Tag Archives: askes

Tinjauan Asuransi Kesehatan Maxi Violet Allianz

Smarthealth Maxi Violet adalah salah satu produk asuransi kesehatan perorangan dari Allianz. Produk ini tergolong asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand alone), dan bersifat tahunan. Tiap tahun bisa diperpanjang sampai maksimum usia 70 tahun.

Dari sisi manfaat, produk ini sama persis dengan askes syariah Allisya Care. Dari sisi premi, Maxi Violet lebih tinggi sekitar 5% dibanding Allisya Care. Perbedaannya, Maxi Violet menyediakan fitur no-claim bonus sebesar 20% jika tidak ada klaim di tahun sebelumnya, dan no-claim bonus ini memotong premi perpanjangan tahun berikutnya. Perbedaan selengkapnya antara Maxi Violet dan Allisya Care bisa dibaca di SINI.

Berikut ini saya sajikan tabel manfaat dan tabel premi Maxi Violet utk manfaat rawat inap.

Tabel Manfaat Rawat Inap Maxi Violet

Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Tabel Premi Rawat Inap Maxi Violet (tahunan)

Tabel premi Maxi Violet (Rawat inap)

Jika kita lihat di tabel tersebut untuk usia 16 sampai 25 tahun memiliki besar premi yang lebih mahal dibanding usia lainnya. Begitu juga di usia 51 sampai 70 tahun. Karena di usia 16 – 25 tahun rentang penyakit dan resiko sakit lebih besar. Begitu juga di usia 51 sampai 70 th sangat sering sakit di usia tersebut.

Melihat hal di atas, memang lebih baik kita segera beli polis asuransi kesehatan ini lebih dini.

Info pembukaan polis asuransi kesehatan Maxi Violet hubungi:

Natanael HP/WA 08113436830

 

sumber: https://myallisya.com/2015/03/20/tabel-manfaat-dan-tabel-premi-asuransi-kesehatan-smarthealth-maxi-violet/

Advertisements

Tabel Manfaat dan Tabel Premi Asuransi Kesehatan Smarthealth Maxi Violet

Smarthealth Maxi Violet adalah salah satu produk asuransi kesehatan perorangan dari Allianz. Produk ini tergolong asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand alone), dan bersifat tahunan. Tiap tahun bisa diperpanjang sampai maksimum usia 70 tahun.

Dari sisi manfaat, produk ini sama persis dengan askes syariah Allisya Care. Dari sisi premi, Maxi Violet lebih tinggi sekitar 5% dibanding Allisya Care. Perbedaannya, Maxi Violet menyediakan fitur no-claim bonus sebesar 20% jika tidak ada klaim di tahun sebelumnya, dan no-claim bonus ini memotong premi perpanjangan tahun berikutnya. Perbedaan selengkapnya antara Maxi Violet dan Allisya Care bisa dibaca di SINI.

Berikut ini saya sajikan tabel manfaat dan tabel premi Maxi Violet utk manfaat rawat inap.

Tabel Manfaat Rawat Inap Maxi Violet

Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Tabel Premi Rawat Inap Maxi Violet (tahunan)

Tabel premi Maxi Violet (Rawat inap)

info pendaftaran hubungi: 

Natanael

HP/WA 08113436830

Bagaimana Cara Memantau Polis Asuransi Allianz Secara Online?

Bagi anda telah membeli asuransi Allianz melalui website ini, saya ucapkan Selamat karena mulai saat ini anda telah dilindungi oleh Allianz.

Kepada semua nasabah Asuransi Allianz yang mendaftar lewat situs www.proteksifinancial.com, Anda juga dapat memantau polis asuransi Allianz anda secara online dengan mendaftarkan diri anda di Portal Online setelah polis asuransi anda telah aktif dan telah anda terima.

Pertama sekali anda perlu mendaftar terlebih dahulu dengan cara klik di SINI.

copTampilan Customer Online Portal. Masukkan User Id dan Password untuk masuk ke dalam. Untuk penggunaan pertama kali, klik “Pendaftaran” di kolom sebelah kiri.

cop-2Selanjutnya, pilih jenis asuransi Allianz yang saat ini anda miliki. Apakah asuransi jiwa, asuransi kesehatan individu atau asuransi kesehatan kumpulan.

cop-3Masukkan data-data yang diperlukan di kolom yang kosong. Data tersebut antara lain Nomor polis, Nama pemegang polis, Tanggal lahir, Jenis identitas (misalnya KTP), Nomor identitas, dan Tanggal polis mulai berlaku. Data yang anda masukkan harus sama dengan yang data yang tercatat di Allianz. Karena itu mengacu lah pada polis asuransi yang telah anda terima untuk mengisi data data tersebut.

cop-4Buat user id dan password anda dengan ketentuan sebagaimana tertera di bagian bawah dimana untuk password harus minimum terdiri dari 8 karakter, harus ada minimum 1 huruf besar dan harus ada minimum 3 angka.

cop-5Ini adalah contoh tampilan bagian dalam dari Customer Online Portal setelah anda sudah berhasil mendaftar dan berhasil login. Dengan mendaftar di customer online portal Allianz, anda sebagai nasabah asuransi Allianz dapat selalu memantau polis asuransi anda secara online secara mandiri tanpa harus bergantung kepada agen maupun customer service Allianz.

Ini adalah keunggulan apabila anda membeli Asuransi Allianz melalui website proteksifinancial.com ini.

4 Pilihan Asuransi Kesehatan Cashless dari Allianz (Allisya Care, Maxi Violet, Smartmed Premier, dan Rider HSC+)

Saat ini di Allianz Life tersedia 4 pilihan program asuransi kesehatan rawat inap cashless. Tiga merupakan produk yang berdiri sendiri, artinya bisa diambil tanpa harus memiliki asuransi jiwa, yaitu Allisya Care, Maxi Violet, dan SmartMed Premier. Satu lagi merupakan rider (proteksi tambahan) pada asuransi jiwa unit-link Tapro, yaitu Hospital and Surgical Care + (HSC+).

Keempat produk ini sama-sama menyediakan fasilitas kartu cashless yang bisa digunakan di RS jaringan Allianz. Di luar itu menggunakan sistem reimburse. Karena bersifat cashless (non-tunai), maka empat produk ini tidak bisa double claim, melainkan hanya koordinasi manfaat dengan asuransi kesehatan lain yang sama-sama pakai kartu cashless.

Sebelum membaca penjelasan lebih lanjut, berikut ini disampaikan ringkasan persamaan dan perbedaan di antara keempat produk.

Allisya Care Maxi Violet SmartMed Premier Rider HSC+ (Tapro)
Syariah Konvensional Konvensional Syariah dan konvensional
Berdiri sendiri Berdiri sendiri Berdiri sendiri Rider (proteksi tambahan) pd unit-link
Murni tanpa investasi Murni tanpa investasi Murni tanpa investasi Dikaitkan dengan investasi (unit-link)
Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan Kontrak tahunan, tidak bergaransi perpanjangan Kontrak mengikuti produk dasar (asuransi jiwa).
Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis untuk satu orang
Usia masuk 1 bulan sd 60 tahun Usia masuk 1 bulan sd 60 tahun Usia masuk 1 bulan sd 75 tahun Usia masuk 1 bulan sd 70 tahun
Masa perlindungan sd usia 70 tahun Masa perlindungan sd usia 70 tahun Masa perlindungan sd usia 85 tahun Masa perlindungan sd usia 80 tahun
Bisa ditambah rider Rawat Jalan, Rawat Gigi, Persalinan, dan Santunan Harian Bisa ditambah rider Rawat Jalan, Rawat Gigi, Persalinan, dan Santunan Harian Bisa ditambah rider Rawat Jalan & Gigi dan Persalinan. Rawat inap saja.
Premi hanya tahunan Premi tahunan cashless, selain itu tidak cashless Premi tahunan cashless, selain itu tidak cashless Premi bisa bulanan, kuartalan, semesteran, dan tahunan, semuanya cashless
Plan 100rb sd 1jt Plan 100rb sd 1jt Plan 500rb sd 6jt Plan 100rb sd 2jt
Fasilitas cashless di Indonesia saja Fasilitas cashless di Indonesia saja Fasilitas cashless di Indonesia dan luar negeri Fasilitas cashless di Indonesia saja
Ada inner limit (batasan per item manfaat) Ada inner limit (batasan per item manfaat) Sesuai tagihan (as charge) Ada inner limit (batasan per item manfaat)
Tanpa masa tunggu Tanpa masa tunggu Masa tunggu 30 hari, kecuali karena kecelakaan Masa tunggu 30 hari, kecuali karena kecelakaan
 Dilengkapi evakuasi medis darurat  Dilengkapi evakuasi medis darurat  Dilengkapi evakuasi medis darurat  Tidak dilengkapi evakuasi medis

1. Allisya Care

Allisya Care adalah asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand-alone), dengan akad sesuai syariah. Allisya Care memberikan manfaat rawat inap yang lengkap meliputi kamar, ICU, konsultasi dokter umum dan spesialis, obat-obatan, pembedahan, sebelum dan sesudah rawat inap, ambulans, rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan, dan sedikit manfaat kematian.

Skema klaimnya bersifat indemnity, yaitu memberikan penggantian biaya rumah sakit dengan batas sesuai plafon yang diberikan dalam tabel manfaat.

Kontrak Allisya Care berjangka tahunan dan dapat diperpanjang tiap tahun sampai usia 70 tahun. Preminya tergantung usia dan jenis kelamin, naik per lima tahun sesuai tabel premi.

Alisya Care dapat diambil untuk satu orang, dapat juga menyertakan anggota keluarga dalam satu polis.

Manfaat rawat inap yang ditanggung Allisya Care dapat dilihat pada tabel berikut:

Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Sedangkan tabel preminya bisa dilihat di bawah ini:

Tabel Premi Allisya Care

Sebagai contoh, jika seorang wanita usia 32 tahun mengambil paket rawat inap plan D, dia cukup membayar premi 2.046.000 setahun, ditambah administrasi dan meterai 36 ribu, total 2.082.000 setahun.

Jika pesertanya sekeluarga, maka preminya dihitung per orang sesuai usianya, lalu ditambahkan dan dipotong diskon keluarga 5%. Misalnya ada 4 peserta dan mereka ambil plan E (kamar 500rb), maka:

  1. Suami usia 35 tahun. Premi 2.516.000
  2. Istri usia 33 tahun. Premi 2.812.000
  3. Anak pertama perempuan usia 7 tahun. Premi 2.245.000
  4. Anak kedua laki-laki usia 5 tahun. Premi 2.245.000

Total premi untuk 4 orang: 9.818.000.

Dipotong diskon keluarga 5% (490.900): 9.327.100

Ditambah admin dan meterai 36.000, maka premi yang harus dibayar adalah 9.363.100 setahun.

Premi Allisya Care hanya bisa tahunan, tidak bisa bulanan, atau triwulanan, atau semesteran.

2. Maxi Violet

Maxi Violet sebenarnya sama seperti Allisya Care. Rincian manfaat dan ketentuan umum lainnya sama persis, jadi tidak akan saya uraikan lagi di sini.

Bedanya, Allisya Care menggunakan akad syariah, Maxi Violet merupakan asuransi kesehatan konvensional.

Premi Allisya Care lebih murah sekitar 5% daripada Maxi Violet. Tapi Maxi Violet memiliki fitur no-claim bonus sebesar 20% yang memotong premi perpanjangan. Allisya Care juga memiliki fitur no-claim bonus, tapi besarnya tergantung surplus underwriting (tidak dijamin).

Selengkapnya perbedaan Allisya Care dan Maxi Violet bisa dibaca di SINI.

Berikut adalah tabel premi Maxi Violet untuk manfaat rawat inap.

Tabel Premi Maxi Violet

3. SmartMed Premier

Seperti halnya Allisya Care dan Maxi Violet, SmartMed Premier juga merupakan produk asuransi kesehatan murni tanpa investasi dan berdiri sendiri (stand-alone). Manfaatnya lebih lengkap daripada Allisya Care dan Maxi Violet. Selain yang sudah disebutkan, juga dilengkapi manfaat kemoterapi, cuci darah, dan HIV/Aids.

SmartMed Premier membayar klaim rumah sakit SESUAI TAGIHAN dengan limit 6 miliar setahun. Artinya, berapa pun tagihan biaya rumah sakit, selama tidak melebihi 6 miliar, akan ditanggung seluruhnya oleh Allianz. Ketentuan untuk bisa sesuai tagihan adalah nasabah harus menempati kamar sesuai plan yang diambil. Misal, ambil plan A (kamar 500 ribu per hari), maka semua biaya pengobatan akan diganti penuh asalkan nasabah menempati kamar yang harganya 500 ribu per hari atau di bawahnya.

Keistimewaan SmartMed Premier yang lainnya adalah menyediakan fasilitas cashless untuk perawatan di luar negeri, saat ini yaitu di Malaysia, Singapura, Thailand, dan Kamboja.

Seperti halnya Allisya Care dan Maxi Violet, SmartMed Premier bisa diambil untuk satu orang, dan bisa juga menyertakan anggota keluarga dalam satu polis.

Rincian manfaat SmartMed Premier bisa dilihat pada tabel berikut:

Tabel Manfaat SmartMed Premier

Sedangkan preminya bisa dilihat di bawah ini:

Tabel Premi SmartMed Premier

4. Rider Hospital and Surgical Care + (HSC+)

HSC+ adalah askes murni Allisya Care atau Maxi Violet yang disisipkan di asuransi jiwa unit-link Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus), dengan beberapa perubahan. Secara umum, rincian manfaat dan plafonnya sama. Perbedaannya, HSC+ dilengkapi manfaat kemoterapi, cuci darah, dan fisioterapi. Selain itu, HSC+ menyediakan plan kamar di atas 1 juta dan maksimal kamar 2 juta per hari.

Ketentuan umum HSC+ mengikuti ketentuan umum produk Tapro. Cara bayar bisa bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.

Berbeda dengan Allisya Care, Maxi Violet, dan SmartMed Premier yang dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, HSC+ hanya bisa satu orang dalam satu polis.

Rincian manfaat HSC+ bisa dilihat pada tabel berikut:

Tabel Manfaat Rider Hospital & Surgical Care + (klik untuk memperbesar)

Mengenai preminya, rider HSC+ tidak memiliki tabel premi, karena tergantung juga pada rider lainnya.

Sebagai gambaran, premi 1 juta per bulan bisa mendapatkan manfaat rider HSC plan kamar 1 juta, untuk pria-wanita usia 50 tahun ke bawah.

Ilustrasi HSC+ usia 50

Sedangkan tabel manfaat rider HSC+ plan 1000 bisa dilihat di bawah ini:

Tabel Manfaat HSC+ Plan 1jt

Rangkuman Produk Asuransi Kesehatan

Persamaan dan perbedaan empat produk asuransi kesehatan di atas dapat dirangkum dalam tabel sbb:

Allisya Care Maxi Violet SmartMed Premier Rider HSC+ (Tapro)
Syariah Konvensional Konvensional Syariah dan konvensional
Berdiri sendiri Berdiri sendiri Berdiri sendiri Rider (proteksi tambahan) pd unit-link
Murni tanpa investasi Murni tanpa investasi Murni tanpa investasi Dikaitkan dengan investasi (unit-link)
Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan Kontrak tahunan, tidak bergaransi perpanjangan Kontrak mengikuti produk dasar (asuransi jiwa).
Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis untuk satu orang
Usia masuk 1 bulan sd 60 tahun Usia masuk 1 bulan sd 60 tahun Usia masuk 1 bulan sd 75 tahun Usia masuk 1 bulan sd 70 tahun
Masa perlindungan sd usia 70 tahun Masa perlindungan sd usia 70 tahun Masa perlindungan sd usia 85 tahun Masa perlindungan sd usia 80 tahun
Bisa ditambah rider Rawat Jalan, Rawat Gigi, Persalinan, dan Santunan Harian Bisa ditambah rider Rawat Jalan, Rawat Gigi, Persalinan, dan Santunan Harian Bisa ditambah rider Rawat Jalan & Gigi dan Persalinan. Rawat inap saja.
Premi hanya tahunan Premi tahunan cashless, selain itu tidak cashless Premi tahunan cashless, selain itu tidak cashless Premi bisa bulanan, kuartalan, semesteran, dan tahunan, semuanya cashless
Plan 100rb sd 1jt Plan 100rb sd 1jt Plan 500rb sd 6jt Plan 100rb sd 2jt
Fasilitas cashless di Indonesia saja Fasilitas cashless di Indonesia saja Fasilitas cashless di Indonesia dan luar negeri Fasilitas cashless di Indonesia saja
Ada inner limit (batasan per item manfaat) Ada inner limit (batasan per item manfaat) Sesuai tagihan (as charge) Ada inner limit (batasan per item manfaat)
Tanpa masa tunggu Tanpa masa tunggu Masa tunggu 30 hari, kecuali karena kecelakaan Masa tunggu 30 hari, kecuali karena kecelakaan
 Dilengkapi evakuasi medis darurat  Dilengkapi evakuasi medis darurat  Dilengkapi evakuasi medis darurat  Tidak dilengkapi evakuasi medis

Kesimpulan

  • Jika anda menginginkan asuransi kesehatan untuk sekeluarga, pilihannya Allisya Care, Maxi Violet, atau SmartMed Premier.
  • Jika anda menginginkan asuransi kesehatan sesuai syariah, pilihannya Allisya Care atau rider HSC+ di Tapro Allisya Protection Plus.
  • Jika anda menginginkan asuransi kesehatan sesuai tagihan, pilihannya SmartMed Premier.
  • Jika anda menginginkan asuransi kesehatan yang relatif murah, pilihannya Allisya Care.
  • Jika anda menginginkan asuransi kesehatan yang preminya bisa bulanan, pilihannya rider HSC+ di unit-link Tapro.
  • Jika harga bukan masalah bagi anda, askes terbaik ialah SmarMed Premier karena membayar klaim RS sesuai tagihan dengan limit 6 miliar setahun.

Produk Lain Terkait Kesehatan

Selain empat produk di atas, Allianz menyediakan dua produk lain yang menyediakan bantuan untuk risiko sakit. Pertama adalah rider Flexicare Family, yang memberikan santunan kesehatan untuk kejadian rawat inap dan pembedahan. Kedua adalah rider Critical Illness, yang memberikan uang pertanggungan jika tertanggung terdiagnosa atau mengalami salah satu dari sejumlah penyakit atau kondisi kritis. Keduanya tersedia sebagai rider (proteksi tambahan) pada unit-link Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus).

1. Rider Flexicare Family

Flexicare Family memberikan santunan kesehatan berupa uang tunai jika tertanggung dirawat di rumah sakit atau mengalami pembedahan, baik karena sakit ataupun kecelakaan. Cara klaimnya bersifat reimburse dan bisa double claim dengan menyertakan fotokopi kuitansi legalisir.

Santunan yang diberikan Flexicare Family sesuai dengan jumlah unit yang diambil, tanpa melihat berapa biaya yang dikenakan rumah sakit. Lebih jelasnya bisa melihat tabel manfaat berikut:

Tabel Manfaat FlexicareTabel di atas menggambarkan manfaat Flexicare Family sebanyak 10 unit. Sebagai contoh, jika seseorang dirawat karena sakit selama 5 hari tanpa pembedahan, maka sepulangnya dari rumah sakit, dia dapat mengajukan klaim secara reimburse untuk memperoleh santunan sebesar 5 x 1 juta, sama dengan 5 juta. Atau jika dia mengalami pembedahan kategori intermediate karena kecelakaan, dia akan mendapatkan santunan sebesar 18 juta. Santunan penyembuhan pun ada, tapi hanya kalau dirawat lebih dari 30 hari.

Flexicare Family, sesuai namanya, bisa menyertakan anggota keluarga (suami/istri dan anak) dalam satu polis. Tentunya premi untuk satu orang berbeda dengan premi untuk beberapa orang.

Flexicare Family tidak saya golongkan sebagai asuransi kesehatan, karena bentuknya hanya berupa santunan harian. Biasanya produk ini dimaksudkan sebagai pelengkap dari asuransi kesehatan yang sudah dimiliki. Santunan yang diperoleh bermanfaat untuk menutup biaya-biaya tambahan yang tidak ditanggung asuransi kesehatan, misalnya biaya transportasi, makan, orang yang menemani, dan lain-lain. Atau bisa juga dianggap sebagai pengganti penghasilan yang hilang selama tidak bisa bekerja karena sakit.

2. Rider Critical Illness

Rider Critical Illness (asuransi penyakit kritis) memberikan uang pertanggungan sebesar yang tertera di polis jika tertanggung terdiagnosa atau mengalami salah satu dari 49 penyakit kritis, atau salah satu dari 100 kondisi kritis yang ditanggung (tergantung produknya). Contoh penyakit kritis antara lain serangan jantung, jantung koroner, stroke, kanker, penyakit hati kronis, gagal ginjal, angioplasti, tumor otak, dan meningitis bakteri. Semua penyakit itu membutuhkan biaya yang sangat besar untuk pengobatan dan pemulihan (antara ratusan juta sampai miliaran rupiah), oleh karena itu diperlukan suatu proteksi yang didesain khusus untuk menanggulangi dampak keuangannya.

Asuransi penyakit kritis berbeda dalam banyak segi dengan asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan menanggung semua penyakit selama ada rawat inap atau pembedahan (hospital and surgical), sedangkan asuransi penyakit kritis menanggung risiko yang tergolong penyakit kritis saja. Asuransi kesehatan memberikan penggantian sebesar biaya rumah sakit atau maksimal sebesar plafon, sedangkan asuransi penyakit kritis memberikan sejumlah uang pertanggungan sesuai dengan yang tertera di polis tanpa melihat biaya yang ditagihkan rumah sakit.

Critical illness tidak melulu bicara soal penyakit, sebagian lagi berupa kondisi yang tidak tersembuhkan seperti kelumpuhan, kebutaan, bisu, tuli, kerusakan organ tubuh penting, hilangnya kemandirian hidup, hingga terminal illness (ketika usia seseorang divonis tidak lebih dari 12 bulan). Semua kondisi ini tidak bisa ditangani oleh asuransi kesehatan rawat inap, karena persoalannya bukan di biaya berobat. Dalam kasus ini, fungsi asuransi penyakit kritis bukan terutama untuk pengobatan maupun pemulihan, melainkan untuk mengganti penghasilan yang hilang karena tidak bisa bekerja lagi untuk jangka waktu yang panjang, bahkan untuk selamanya.

Blog ini diberi slogan “melindungi penghasilan keluarga”, salah satu alasannya karena asuransi penyakit kritis, bersama asuransi meninggal dunia dan cacat tetap, merupakan produk asuransi yang penting dimiliki demi mempertahankan kelangsungan ekonomi sebuah keluarga.

Rider Critical Illness di Tapro Allianz ada tiga macam, yaitu CI Accelerated (CIA), CI+, dan CI100. CIA dan CI+ menanggung 49 penyakit kritis tahap lanjut, dengan perbedaan CIA masa perlindungannya sampai dengan usia 85 tahun dan klaimnya mengurangi UP dasar, sedangkan CI+ sampai dengan usia 70 tahun dan klaimnya tidak mengurangi UP dasar. Sementara itu, CI100 menanggung 100 kondisi penyakit kritis sejak tahap awal dengan masa perlindungan hingga usia tertanggung mencapai 100 tahun.

Perbedaan dan persamaan tiga produk rider tersebut bisa dilihat di tabel ini:

CI Accelerated CI+ CI100
Menanggung 49 penyakit kritis Menanggung 49 penyakit kritis Menanggung 100 kondisi penyakit kritis
Menanggung penyakit kritis tahap lanjut (advanced) Menanggung penyakit kritis tahap lanjut (advanced) Menanggung kondisi kritis sejak tahap awal, menengah, lanjut, dan terparah.
Klaim mengurangi UP jiwa dasar Klaim tidak mengurangi UP jiwa dasar Klaim tidak mengurangi UP jiwa dasar
Usia masuk 1 sd 64 tahun Usia masuk 1 sd 64 tahun Usia masuk 5 sd 70 tahun
Masa perlindungan sd usia 85 tahun Masa perlindungan sd usia 70 tahun Masa perlindungan sd usia 100 tahun
Tanpa survival period Tanpa survival period Survival period 7 hari
Masa tunggu 90 hari Masa tunggu 90 hari Masa tunggu 90 hari

Tentang CIA dan CI+, lebih lengkapnya bisa dibaca di SINI. Tentang CI100, bisa dibaca di SINI. Tentang perbedaan CI+ dengan CI100, bisa dibaca di SINI.

Info lebih lanjut atau ingin dibuatkan ilustrasi, hubungi

Agen Asuransi Allianz

Natanael (HP/WA 08113436830)

sumber: https://myallisya.com/2015/02/03/4-pilihan-asuransi-kesehatan-cashless-dari-allianz-allisya-care-maxi-violet-smartmed-premier-dan-rider-hsc/

Asuransi Kesehatan Murni Tanpa Investasi

Asuransi kesehatan murni tanpa investasi dan berdiri sendiri (stand-alone) terdapat pada Smarthealth Maxi Violet. Produk ini bermanfaat jika kita rawat inap yang memiliki fasilitas lengkap, meliputi kamar, ICU, konsultasi dokter umum dan spesialis, obat-obatan, pembedahan, sebelum dan sesudah rawat inap, ambulans, rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan, dan sedikit manfaat kematian.

Skema klaimnya, yaitu memberikan penggantian biaya rumah sakit dengan batas sesuai plafon yang diberikan dalam tabel manfaat. Kontrak Smarthealth Maxi Violet berjangka tahunan dan dapat diperpanjang tiap tahun sampai usia 70 tahun. Preminya tergantung usia dan jenis kelamin, naik per lima tahun sesuai tabel premi.

Smarthealth Maxi Violet dapat diambil untuk satu orang, dan dapat juga menyertakan anggota keluarga lainnya dalam satu polis. Smarthealth Maxi Violet mirip dengan Allisya Care dimana Smarthealth Maxi Violet adalah Asuransi Kesehatan Non Syariah sedangkan Allisya Care adalah Asuransi Kesehatan Syariah.

Rincian manfaat dan ketentuan umum lain antara keduanya sama persis. Bedanya hanya Allisya Care menggunakan akad syariah sedangkan Maxi Violet konvensional. Premi Allisya Care lebih murah sekitar 5% daripada Maxi Violet. Smarthealth Maxi Violet memiliki fitur no-claim bonus sebesar 20% yang memotong premi perpanjangan sedangkan Allisya Care juga memiliki fitur no-claim bonus, tapi besarnya tergantung surplus underwriting (tidak dijamin). Manfaat rawat inap yang ditanggung Smarthealth Maxi Violet dapat dilihat pada tabel berikut:

tabel-manfaat-rawat-inap

tabel-manfaat-rawat-inap-dan-rawat-jalan

tabel-manfaat-lainnya

Tabel Premi Smarthealth Maxi Violet

Inpatienttabel-premi-smarthealth-maxi-violet

outpatient

dental

daily-cash

maternity

Beberapa informasi tambahan seputar produk asuransi kesehatanSmarthealth Maxi Violet adalah :

  1. Smarthealth Maxi Violet merupakan asuransi kesehatan non syariah/ konvensional. Smarthealth Maxi Violet menyediakan cara bayar bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan.
  2. Merupakan produk tahunan; bisa diperpanjang dengan garansi sampai umur 70 tahun.
  3. Merupakan asuransi kesehatan murni, berdiri sendiri (bukan manfaat tambahan/ rider dari produk asuransi jiwa), tanpa investasi dan tanpa pengembalian premi.
  4. Memperoleh No Claim Bonus sebesar 20% apabila tidak ada klaim pada tahun yang bersangkutan.
  5. Menggunakan sistem cashless (pakai kartu provider), bisa datang ke dan pulang dari RS jaringan tanpa keluar uang, sepanjang masih dalam batasan limit. Di luar RS jaringan, menggunakan sistem reimburse.
  6. Ada limit per kejadian, tapi tidak ada limit tahunan.
  7. Bisa digunakan di seluruh negara di dunia.
  8. Manfaat kesehatan lengkap, meliputi biaya kamar, ICU, pembedahan minor hingga kompleks, konsultasi dokter umum dan spesialis, obat-obatan, ambulans, perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, rawat gigi darurat karena kecelakaan, santunan kematian, dll. Untuk informasi lebih lengkap, bisa dilihat di table manfaat Smarthealth Maxi Violet di atas.
  9. Dapat ditambah dengan manfaat tambahan untuk Rawat Jalan, Rawat Gigi, Melahirkan, dan Santunan Harian.
  10. Secara umum tidak ada masa tunggu untuk mendapatkan perawatan. Manfaat berlaku sejak tanggal diterima sebagai peserta.
  11. Penyakit atau luka yang telah ada sebelumnya (pre-existing diseases) harus diberitahukan, dan underwriter akan menilai apakah penyakit atau luka tersebut akan ditanggung atau dijadikan pengecualian permanen.
  12. Untuk penyakit-penyakit tertentu yang biasanya tidak datang tiba-tiba (seperti batu ginjal, darah tinggi, gagal ginjal, tumor, katarak, diabetes, hernia), berlaku masa tunggu 12 bulan.
  13. Berlaku koordinasi manfaat. Perawatan yang telah ditanggung oleh Jamsostek atau askes lain, jika masih kurang, bisa ditanggung kekurangannya oleh Smarthealth Maxi Violet dengan menyertakan dokumen legalisir dari askes lain tsb.
  14. Premi ditetapkan flat per 5 tahun (25-30; 31-35; 36-40, dst). Misalnya masuk sebagai peserta di umur 27, maka premi flat sampai umur 30, dan baru naik ketika umur 31.
  15. Tersedia mulai Plan A (kelas kamar 100 ribu) sampai Plan H (kelas kamar 1 juta).
  16. Usia masuk mulai 15 hari sampai 60 tahun. Usia 61 s.d. 70 tahun hanya untuk perpanjangan.
  17. Dapat menyertakan seluruh anggota keluarga dalam satu polis.

Masa Tunggu Smarthealth Maxi Violet

Tidak ada masa tunggu. Jadi setelah polis dinyatakan berlaku secara efektif, manfaat asuransi bisa langsung digunakan.

Penyakit atau kondisi Pre Existing (penyakit atau luka yang telah ada sebelumnya) dikecualikan secara permanen.

Masa tunggu untuk Penyakit yang Ditentukan adalah 12 bulan sejak tanggal polis berlaku secara efektif. Yang termasuk dalam penyakit khusus/ penyakit yang ditentukan adalah penyakit penyakit yang disebutkan di bawah ini termasuk komplikasi komplikasinya:

a. Batu dalam ginjal, saluran kemih, saluran empedu.
b. Jantung dan Pembuluh darah (contoh: darah tinggi dan stroke).
c. Katarak
d. Segala bentuk kista, tumor jinak dan/atau ganas (contoh : myoma uterus)
e. Penyakit yang berhubungan dengan telinga, hidung dan tenggorokan, yang memerlukan pembedahan
f. Kencing manis (Diabetes Mellitus)
g. Tuberculosis (TBC) dan komplikasinya
h. Gangguan kelenjar thyroid
i. Kelainan kadar lemak dalam darah (contoh : kolesterol)
j. Gagal ginjal kronis dan terminal
k. Hernia Nucleus Pulpous
l. Semua kasus haematologi

Pengecualian Smarthealth Maxi Violet

  1. Semua perawatan dan atau pengobatan yang berhubungan dengan Penyakit atau luka yang Telah Ada Sebelumnya (Pre Existing Diseases) termasuk komplikasinya, yang diputuskan sebagai Pengecualian Permanen.
  2. Penyakit-penyakit Khusus, kecuali Polis telah berlaku selama 12(dua belas) bulan berturut-turut.
  3. Transplantasi organ, termasuk semua perawatan dan/atau pengobatan yang berkaitan dengan transplantasi organ.
  4. Semua alat penunjang atau alat bantu buatan atau bahan sintetis baik yang di luar atau melekat pada tubuh, termasuk namun tidak terbatas pada kursi roda, kruk, anggota tubuh palsu, alat pacu jantung, alat bantu dengar, alat bantu penglihatan, alat penunjang atau alat bantu yang dibutuhkan pada saat pembedahan di kamar operasi seperti stent, pen, plate, screw, K-wire, lensa intra okular, dan sejenisnya.
  5. Dialisa, termasuk semua perawatan dan/atau pengobatan yang berkaitan dengan Dialisa.
  6. Perawatan dan pengobatan eksperimental, tradisional dan/atau alternatif yang di luar ilmu kedokteran barat yang tidak terbatas pada akupuntur (kecuali dilakukan oleh Dokter), sinshe, dukun patah tulang, paranormal, chiropractor, naturopath, holistik dan sejenisnya.
  7. Gangguan kejiwaan atau syaraf termasuk psikosis, neurosis, stres, depresi, psikogeriatrik dan manifestasi fisiologis atau psikosomatisnya, perawatan penyalahgunaan obat, kecanduan obat dan/atau alkohol.
  8. Semua perawatan dan/atau pengobatan yang berhubungan dengan :Infertilitas, termasuk inseminasi buatan, bayi tabung, dan pengembalian kesuburan; Endometriosis; Impotensi; Semua terapi hormonal yang berkaitan dengan syndrome premenopause.
  9. Perawatan dan/atau pengobatan untuk mengurangi atau menambah berat badan.
  10. Perawatan dan/atau pengobatan yang berkaitan dengan kosmetik, termasuk bedah plastik kecuali untuk bedah plastik rekonstruksi fungsional akibat kecelakaan yang dilakukan maksimum 30 (tiga puluh) hari kalender setelah kecelakaan.
  11. Pemeriksaan fisik secara berkala, Check Up kesehatan (Medical Check Up) atau pemeriksaan penunjang yang tidak berhubungan dengan pengobatan atau diagnosa dari Penyakit/luka yang ditanggung.
  12. Perawatan dan/atau pengobatan yang berkaitan dengan : Hernia di bawah usia 10 (sepuluh) tahun; Kelainan bawaan dan/atau kelainan/keterlambatan tumbuh kembang
  13. Kelainan refraksi mata, termasuk perawatan dan/atau pengobatan yang berkaitan dengan kelainan refraksi mata.
  14. Sunat, kecuali yang disebabkan oleh Phimosis untuk usia di bawah 2 tahun.
  15. Perawatan dan/atau pengobatan yang berkaitan dengan : HIV / AIDS, termasuk penyakit atau kondisi yang berkaitan HIV / AIDS; Penyakit Menular Seksual
  16. Biaya Non Medis, namun tidak termasuk biaya administrasi.
  17. Vitamin tanpa rekomendasi dokter dan tanpa indikasi medis.
  18. Zat makanan pelengkap (Food Supplement)
  19. Imunisasi, termasuk perawatan dan/atau pengobatan yang berkaitan dengan komplikasinya.
  20. Keluarga Berencana, termasuk perawatan dan/atau pengobatan yang berkaitan dengan komplikasinya.
  21. Perawatan dan/atau pengobatan akibat : terlibat aktif dalam perang, kerusuhan, perkelahian atau perbuatan kejahatan; luka yang disengaja serta percobaan bunuh diri.
  22. Perawatan dan/atau pengobatan karena keikutsertaan dalam aktivitas atau olahraga berbahaya yaitu: Mendaki gunung, panjat tebing, panjat gedung, bungee jumping, arung jeram; Olahraga berkuda; Tinju, segala jenis olahraga kontak fisik; Segala aktivitas terbang di udara (terjun payung, terbang layang, sky diving, Ultralite, dan lain-lain); Segala aktivitas menyelam yang menggunakan alat bantu pernapasan (diving, dan lain-lain); Segala aktivitas lomba kecepatan dengan kendaraan bermesin (balap motor, mobil, perahu, dan lain-lain)
  23. Perawatan dan/atau pengobatan yang diakibatkan karena Peserta melakukan penerbangan dengan menggunakan pesawat udara carteran, militer/polisi, atau helikopter.
  24. Rawat Jalan bukan akibat kecelakaan, kecuali polis dilengkapi dengan Asuransi Tambahan Rawat Jalan yang akan diatur dalam ketentuan tersendiri.
  25. Rawat Gigi bukan akibat kecelakaan dan pemasangan gigi palsu oleh sebab apapun, kecuali polis dilengkapi dengan Asuransi Tambahan Rawat Gigi yang akan diatur dalam ketentuan tersendiri.
  26. Perawatan Kehamilan, Melahirkan dan Nifas kecuali polis dilengkapi dengan Asuransi Tambahan Perawatan Kehamilan, Melahirkan dan Nifas yang akan diatur dalam ketentuan tersendiri.
  27. Perawatan dan/atau pengobatan yang telah mendapat penggantian dari Jamsostek, Asuransi Kesehatan dan/atau pihak lain.

Info pembukaan polis Asuransi Kesehatan Maxi Violet, hubungi Natanael, HP 08113436830 (WA/Cal/SMS)

email: natanael.albertus@gmail.com

Konsep Sesunguhnya tentang Asuransi Pendidikan

Dalam dua video berikut ini, yang dibuat oleh teman saya Cristine Liman dan Christian PL di akun Youtube, ada tiga hal yang perlu diketahui mengenai konsep asuransi pendidikan.

  1. Kemampuan bekerja orangtua adalah jaminan pendidikan anak, bukan asuransi.
  2. Asuransi adalah payung dari musibah yang tidak diketahui kapan terjadinya, sedangkan pendidikan bukan musibah melainkan sesuatu yang direncanakan dan waktunya bisa diketahui.
  3. Jika anggaran terbatas, maka yang harus diasuransikan terlebih dahulu adalah orangtua, dalam hal ini yaitu asuransi jiwa.

 

Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi:

Natanael (Agen Asuransi Allianz ASN)

Hub: 08113436830 (WA/SMA/Call)

Line: natanael1975

 

sumber:Konsep yang benar tetang Asuransi pendidikan

 

Seputar Penggunaan Allianz Eazy Med

Allianz Life semakin canggih saja dalam memperhatikan nasabahnya karena Allianz Life menyediakan layanan Allianz eAZy Med.

1. Apakah Allianz eAZy Med itu?

Allianz eAZy Med adalah layanan pemesanan dan pengantaran obat resep dokter yang disediakan oleh PT Asuransi Allianz Life Indonesia untuk nasabahnya melalui aplikasi HaloDoc dalam menu ApotikAntar.

2. Apa keunggulan layanan Allianz eAZy Med?

Anda akan mendapatkan obat dengan resep tanpa harus mengantre atau menunggu lama di apotek. Dan, dengan adanya Allianz eAZy Med, obat dapat langsung diantarkan kepada alamat tujuan. Selain itu, jaringan apotek dan apoteker yang dimiliki oleh HaloDoc telah tersebar di seluruh Indonesia dan memiliki izin resmi.

3. Siapa saja Nasabah Allianz yang berhak menggunakan layanan Allianz eAZy Med?

Nasabah Allianz yang berhak menggunakan layanan Allianz eAZy Med adalah Nasabah yang memiliki:

  • Asuransi Jiwa dengan Rider Asuransi Kesehatan (Hospital & Surgery Care+, Allisya Hospital & Surgery Care+) Rawat Inap (Perawatan Sesudah Rawat Inap)
  • Asuransi Kesehatan Individu (SmartHealth Maxi Violet, SmartMed Premier, AlliSya Care) Rawat Inap (Perawatan Sesudah Rawat Inap) dan Rawat Jalan
  • Asuransi Kesehatan Kumpulan (SmartHealth Classic Premier, SmartHealth Blue Sapphire, SmartHealth Light Titanium) Rawat Inap (Perawatan Sesudah Rawat Inap) dan Rawat Jalan

4. Apakah saya bisa memesan obat tanpa resep dengan menggunakan layanan Allianz eAZy Med?

Saat ini, layanan Allianz eAZy Med hanya dapat digunakan jika menggunakan resep dokter.

5. Bagaimana cara saya mendapatkan layanan Allianz eAZy Med?

Layanan ini bisa didapatkan melalui aplikasi HaloDoc yang dapat diunduh melalui smartphone di Play Store (Android) dan App Store (iPhone) atau klik logo download di bawah ini:

      

6. Bagaimana cara mendapatkan user dan password layanan Allianz eAZy Med?

Lakukan langkah pendaftaran akun pada aplikasi HaloDoc dengan cara berikut ini:

  • Pilih menu “Create Account” dan masukkan email dan password Anda dengan diakhiri klik menu “Create”.
  • Klik “Accept” pada laman Terms And Conditions.
  • Lengkapi data diri Anda pada laman “Create Account” dan klik menu “Save”.

7. Bagaimana cara saya memesan obat resep dokter dengan menggunakan layanan Allianz eAZy Med?

Cara memesan obat dengan resep menggunakan layanan Allianz eAZy Med dapat dilakukan dengan mengikuti langkah-langkah berikut:

a. Download HaloDoc di Play Store & App Store. Allianz eAZy Med bisa digunakan pada Android Minimum OS Android 4.3 (JellyBean) dan iPhone Minimum iOS 8.

b. Buka aplikasi HaloDoc serta pilih fitur Apotik Antar, klik menu “Obat Dengan Resep Dokter” serta klik menu “Asuransi” & pilih jenis asuransi Allianz.

c. Isilah form Data Klaim (nomor kartu peserta, foto form klaim, foto kartu peserta, foto kuitansi dokter, dan foto resep) dan diakhiri memilih “Submit.” Dokumen yang di foto dan di-upload harus berupa dokumen asli dan kualitas foto harus jelas serta memiliki pencahayaan yang baik.

screen-shot-allianz-eazy-med

d. Lengkapi alamat pengiriman Anda dengan klik menu “Lanjutkan Pesanan”. Kemudian pilihlah button “Proses Pesanan” dan tampilan pemesanan Anda akan terlihat pada laman “Order Selesai”.

e. Konfirmasi detail order dapat dilihat dengan memilih “Accept Order” atau “Reject Order”. Bila Pengguna memilih “Accept Order, pengguna akan menerima pesanan obat resep dokter. Seluruh data transaksi dan data klaim akan diteruskan ke PT. Asuransi Allianz Life Indonesia.

8. Siapa yang akan membayar biaya pengantaran obat resep dokter?

Selama masa promosi yaitu 15 September – 31 Desember 2016, Nasabah Allianz tidak dikenakan biaya pengantaran obat resep dokter ke alamat yang diinginkan. Setelah masa promosi berakhir, biaya kirim ditanggung oleh Nasabah Allianz.

9. Mengapa layanan Allianz eAZy Med selalu berhenti/hang saat saya akan meng-upload foto resep dan lain-lain?

Aktifkan App Permissions ApotikAntar pada smartphone Anda dengan cara mengecek:

  • Android: Settings – Application Manager – ApotikAntar – Permissions.
  • iPhone: Settings – ApotikAntar – Allow ApotikAntar to Access

10. Bagaimana cara mengecek status pemesanan dan pengiriman obat dengan resep yang saya lakukan?

Anda dapat mengecek status pemesanan dan pengiriman obat melalui menu “History Order”. Khusus pengiriman, Anda akan mendapatkan informasi status “Delivery” yang dilengkapi data Nama Driver dan Nomor Handphone Driver bila obat sedang diantarkan.

11. Berapa lama klaim reimbursement saya diproses oleh Allianz?

Klaim akan diproses dalam waktu 7 (tujuh) hari kerja setelah dokumen klaim yang lengkap dan dikirimkan oleh ApotikAntar telah diterima di Kantor Pusat Allianz.

12. Bagaimana cara mengecek status klaim reimbursement saya?

Anda dapat mengecek status klaim reimbursement pembelian obat dengan menghubungi:

  • Call Center Allianz : 021-2926 9999
  • Email : Contactus@Allianz.co.id

13. Apakah dokumen seperti resep, form klaim, dan kuitansi dokter harus saya simpan?

Dokumen asli seperti resep, form klaim, dan kuitansi dokter harus Anda simpan jika sewaktu waktu diperlukan oleh Allianz untuk keperluan proses klaim.

14. Apakah data kesehatan saya atau anggota keluarga saya terjaga keamanannya saat menggunakan Allianz eAZy Med?

HaloDoc mengacu pada prosedur HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) yang menjamin kerahasiaan data kesehatan Anda dan keluarga.

 

Ingin dibuatkan ilustrasi dan pembukaan polis? hubungi agen asuransi Allianz berlisensi, Bpk Natanael, HP 08113436830 email: natanael.allianz@gmail.com