tidak boleh mengeluarkan Kartu Kredit tanpa seijin kita.
  • Bisnis apa yang Modal Kecil tapi bisa dijual mahal? Jawabannya: Bisnis Konsultasi.
  • Investasi Barang Koleksi. Semua Barang bisa dikoleksi, tapi tidak semua Barang Koleksi bagus untuk Investasi.
  • Anda Karyawan sekaligus Bisnis Sampingan? Silakan berhenti jadi Karyawan kalau Penghasilan Bisnis sudah tiga kali Gaji.
  • Pengen Mobil tapi Dana Terbatas? Pertimbangkan Mobil Bekas. Ini karena Nilai Mobil menyusut Sangat Besar di Tahun-tahun Pertama.
  • Pengen Kredit Mobil baru? Kalau punya cashnya, mending bayar cash saja.
  • Dua Macam Aset: (1) Aset yang membuat kita selalu Keluar Uang Tiap Bulan, dan (2) Aset yang membuat kita Mendapatkan Uang Tiap Bulan.
  • Lima Komponen Biaya Liburan: (1) Transport, (2) Akomodasi, (3) Makan Minum, (4) Obyek Wisata, dan (5) Belanja dan Oleh-oleh.
  • Anda Single Parent? Pertimbangkan untuk mempunyai Bisnis Sendiri. Jangan setiap hari mengandalkan Pekerjaan Sebagai Karyawan.
  • Kredit Barang Bank Syariah: Bank beli barang itu, lalu JUAL ke kita dengan Harga Lebih Tinggi dari yang kita cicil. Sampai Lunas. Fixed.
  • Beda Beli Barang via Kredit di Bank Umum dan Bank Syariah? Bank Umum: Kita bayar Pokok+Bunga yang Naik Turun. Akadnya Kredit
  • Beda Nabung di Bank Umum dan Bank Syariah? Di Bank Umum dapatnya Bunga. Di Bank Syariah dapatnya Bagi Hasil (dari Keuntungan Bank).
  • Makin Panjang Jangka Waktu Invest, semakin tidak masalah jika memilih Produk Investasi yang Potensi Hasilnya Besar biarpun Risikonya Besar.
  • Tabungan Berjangka vs Asuransi Jiwa? Kalau pilihannya hanya dua, maka untuk Hasil Lebih Besar, pilih Tabungan Berjangka. Sedangkan untuk pengalihan resiko, pilihlah Asuransi Jiwa.
  • Tips Liburan Budget Mepet: Tekan di Biaya Penginapan dan Transport. Penginapan: Hotel Melati. Transport: Low Fare Airline.
  • Tiga Macam Budget Liburan: (1) Budget Mepet, (2) Budget Normal, (3) Budget Lebih.
  • Kredit, sebaiknya digunakan untuk Hal Produktif. Kalau Kredit hanya jadi Sofa, Baju atau Liburan, itu percuma.
  • Makan Sebelum Lapar, Berhenti Sebelum Kenyang. Dlm Keuangan, Siapkan Investasi dr Jauh Hari, dan Jgn Tamak dgn Returnnya.
  • Reksa Dana Syariah: Reksa Dana yang berinvestasi ke Instrumen Pasar Modal dan Pasar Uang yang sesuai Syariah Islam.
  • “Untuk yang baru kerja, Dana Terbatas, mulailah dengan Tabungan Berjangka, kemudian meningkat ke ReksaDana.
  • Gaji tinggi bukan jaminan kepuasan hidup. Bersyukur. Hidup sederhana dan saling menyayangi. Itulah kunci kepuasan hidup.
  • Ada 20-30 juta rupiah dan ingin investasi di tempat yang bisa memberi pemasukan bulanan? Pertimbangkan ORI.
  • Beli mobil-kalau ada uangnya– mending cash. Beli kredit akan jadi lebih mahal padahal nilai mobil menurun.
  • Ketika kita meminjam, maka barang agunan yang paling baik untuk kita agunkan adalah barang yang nilainya menurun.
  • Punya uang dan ingin lunasi KPR? Gak usahlah, tetap mencicil dan uangnya invest saja di tempat lain.
  • Beli peralatan dan mengerjakan sendiri pekerjaan rumah tangga mungkin lebih hemat. Tapi anda kehilangan waktu untuk cari penghasilan.
  • Menabung minimal 10% dari penghasilan. Kalau bisa lebih besar (20%) lebih bagus lagi.
  • Dana cadangan = dana darurat. Besar dana cadangan yang pas minimal 3 bulan pengeluaran keluarga.
  • Kalau belanja, pakai kartu debit dibanding cash. Kalau pakai cash, nanti harus bolak-balik ke ATM.
  • Asuransi kesehatan sebaiknya dimiliki kapanpun. Asuransi jiwa sebaiknya dimiliki kalau sudah punya tanggungan.
  • Jangan pernah lepas status karyawan untuk full time di bisnis, kecuali penghasilan bisnis sudah 3 kali gaji.
  • Buka deposito bukan untuk untung, tapi untuk punya dana yang liquid. 6-7-8-juta sudah bisa.
  • Kalau sudah punya reksadana, asal bentuknya pendapatan tetap/ terproteksi gapapa gak punya deposito.Prioritas dalam mengambil asuransi kesehatan, lihat penggantian rawat inap, operasi, lalu rawat jalan.
  • Buka usaha dengan sistem franchise itu tidak menjamin untung. yang membuat untung itu kerja keras kita sendiri.
  • Ambil asuransi jiwa yang kalau Punya didepositokan, bunganya bisa untuk membayar biaya hidup orang yang anda tinggalkan.
  • Asuransi pendidikan hasilnya biasanya kecil. Aset berwujud boleh dipilih kalau sekolah anak masih lama.
  • Belilah emas secara rutin untuk untung jangka panjang, jadi anda tidak akan peduli naik turunnya secara harian.
  • Cara terbaik menyiapkan pensiun adalah dengan memiliki properti. Saat pensiun, sewakan properti tersebut.
  • Cara terhalus menolak teman yang selalu pinjam duit, pinjamkan 10% saja dari permintaannya tetapi cukup sekali saja.

Konsultasi Pendaftaran Asuransi Jiwa Allianz hubungi: 

Natanael HP/WA 08113436830

email: natanael.allianz@gmail.com

 

 

 

3 Hal Yang Dilakukan Istri Jika Suami Meninggal Dunia Tanpa Asuransi Jiwa

Istri asuransi jiwa

Ketika agen asuransi datang dan menawarkan asuransi jiwa, tak jarang para suami khawatir istrinya tidak setuju, dan istri terkadang khawatir uang belanjanya jadi berkurang. Suami-istri yang bijak seharusnya membujuk pasangannya untuk setuju dengan asuransi jiwa.

Karena pernahkah terpikirkan oleh anda, terutama istri, apa yang harus dilakukan jika suami meninggal dunia dalam usia muda dengan kondisi meninggalkan anak-anak yang masih belia?

Setidaknya ada 3 langkah yang pada umumnya dilakukan istri jika suaminya meninggal dunia tanpa memiliki asuransi jiwa. Continue reading

Asuransi 100 Penyakit Kritis (CI100)

Tapro Allianz memiliki produk asuransi penyakit kritis yang sangat luar biasa membantu keuangan kita yaitu produk asuransi yang mencover 100 kondisi penyakit kritis yang dinamakan CI100. CI100 menanggung 100 kondisi penyakit kritis yang dibagi menjadi beberapa tahap:

  1. Tahap awal (early stage), 32 kondisi. Klaim dibayar 50% dari uang Pertanggungan (UP), maksimum 500 juta.
  2. Tahap menengah (intermediate stage), 13 kondisi. Klaim dibayar 100% UP, maksimum 1 miliar.
  3. Tahap lanjut (advanced stage), 48 kondisi. Klaim dibayar 100% UP, maksimum 2 miliar.
  4. Tahap katastropik (catasthropic), 5 kondisi. Klaim dibayar 120% (ada tambahan 20% UP).
  5. Manfaat tambahan: Angioplasti, klaim sebesar 10% UP, maksimum 75 juta (tidak mengurangi UP).
  6. Manfaat tambahan: Komplikasi diabetes, klaim sebesar 20% UP, maksimum 200 juta (tidak mengurangi UP).

Allianz-CI100

Untuk selengkapnya, kondisi penyakit kritis yang diberi uang santunan oleh Manfaat tambahan CI100, dapat dilihat di tabel berikut ini :

100-ci-1

100-ci-2

manfaat ci 100

CI100 dari Allianz adalah produk yang memberikan uang tunai mulai Rp 100jt hingga Milyaran (tergantung premi), jika kita teridentifikasi penyakit kritis jenis early stage (bisa diklaim sejak tahap awal penyakit kritis). Inilah beberapa keunggulan produk CI100 dibanding produk sejenis di perusahaan lain.

  1. Jumlah cakupan kondisi penyakit yang lebih banyak (100 kondisi penyakit).
  2. Masa perlindungan yang lebih lama (hingga usia 100 tahun atau seumur hidup, sama dengan asuransi dasar).
  3. Usia masuk yang lebih tua (usia 70 tahun masih bisa).
  4. Syarat survival period yang paling singkat (7 hari).
  5. Klaim tidak mengurangi UP asuransi dasar.
  6. Biaya asuransi yang relatif lebih murah.

Konsultasi gratis mengenai Santunan Uang Tunai jika terdeteksi Sakit Kritis dapat menghubungi saya di HP/WA 08113436830 (Natanael, Agen Asuransi Allianz berlisensi)