Tag Archives: agen asuransi allianz Surabaya

Asuransi Rawat Jalan Allianz

Di Allianz, ada tiga produk asuransi kesehatan yang menyediakan manfaat Rawat jalan, yaitu:

  1. Allisya Care
  2. Maxi Violet
  3. Smartmed Premier

Untuk Rawat jalan, hanya Smartmed Premier yang dilengkapi fasilitas cashless, sedangkan Allisya Care dan Maxi Violet hanya bisa reimburse. Sementara untuk Rawat inap, ketiga produk dilengkapi fasilitas cashless (pakai kartu).

Pada ketiga produk, manfaat Rawat jalan dikenakan co-share (berbagi risiko) atau risiko sendiri sebesar 20% dari nilai klaim. Jika klaimnya sebesar 1 juta, maka yang ditanggung Allianz adalah sebesar 800 ribu (80%), sedangkan 200 ribu (20%) ditanggung nasabah. Sedangkan untuk Rawat inap, seluruhnya ditanggung oleh Allianz, dengan maksimal sesuai limit yang tertera di tabel manfaat.

Ada co-share (risiko sendiri) 20%, sehingga walaupun punya asuransi, tetap saja tidak menyelesaikan semua biaya.

Ketentuan Umum

Berikut adalah ketentuan umum tentang tiga produk asuransi kesehatan Allianz yang menyediakan manfaat rawat jalan.

KeteranganAllisya CareMaxi VioletSmartmed Premier
Jenis produkAsuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink)Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink)Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink)
KontrakTahunanTahunanTahunan
Garansi perpanjanganYaYaTidak
Frekuensi pembayaran premiTahunan– Tahunan– Semesteran, kuartalan, bulanan (tidak bisa rawat jalan)– Tahunan– Semesteran (harus pakai kartu kredit)– Kuartalan, bulanan (tidak bisa rawat jalan)
Manfaat dasar (wajib diambil)Rawat inapRawat inapRawat inap
Manfaat tambahan (opsional)– Rawat jalan– Rawat gigi– Santunan harian– Persalinan– Rawat jalan– Rawat gigi– Santunan harian– Persalinan– Rawat jalan & gigi– Persalinan
Bantuan darurat medis internasionalYaYaYa
Cara klaim– Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse– Rawat jalan, Rawat gigi, Santunan harian: hanya reimburse– Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse– Rawat jalan, Rawat gigi, Santunan harian: hanya reimburse– Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse– Rawat jalan & gigi: cashless dan reimburse
Risiko sendiri– Rawat inap, Persalinan, Santunan harian: 0%– Rawat jalan, Rawat gigi: 20%– Rawat inap, Persalinan, Santunan harian: 0%– Rawat jalan, Rawat gigi: 20%– Rawat inap, Persalinan: 0%– Rawat jalan & gigi: 20%
 Plan rawat inap/jalanA (100) sd H (1000)A (100) sd H (1000)A (500) sd K (6000)
Usia masuk15 hari sd 60 tahun15 hari sd 60 tahun30 hari sd 75 tahun
Masa perlindunganSd usia 70 tahunSd usia 70 tahunSd usia 80 tahun

Ilustrasi Premi dan Manfaat

Seorang pria usia 32 tahun ingin mendapatkan asuransi rawat jalan yang menanggung plafon kira-kira 10 juta setahun. Produk apa yang dapat ditawarkan?

Allisya Care

Jika pakai produk Allisya Care, preminya adalah 8.251.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 3.516.000 dan premi Rawat jalan 4.699.000 plus admin 36 ribu (plan G).

Rawat jalan Allisya Care plan G 1

Premi Allisya Care Rawat Inap + Rawat Jalan Plan G

Rincian manfaat Rawat jalannya sebagai berikut:

Rawat jalan Allisya Care plan G

Tabel Manfaat Rawat Jalan Allisya Care Plan G

Maxi Violet

Jika pakai produk Maxi Violet, preminya adalah 7.926.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 3.005.000 ditambah premi Rawat jalan 4.885.000 plus admin 36 ribu (plan F).

Rawat jalan Maxi Violet plan G 1

Premi Maxi Violet Rawat Inap + Rawat Jalan Plan F

Rincian manfaat Rawat jalannya sebagai berikut:

Rawat jalan Maxi Violet plan G 2

Tabel Manfaat Rawat Jalan Maxi Violet Plan F

Smartmed Premier

Jika pakai produk Smartmed Premier, preminya adalah 9.080.500 setahun. Terdiri dari premi Rawat inap 3.935.000 ditambah premi Rawat jalan 5.109.500 plus admin 36 ribu (plan A).

Rawat jalan Smartmed plan A 2

Premi Smartmed Premier Rawat Inap + Rawat Jalan & Gigi Plan A

Ada pun plafon Rawat jalannya persis sebesar 10 juta, dengan risiko sendiri 20%. Tabel manfaat Rawat jalannya bisa dilihat sbb:

Rawat jalan Smartmed plan A

Tabel Manfaat Rawat Jalan Smartmed Premier Plan A

Demikian sekilas gambaran tentang asuransi Rawat jalan yang ada di Allianz. Bagaimana menurut anda?

Untuk informasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Natanael (Agen Asuransi Jiwa dan Kesehatan Allianz)

HP/WA 08113436830 / email: natanael.albertus@gmail.com

Advertisements

Salah satu daya tarik profesi agen asuransi adalah waktu kerja yang fleksibel dan Menawarkan Passive Income

Apa keuntungan memiliki waktu kerja fleksibel?

Ketika sedang tidak enak badan, agen asuransi dapat memilih tiduran saja di rumah tanpa perlu izin ke atasan. Janji dengan klien pun, jika sudah ada, bisa dijadwal ulang.

Ketika anak sakit, agen asuransi boleh menemani anak di rumah atau membawanya ke rumah sakit tanpa harus bilang ke bos.

Ketika mendapat kabar orangtua atau kerabat di kampung meninggal, agen asuransi dapat pulang kampung selama beberapa hari dan melupakan sejenak urusan kerjanya, atau bisa juga sambil mencari prospek di kampung.

Agen asuransi dapat mengantar anak ke sekolah setiap pagi. Di acara penyerahan raport anak sekolah, agen asuransi bisa datang ke sekolah walaupun di hari kerja, tanpa perlu izin siapa pun.

Agen asuransi dapat pergi berlibur di hari kerja, sehingga tidak usah kena macet.

Agen asuransi dapat pergi ke kolam renang di hari Senin dengan harga tiket yang lebih murah.

Waktu fleksibel bukan berarti bebas untuk tidak bekerja. Agen tetap harus mengalokasikan waktu untuk bekerja tapi pengaturannya terserah dia.

Sekilas, hal-hal yang digambarkan di atas mungkin terdengar remeh-temeh. Tapi saat mengalaminya, anda akan merasakan pentingnya punya waktu yang bisa anda atur sendiri.

Passive Income

Tapi ada yang jauh lebih menarik selain waktu fleksibel, yaitu passive income atau penghasilan pasif. Dengan passive income, agen asuransi tetap mendapat penghasilan walaupun sedang tidak bekerja.

Bagaimana ini bisa terjadi?

Ada dua faktor penyebab.

Pertama, repeat income (penghasilan berulang).

Komisi agen asuransi diberikan secara berkala tergantung cara bayar premi, misalnya tiap bulan. Untuk produk unit-link, komisi pada umumnya diberikan selama 5 tahun, dengan yang terbesar di 2 tahun pertama. Dengan repeat income, agen tetap mendapat penghasilan walaupun di bulan berikutnya dia tidak mencetak penjualan.

Kedua, royalti atau overriding dari jaringan.

Hampir semua perusahaan asuransi saat ini menerapkan sistem bisnis jaringan (network business) di jalur keagenan. Dengan bisnis jaringan, agen asuransi yang sudah mencapai posisi leader (manager, director) dapat merekrut agen-agen di bawahnya dan mendapatkan bagian komisi (overriding) dari penjualan mereka. Semakin banyak jaringan agen yang terbentuk, dan semakin banyak omset mereka, maka semakin besarlah passive income yang diperoleh.

Ada banyak leader asuransi yang memperoleh penghasilan ratusan juta hingga miliaran rupiah per bulan. Dari mana? Tidak lain dari omset jaringan. Kalau dari penjualan pribadi saja, sangatlah berat memperoleh penghasilan sampai 100 juta per bulan secara konsisten, karena tenaga sendiri ada batasnya, tapi tenaga banyak orang tidak ada batasnya.

Tapi membangun jaringan agen-agen asuransi yang besar itu tidak mudah. Di sinilah tantangannya yang membuat bisnis ini jadi menarik untuk dijalani.

Jadi, apakah anda mau punya waktu kerja fleksibel?

Apakah anda tertarik memiliki passive income?

Simpel. Jadilah agen asuransi dan bersungguh-sungguhlah menjalaninya.

Untuk konsultasi mengenai bisnis asuransi di ASN, silakan menghubungi saya:

Natanael (Business Partner Allianz)

HP/WA 08113436830

Bukti Klaim Asuransi Sakit Kritis karena Terbakar

Selamat berjumpa dengan saya, Natanael Konsultasi Perlindungan Aset lain-lain.

Kali ini saya akan ulas gambar di atas. Penjelasan sebagai berikut.

Hanya dengan premi Rp 300rb perbulan maka dapat mewariskan total Rp 6oojt. Perinciannya sebagai berikut:

  1. Sakit Kritis karena kebakaran. 300rp
  2. Flexicare familya Bpk Andi
  3. Kecelakaan Rp 200jt
  4. Cacat Tetap Rp 200jt

Asuransi Penyakit Kritis, Pentingkah?

Jika ada pertanyaan seperti judul di atas, asuransi penyakit kritis, pentingkah? Saya akan jawab dengan beberapa argumen sebagai berikut:

“Siapa Pun Bisa mengalami kebangkrutan”

Banyak orang berpikir bahwa kata “bangkrut” hanya dimiliki seorang pe- bisnis, tetapi kenyataannya kondisi tersebut bisa terjadi pada karyawan maupun para profesional, seperti dokter, arsitek, fotografer, dan sebagainya.

Bangkrut pada karyawan bisa terjadi karena di-PHK, sedangkan pada profesional bisa terjadi karena kehilangan klien ataupun sudah tidak diminati lagi jasanya.

Ada satu faktor lagi penyebab kebangkrutan seorang karyawan ataupun seorang profesional, yaitu penyakit kritis, seperti jantung, stroke, kanker, dan lain-lain.

Bagaimana dengan perlindungan rawat inap seperti BPJS, bukankah peserta tidak perlu lagi dibebani biaya perawatan rumah sakit?

Asuransi rawat inap, baik yang diselenggarakan oleh asuransi swasta maupun yang disediakan oleh BPJS hanya memberikan fasilitas perawatan gratis sesuai dengan kelas kamar yang ditentukan. Tidak ada uang tunai yang diberikan kepada pasien dan keluarganya. Sementara jika seseorang terkena penyakit serius seperti yang disebutkan di atas, ada kemungkinan orang tersebut menjadi tidak mampu bekerja lagi. Lalu, bagaimana dengan biaya hidup selanjutnya?

Orang yang menderita stroke, misalnya, sebagian besar tidak dapat bekerja lagi sehingga dapat secara legal di-PHK dan nyaris mustahil mendapat pekerjaan yang baru. Jika sudah demikian, keluarga akan menanggung bebannya. Aset satu per satu dijual untuk biaya hidup dan jika sudah habis, maka akan berutang kiri kanan, bahkan sekolah anak pun bisa turut dikorbankan.

Jika seseorang memiliki proteksi sakit kritis, pengalaman terbelit hutang, atau kesulitan keuangan saat tertimpa stroke atau sakit kritis lain tidak akan terjadi. Mengapa demikian, karena saat seseorang terdiagnosis penyakit kritis, maka akan diberikan santunan tunai yang dapat dipakai untuk biaya hidup, biaya sekolah anak, dan sebagainya.

Pada tabel di atas, Bapak Bijaksana mendaftar polis asuransi Allianz Tabungan proteksi dengan manfaat CI Flexi Platinum yang memiliki UP Dana jika terdiagnosa sakit kritis (stroke, jantung, kanker, dll) sebesar Rp 1,250,000,000 (satu milliar dua ratus lima puluh ribu rupiah)

UP Dana Sakit kritis adalah Santunan tunai yang merupakan warisan untuk anak atau istri. Santunan tunai tersebut bisa buat modal usaha pengganti gaji dari suami yang sudah tidak bekerja. Misal, warisan sakit kritis sebesar Rp 1,250 Milliar, jika ditaruh di deposito, bunga pertahun cukup lumayan buat hidup anak kita.

Semoga dapat memberikan inspirasi bagi kita.

Info pendaftaran asuransi yang mengganti dana jika tertimpa sakit kritis bisa menghubungi saya, Natanael, Partner Anda dalam solusi keuangan.

Natanael (Bisnis Partner Allianz Life)

HP/WA 08113436830

Hospital & Surgical Care Premier Allianz, Mencover Biaya Sakit Sesuai Tagihan

Allianz Life Indonesia meluncurkan produk asuransi kesehatan terbaik di kelas premium, yaitu rider Hospital & Surgical Care Premier. Produk ini merupakan rider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus). Peluncuran produk tersebut pada bulan Januari 2019,

Rider HSC Premier memiliki sejumlah keunggulan antara lain:

  1. Menanggung biaya perawatan SESUAI TAGIHAN (as charged).
  2. Klaim memakai kartu cashless di Indonesia dan luar negeri, sesuai wilayah pertanggungan.
  3. Plan didasarkan pada jumlah tempat tidur, bukan harga kamar.
  4. Akomodasi untuk pendamping bagi pasien di bawah usia 15 tahun dan di atas 55 tahun.
  5. Menanggung transplantasi dan donor organ
  6. Menanggung perawatan kanker dan cuci darah sesuai tagihan
  7. Kondisi penyakit yang sudah ada (preexisting) ditanggung setelah 24 bulan.
  8. Masa tunggu kanker dan penyakit kritis katastropik hanya 90 hari.
  9. Memberikan santunan tunai hingga 500 juta untuk penyakit katastropik
  10. Menanggung pengobatan tradisional China
  11. Menanggung peralatan medis dan anggota tubuh buatan.
  12. Menanggung perawatan paliatif (perawatan untuk penyakit yang tidak diharapkan dapat sembuh)
  13. Dilengkapi opini medis kedua (expert medical opinion)
  14. Dilengkapi manfaat booster untuk menambah limit tahunan.
  15. Klaim dapat dilakukan secara cashless di seluruh dunia (untuk plan Infinite)
  16. Klaim reimburse dapat dilakukan secara online melalui aplikasi 
    Allianz Eazy Claim.
  17. Pilihan Plan

Rider HSC Premier memiliki 5 pilihan plan, yaitu SilverGoldPlatinumTitanium, dan Infinite. Plan dibedakan berdasarkan jumlah tempat tidur, wilayah pertanggungan, dan limit tahunan.

Plan HSC Premier

Tabel Manfaat

Selengkapnya manfaat HSC Premier dapat dilihat pada tabel berikut:

tabel manfaat hsc premier 1
tabel manfaat hsc premier 2

Ketentuan Umum

Nama produkRider Hospital and Surgical Care Premier (HSC Premier)
Jenis produkRider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink
Manfaat produkRawat inap dan pembedahan, dilengkapi dg:– Manfaat rawat jalan terkait rawat inap– Manfaat rawat jalan darurat– Manfaat penyakit kritis– Manfaat tambahan lainnya(Selengkapnya lihat Tabel Manfaat HSC Premier)
Produk dasar– Tapro Allisya Protection Plus (syariah)– Tapro Smartlink Flexi Account Plus(konvensional)
KontrakMengikuti produk dasar
Mata uangRupiah
Usia masukMulai 30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganTersedia pilihan mulai usia 50, 60, 70, 80, 90, sd usia 99 tahun
Pilihan plan(didasarkan pada jumlah tempat tidur, wilayah perlindungan, dan limit tahunan)Ada 5 plan:1. Silver (2 tempat tidur, Indonesia & Malaysia, limit 1,5M)2. Gold (1 tempat tidur, Indonesia & Malaysia, limit 3M)3. Platinum (1 tempat tidur, Asia, limit 5M)4. Titanium (1 tempat tidur, seluruh dunia kecuali USA, limit 7,5M)5. Infinite (1 tempat tidur, seluruh dunia, limit 12,5M)
Persyaratan UP dasarSyarat minimal UP jiwa dasar untuk setiap plan:1. Silver => minimal UP 100 juta2. Gold =>  minimal UP 200 juta3. Platinum => minimal UP 300 juta4. Titanium => minimal UP 400 juta5. Infinite => minimal UP 500 juta
Masa tungguMasa tunggu dibedakan berdasarkan sebabnya:– Kecelakaan => tanpa masa tunggu– Penyakit biasa => masa tunggu 30 hari– Penyakit khusus => masa tunggu 12 bulan– Penyakit yang sudah ada => masa tunggu 24 bulan
Cara klaim– Cashless di RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan– Reimburse di luar RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan
Klaim di luar wilayah perlindunganHanya berlaku untuk kondisi darurat atau karena kecelakaan.

Cara Pendaftaran Polis

Jika mau mendaftar yang harus disiapkan yakni:

  1. Fotokopi KTP calon tertanggung/pemegang polis
  2. Akta lahir (untuk calon tertanggung anak)
  3. Dokumen lain jika diperlukan
  4. produk asuransi kesehatan terbaik di kelas premium, yaitu rider Hospital & Surgical Care Premier. Produk ini merupakan rider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus).
  5. Keunggulan

Rider HSC Premier memiliki sejumlah keunggulan antara lain:

  1. Menanggung biaya perawatan SESUAI TAGIHAN (as charged).
  2. Klaim pakai kartu cashless di Indonesia dan luar negeri, sesuai wilayah pertanggungan.
  3. Plan didasarkan pada jumlah tempat tidur, bukan harga kamar.
  4. Akomodasi untuk pendamping bagi pasien di bawah usia 15 tahun dan di atas 55 tahun.
  5. Menanggung transplantasi dan donor organ
  6. Menanggung perawatan kanker dan cuci darah sesuai tagihan
  7. Kondisi penyakit yang sudah ada (preexisting) ditanggung setelah 24 bulan.
  8. Masa tunggu kanker dan penyakit kritis katastropik hanya 90 hari.
  9. Memberikan santunan tunai hingga 500 juta untuk penyakit katastropik
  10. Menanggung pengobatan tradisional China
  11. Menanggung peralatan medis dan anggota tubuh buatan.
  12. Menanggung perawatan paliatif (perawatan untuk penyakit yang tidak diharapkan dapat sembuh)
  13. Dilengkapi opini medis kedua (expert medical opinion)
  14. Dilengkapi manfaat booster untuk menambah limit tahunan.
  15. Klaim dapat dilakukan secara cashless di seluruh dunia (untuk plan Infinite)
  16. Klaim reimburse dapat dilakukan secara online melalui aplikasi Allianz Eazy Claim.

Pilihan Plan

Rider HSC Premier memiliki 5 pilihan plan, yaitu SilverGoldPlatinumTitanium, dan Infinite. Plan dibedakan berdasarkan jumlah tempat tidur, wilayah pertanggungan, dan limit tahunan.

Plan HSC Premier

Tabel Manfaat

Selengkapnya manfaat HSC Premier dapat dilihat pada tabel berikut:

tabel manfaat hsc premier 1
tabel manfaat hsc premier 2

Ketentuan Umum

Nama produkRider Hospital and Surgical Care Premier (HSC Premier)
Jenis produkRider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink
Manfaat produkRawat inap dan pembedahan, dilengkapi dg:– Manfaat rawat jalan terkait rawat inap– Manfaat rawat jalan darurat– Manfaat penyakit kritis– Manfaat tambahan lainnya(Selengkapnya lihat Tabel Manfaat HSC Premier)
Produk dasar– Tapro Allisya Protection Plus (syariah)– Tapro Smartlink Flexi Account Plus(konvensional)
KontrakMengikuti produk dasar
Mata uangRupiah
Usia masukMulai 30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganTersedia pilihan mulai usia 50, 60, 70, 80, 90, sd usia 99 tahun
Pilihan plan(didasarkan pada jumlah tempat tidur, wilayah perlindungan, dan limit tahunan)Ada 5 plan:1. Silver (2 tempat tidur, Indonesia & Malaysia, limit 1,5M)2. Gold (1 tempat tidur, Indonesia & Malaysia, limit 3M)3. Platinum (1 tempat tidur, Asia, limit 5M)4. Titanium (1 tempat tidur, seluruh dunia kecuali USA, limit 7,5M)5. Infinite (1 tempat tidur, seluruh dunia, limit 12,5M)
Persyaratan UP dasarSyarat minimal UP jiwa dasar untuk setiap plan:1. Silver => minimal UP 100 juta2. Gold =>  minimal UP 200 juta3. Platinum => minimal UP 300 juta4. Titanium => minimal UP 400 juta5. Infinite => minimal UP 500 juta
Masa tungguMasa tunggu dibedakan berdasarkan sebabnya:– Kecelakaan => tanpa masa tunggu– Penyakit biasa => masa tunggu 30 hari– Penyakit khusus => masa tunggu 12 bulan– Penyakit yang sudah ada => masa tunggu 24 bulan
Cara klaim– Cashless di RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan– Reimburse di luar RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan
Klaim di luar wilayah perlindunganHanya berlaku untuk kondisi darurat atau karena kecelakaan.

Cara Pendaftaran Polis

Untuk mendaftar produk ini, caranya mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa) dengan melampirkan dokumen sbb:

  1. Fotokopi KTP calon tertanggung/pemegang polis
  2. Akta lahir (untuk calon tertanggung anak)
  3. Dokumen lain jika diperlukan

Ingin mengetahui lebih detail tentang asuransi kesehatan HSC Premier Allianz hubungi saya, Natanael (Partner konsultan asuransi Allianz anda).

Natanael (BP Allianz Life)

HP/WA 08113436830

Allianz Hospital Assistant Layaknya Asisten Pribadi

Di tahun ini, nasabah asuransi Allianz dimanjakan dengan layanan bernama Allianz Hospital Assistant (AHA).

Allianz Hospital Assistant (AHA) adalah layanan via telepon seluler selayaknya asisten pribadi untuk membantu administrasi nasabah asuransi kesehatan individu Allianz yang sedang dirawat inap
Melalui layanan AHA, nasabah akan mendapatkan kenyamanan lebih ketika berada di rumah sakit sehingga dapat fokus pada proses perawatan penyembuhan.

Ketentuan Allianz Hospital Assistant

  • Berlaku untuk nasabah asuransi kesehatan individu Allianz (stand alone dan rider) dengan polis aktif dan sedang dirawat inap.
  • Berlaku di Rumah Sakit/Klinik Jaringan Allianz-AdMedika.
  • Layanan AHA dilakukan melalui telepon atau SMS ke nomor telepon nasabah atau wali nasabah yang didaftarkan pada saat pendaftaran rawat inap.

Layanan Allianz Hospital Assistant

  • Pendampingan pada pasien atau keluarga pasien dilakukan melalui telepon seluler.
  • Bantuan informasi dalam proses administrasi rawat inap mulai sejak nasabah masuk rumah sakit hingga berakhir masa rawat inap.
  • Layanan administratif 24 jam saat masa perawatan di mana nasabah atau wali nasabah dapat menghubungi Allianz Hospital Assistant (termasuk dalam keadaan darurat).

Allianz Hospital Assistant adalah layanan terbaru dari Asuransi Allianz Life Indonesia. Layanan ini diperuntukkan untuk nasabah asuransi kesehatan individu yang menjalani rawat inap.
Setiap nasabah akan didampingi dedicated personal assistant yang akan mendampingi sebelum, sedang, dan sesudah rawat inap. Dalam keadaan darurat, nasabah juga bisa menelepon untuk mendapatkan bantuan.

Info pendaftaran program ini hubungi saya,

Natanael

HP/WA 08113436830

ASURANSI SAKIT KRITIS DAN ASURANSI RAWAT INAP, PENTING MANA?

Banyak orang yang masih beranggapan bahwa yang namanya asuransi itu identik dengan penggantian biaya saat kita dirawat di rumah sakit. Memang benar bahwa penggantian biaya apabila kita di opname di rumah sakit merupakan manfaat dari asuransi.

Tidak ada yang salah dengan itu. Tetapi yang harus kita sadari bahwa manfaat penggantian biaya selama dirawat inap di rumah sakit hanya merupakan salah satu dari sekian banyak nya manfaat dan fungsi dari asuransi. Asuransi yang membayarkan biaya perawatan selama kita dirawat di rumah sakit ini biasanya disebut asuransi kesehatan atau disingkat askes.

Di Allianz sendiri terdapat beberapa jenis askes yang bisa dipilih yaitu Hospital and Surgical Care Plus yang merupakan askes yang melekat di asuransi jiwa tapro Allianz. Ada lagi Flexicare Family yaitu manfaat asuransi kesehatan yang memberikan santunan harian selama kita dirawat inap di rumah sakit. Ini juga merupakan askes yang melekat di produk asuransi jiwa Tapro Allianz.

Sedangkan asuransi kesehatan murni yang berdiri sendiri dan bisa dibeli terpisah dari asuransi jiwa Tapro Allianz adalah Smartmed Premier, Smarthealth Maxi Violet dan Allisya Care.

Meskipun pengertian dari asuransi kesehatan (askes) itu sudah cukup jelas yaitu manfaat asuransi jenis ini hanya mengganti biaya selama kita dirawat inap di rumah sakit, namun ternyata masih banyak orang yang menghubungi saya dan mengatakan bahwa mereka sedang mencari asuransi yang bisa menggantikan biaya apabila mereka dirawat di rumah sakit.

Mereka mengidentikkan asuransi itu hanya perawatan rumah sakit, tidak lebih. Mereka tahunya hanya asuransi itu adalah askes. Padahal asuransi tidak hanya askes tetapi askes (asuransi kesehatan) adalah salah satu manfaat yang dapat diberikan oleh asuransi.

Ada beberapa orang menghubungi saya, mengatakan bahwa mereka sedang mencari asuransi rumah sakit yang ada sakit kritisnya. Atau mereka bahkan juga bilang kalau mereka mau asuransi penyakit kritis yang mengcover apabila mereka dirawat di rumah sakit. Saya sampai berpikir sejenak dan agak bingung saat mau menjawabnya.

Akhirnya saya jelaskan dengan lebih rinci bahwa asuransi kesehatan (askes) rawat inap rumah sakit itu adalah produk tersendiri, berbeda dengan asuransi penyakit kritis. Cara kerja dan klaim dari kedua jenis asuransi ini juga berbeda meskipun kelihatannya sama sama untuk melindungi kesehatan si tertanggung.

Kalau di asuransi kesehatan rawat inap rumah sakit, kita wajib untuk berobat dan dirawat inap di rumah sakit, barulah asuransi kesehatan ini dapat digunakan dan dirasakan manfaatnya. Jadi fungsinya di sini adalah perusahaan asuransi akan mengganti biaya yang timbul akibat dari perawatan kita di rumah sakit tersebut. Jika kita menggunakan sistem cashless, maka kita tidak usah bayar apa apa.

Cukup menggesek kartu askes dari perusahaan asuransi yang kita miliki saja dan kita sudah bisa dirawat inap tanpa harus mengeluarkan uang pribadi di awal. Kita hanya perlu mengeluarkan uang jika biaya pengobatan selama kita dirawat di rumah sakit melebihi plafon yang diberikan oleh asuransi kita. Mengenai plafon ini sendiri juga tergantung kita yang memilih sesuai plan manfaat yang kita inginkan. Tentunya semakin tinggi plafon manfaat, preminya juga semakin mahal.

Asuransi Penyakit Kritis tidak sama dengan Askes

Sesuai dengan definisinya, asuransi penyakit kritis memberikan manfaat Uang Pertanggungan sekaligus dalam jumlah besar yang langsung ditransfer ke rekening si nasabah pada saat si nasabah terdeteksi terkena penyakit kritis. Contoh : Rp 1 Milyar, atau Rp 2 Milyar atau bahkan lebih tergantung kesepakatan di awal saat membeli asuransi jiwa.

Jika setelah berjalan si nasabah merasa UP sakit kritisnya terlalu sedikit, dia bisa saja melakukan upgrade kapanpun untuk menambah jumlah UP yang akan dia terima nantinya apabila terdeteksi terkena sakit kritis. Tentunya kena sakit kritisnya harus setelah si nasabah memiliki polis asuransi penyakit kritis.

Jika kena nya sebelum memiliki asuransi penyakit kritis, maka kemungkinan besar dia takkan bisa lagi membeli asuransi penyakit kritis karena pasti akan ditolak oleh perusahaan asuransi. Inilah alasannya mengapa saya selalu menyarankan dan menghimbau, belilah asuransi sakit kritis sedini mungkin karena kita tidak pernah tahu apakah kita bisa terkena sakit kritis atau kebal terhadap sakit kritis.

Setidaknya jika kita telah memiliki perlindungan sakit kritis, kita sudah bisa merasa lega dan aman meskipun kita divonis terkena penyakit kritis. Jadi anda berlomba, apakah mau masuk asuransi dahulu atau kena sakit kritis dahulu. Kalau bisa pun jangan lah sampai kena sakit kritis. Tetapi itu bukan lah pilihan yang bisa pilih.

Jadi semua biaya untuk pengobatan dan perawatan, silahkan ditanggung sendiri. Memang kedengarannya kejam tetapi anda telah diberikan kesempatan saat ini. Yang perlu adna lakukan hanya angkat telepon anda dan hubungi saya segera.

Definisi penyakit kritis pun perlu kita pahami. Diabetes bukan penyakit kritis. Contoh gagal ginjal, yang sering menjadi bagian dari komplikasi diabetes, maka komplikasi diabtes tersebut didefinisikan juga sebagai penyakit kritis. Pada umumnya ada 4 jenis kondisi sakit kritis yang paling sering menjadi perhatian nasabah, yaitu stroke, serangan jantung, kanker dan gagal ginjal.

Tetapi penyakit kritis lain juga sangat wajib diperhatikan dan diwaspadai, karena tidak ada yang tahu kita bisa terkena penyakit apa suatu saat, dan kita tidak bisa memilih-memilih penyakit dan juga kita tidak akan tahu kapan munculnya penyakit tersebut.

Jadi penyakit kritis ini sendiri pun memiliki arti penyakit yang sudah kritis/kronis/lanjut, mungkin bisa dikatakan tidak dapat atau kecil harapannya untuk kembali ke keadaan semula/normal. Maka asuransi penyakit kritis dapat membayarkan klaim saat kondisi sudah sakit tahap lanjut atau tahap kritis (CI dan CI+), tetapi ada juga asuransi penyakit kritis yang menanggung penyakit kritis dari tahap awal seperti asuransi sakit kritis CI100 dari Allianz.

Hanya kalau kita lihat faktanya, kebanyakan orang (mungkin termasuk diri kita) baru tahu kondisi penyakitnya kritisnya ketika sudah di tahap lanjut/kritis. Kita sering tidak merasa aware dan sadar kalau sebenarnya penyakit itu sudah ada di dalam diri kita karena penyakit itu tidak menimbulkan gejala apapun di tahap2 awal.

Misalnya, seseorang yang keadaannya disaat itu terlihat sehat-sehat saja dan masih rajin melakukan aktifitas bekerja sehari-hari, lalu tiba-tiba mendadak terkena stroke ditengah aktifitasnya, ini merupakan hal yang tidak terduga. Jadi kebanyakan orang, selama masih bisa bekerja dia akan terus bekerja sehingga dia mengabaikan dengan kondisi kesehatannya sendiri.

Lalu bagaimana dengan fungsi asuransi penyakit kritis dari Allianz?

Asuransi penyakit kritis (Critical Illness) Allianz memiliki beberapa fungsi, yaitu:

  1. Membiayai pengobatan/perawatan penyakit kritis, baik di dalam maupun di luar rumah sakit
  2. Mengganti biaya pengobatan/perawatan penyakit kritis
  3. Mengganti biaya lain di luar pengobatan/perawatan
  4. Mengganti penghasilan yang hilang selama itu atau karena tidak bisa bekerja, yang dijadikan sebagai Dana Pengganti Penghasilan
  5. Melindungi dan mencegah kehilangan aset dan jeratan utang
  6. Membiayai cicilan/utang yang masih ada atau masih belum terlunaskan
  7. Mengurangi beban biaya kehidupan sehari-hari keluarga
  8. Menambah dana aset keluarga untuk kebutuhan sehari-hari demi masa depan yang lebih jelas
  9. Mengganti sebagai dana pendidikan anak ke depan, dikarenakan putusnya dana pendidikan yang sedang disiapkan akibat orang tua yang mengalami penyakit kritis
  10. Memelihara dan memberi rasa kepercayaan diri dalam menjalani hidup

Penyakit kritis itu sebagian besar tidak datang tiba-tiba, tapi hasil dari akumulasi kebiasaan dan gaya hidup yang tidak sehat. Apalagi zaman sekarang ini, sangat beragam faktor yang bisa menyebabkan orang menjadi sakit. Stress pekerjaan, polusi udara, merokok, kebanyakan duduk dan kurang olahraga, aneka makanan mengandung bahan kimia, dll.

Kadar gula darah, asam urat, kolesterol, dan menumpuknya lemak, berperan memicu timbulnya penyakit kritis. Semua itu terkumpul sedikit demi sedikit dan menumpuk dan seringkali tanpa disadari. Walaupun mungkin telah menjalani hidup sehat, tetap tidak akan bisa menjamin kita akan sehat selama-lamanya.

Oleh sebab itu, penyakit kritis merupakan sejenis penyakit yang datangnya perlahan-lahan, pengobatannya memerlukan waktu lama, sembuhnya perlahan-lahan, dan harus disertai perubahan gaya hidup dengan disiplin yang ketat. Jika tidak dapat disembuhkan, maka bisa berakibat hilangnya kemandirian hidup bahkan meninggal dunia.

Jadi, mari siapkan diri kita menghadapi kondisi terburuk dalam hidup ini.

Ingin konsultasi lebih lanjut tentang asuransi sakit kritis hubngi saya, Natanael. Saya tinggal di Surabaya dan Sidoarjo. Jawa Timur.

HP/WA 08113436830