Tag Archives: asuransi allianz surabaya

SmartMed Cancer di dalam Asuransi Kesehatan Allianz

Kanker adalah salah satu penyakit kritis yang mematikan di Indonesia dan di dunia.

smartmed cancer tapro allianz.jpeg

Atas dasar inilah Allianz berinovasi meluncurkan produk terbarunya, Allianz SmartMed Cancer.

Apa itu SmartMed Cancer dan apa keunggulannya?

  • Perlindungan keuangan menyeluruh atas risiko biaya sakit kanker.
  • Keamanan finansial karena manfaat dapat digunakan untuk mengganti pengeluaran biaya medis.
  • Menjamin pengobatan tradisional, konseling psikologis, konsultasi ahli diet, konsultasi rawat jalan lanjutan, serta pemeriksaan diagnostik setelah didapati gejala kanker.
  • Jangkauan pengobatan yang luas di seluruh dunia (kecuali Amerika Serikat).
    Kenyamanan fasilitas cashless di Rumah Sakit Jaringan Allianz-AdMedika.

 

Detail Produk:

  • Usia Masuk:
    1 bulan 1 hari – 60 tahun (ulang tahun terdekat).
  • Usia Pertanggungan:
    Maksimal 75 tahun.
  • Mata Uang:
    Rupiah (IDR).
  • Wilayah Pertanggungan:
    Seluruh dunia, kecuali Amerika Serikat, dan disesuaikan pilihan Plan.
  • Masa Tunggu:
    90 hari sejak Tanggal Efektif rider.
  • Metode Pembayaran Premi:
    Mengikuti Polis Dasar (bulanan, kuartalan, semesteran, tahunan).
  • Underwriting:
    • Full Medical Underwriting mengikuti Polis Dasar.
    • Tinggal dan/atau bermukim di Indonesia dengan bukti KTP/KITAS/KIMS.
    • Reinstatement (pemulihan polis):
      • < 75 hari: Polis otomatis aktif kembali. Auto Reinstatement diperbolehkan selama tidak ada catatan klaim akibat kanker atau perawatan apa pun terkait kanker, secara langsung maupun tidak langsung.
      • b)> 75 hari: Polis dianggap new business, masa Tunggu dan Kondisi Pre-existing berlaku.
  • Kelayakan:
    • Satu Tertanggung hanya diperbolehkan memiliki 1 rider SmartMed Cancer.
    • Tertanggung anak-anak hanya diperbolehkan untuk memiliki Plan 1.
    • Plan tidak dapat diubah.
    • Pertanggungan SmartMed Cancer dihentikan jika Polis Dasar jatuh tempo.
    • Kondisi Pre-Existing (terdeteksi/tidak terdeteksi) berlaku.

Detail Manfaat SmartMed Cancer:

  • Pemeriksaan diagnostik untuk menegakkan diagnosis kanker (tidak termasuk pemeriksaan kesehatan rutin/medical check-up). Penggantian secara reimbursement
  • Perawatan Kanker dan Bedah Rekonstruksi.
  • Pemantauan.
  • Pemulihan (termasuk konsultasi rawat jalan pasca rawat inap dan pembedahan, konseling psikologis, konsultasi ahli diet, fisioterapi, perawat di rumah, dan pengobatan tradisional yang memiliki izin dari Departemen Kesehatan/Pemerintah setempat).
  • Santunan Kematian.

 

Pilihan Plan smartmed cancer

1. Apakah yang dimaksud dengan Batas Manfaat Maksimum, Batas per Kanker, Batas Per Kunjungan, dan Batas Seumur Hidup?
 Batas Manfaat Maksimum: nilai maksimal yang akan dibayarkan untuk seluruh Manfaat per tahun asuransi/per kunjungan/ per perawatan yang diterima sesuai Plan Anda.
 Batas per Kanker: penggantian sebesar Manfaat sesuai Plan yang dipilih untuk tiap 1 kanker yang diderita.
 Batas per Kunjungan: jumlah maksimal kunjungan untuk tiap Manfaat per tahun asuransi.
 Batas Seumur Hidup: penjaminan seluruh kanker sepanjang umur selama Polis masih berlaku.
2. Bagaimana SmartMed Cancer melindungi saya ketika saya terkena kanker pertama kali?
Manfaat SmartMed Cancer dapat digunakan jika Polis telah melampaui Masa Tunggu dan tidak termasuk ke dalam Pengecualian.
3. Bagaimana bila saya terkena kanker yang sama dalam jangka waktu 5 tahun?
Contoh Penggunaan Manfaat:
Plan yang dipilih: SmartMed Cancer Plan 1
Batas per Kanker: Rp500 juta
Batas Seumur Hidup: Rp1 miliar

batas kanker.PNG

Apabila Anda terdiagnosis kembali dengan kanker yang sama dalam waktu 5 tahun, maka jumlah manfaat yang dibayarkan adalah Rp500 juta dikurangi dengan manfaat yang telah dibayarkan pada kanker yang sama tersebut.

Jika total manfaat yang dibayarkan sudah mencapai Rp500 juta dan Batas Seumur Hidup masih tersedia, maka Anda dapat menggunakan Batas Seumur Hidup untuk mengobati kanker tersebut. Namun, jika Batas Seumur Hidup sudah habis digunakan, maka Polis SmartMed Cancer Anda akan berakhir.

4. Bagaimana bila saya menderita kanker yang berbeda dalam jangka waktu 5 tahun setelah saya terkena kanker?
Contoh Penggunaan Manfaat:
Plan yang dipilih: SmartMed Cancer Plan 1
Batas per Kanker: Rp500 juta
Batas Seumur Hidup: Rp1 miliar

tabel thn kedua.PNG

Apabila Anda terdiagnosis kanker A pada tahun kedua dan Anda mengajukan klaim senilai Rp200 juta, maka sisa manfaat untuk Polis SmartMed Cancer sesuai Batas Per Kanker adalah Rp300 juta dan sesuai Batas Seumur Hidup adalah Rp 800 juta.
Jika pada tahun kelima, Anda terdiagnosis kanker B, maka manfaat SmartMed Cancer Anda adalah Rp500 juta sesuai Batas Per Kanker dan Rp1 miliar sesuai Batas Seumur Hidup. Namun, jika total klaim Kanker A dan Kanker B sudah mencapai Rp1 miliar (sesuai Batas Seumur Hidup), maka Polis SmartMed Cancer Anda akan berakhir.

5. Pada proses pra-otorisasi, apakah yang dimaksud dengan kriteria “Dibutuhkan Secara Medis”?
Dibutuhkan Secara Medis adalah pelayanan kesehatan atau pengobatan yang dirujuk oleh dokter dan wajib memenuhi semua ketentuan berikut:
 Wajar dan biasa, dan
 Ditujukan untuk pengobatan langsung pada penyakit/luka, dan
 Tepat dan konsisten dengan keluhan, gejala, diagnosis dan pengobatan dari penyakit/luka, dan
 Sesuai dengan standar praktik kedokteran yang berlaku, dan
 Bukan untuk mencari keuntungan atau kepentingan bagi Tertanggung atau dokter atau rumah sakit atau institusi medis lainnya.

6. Apakah yang dimaksud dengan pengobatan/perawatan “Wajar dan Biasa”?
Wajar dan biasa adalah memenuhi semua ketentuan sebagai berikut:
 Tidak berlebihan atau di bawah standar yang berlaku, dan merupakan rangkaian biaya yang dapat dijelaskan secara logis dan kelayakan secara medis.
7. Apakah yang menyebabkan proses pra-otorisasi dinyatakan tidak disetujui oleh Allianz?
Hal-hal yang menjadi penyebab pra-otorisasi gagal, sebagai berikut:
 Data medis Tertanggung yang diperlukan untuk pra-otorisasi tidak lengkap.
 Pelayanan yang diberikan bukan “Dibutuhkan Secara Medis”.
 Pelayanan yang diberikan tidak memenuhi ketentuan pengobatan/perawatan yang “Wajar dan Biasa”.
 Pelayanan termasuk dalam kategori Kondisi Pre-Existing.
 Konsekuensi bila pra-otorisasi dinyatakan tidak berlaku, maka semua biaya yang terjadi pada Tertanggung tidak ditanggung oleh Allianz.
8. Bagaimana cara menghindari Ekses Klaim?
Ekses klaim terjadi karena penggunaan perawatan yang tidak sesuai atau melebihi manfaat yang menjadi haknya. Oleh karena itu, disarankan pada Tertanggung untuk secara bijak memilih rumah sakit dan kamar perawatan sesuai dengan haknya.
Pada SmartMed Cancer, plan dibedakan berdasarkan jumlah tempat tidur yang tersedia dalam Kamar Perawatan. Misalnya, jika Anda memilih Plan 1, maka pastikan Anda dirawat di Kamar Perawatan Standar 2 Tempat Tidur.
9. Apa yang dimaksud dengan Ekses Susulan?
Ekses susulan dapat terjadi pada transaksi yang menggunakan AdMedika karena:
 Selisih waktu antara pengajuan klaim reimbursement (penggantian klaim) dengan klaim dari RS Jaringan Allianz-AdMedika Individu.
 Penghitungan ulang biaya pelayanan kesehatan oleh Allianz berdasarkan dokumen klaim yang diterima dari RS Jaringan Allianz-AdMedika Individu.
 Bila terjadi kelebihan bayar dari Allianz, maka Tertanggung wajib membayar kelebihan biaya pelayanan kesehatan tersebut kepada Allianz secara sekaligus sesuai dengan tanggal yang ditentukan oleh Allianz.
 Bila terjadi kekurangan bayar dari Allianz, maka Allianz akan membayarkan kekurangan tersebut kepada Tertanggung secara sekaligus.

10. Apa yang dimaksud dengan penyesuaian Prorate?
Penyesuaian prorate akan diterapkan pada semua Manfaat jika Tertanggung memilih kamar perawatan dengan nilai yang lebih tinggi daripada Plan Tertanggung. Berikut adalah cara perhitungan penggantian biaya perawatan secara prorata, yaitu:

hak kamar rs.PNG

Contoh Kasus:
Plan SmartMed Cancer:
 Plan 1 (Kamar Perawatan dengan 2 tempat tidur)
 Rawat inap untuk perawatan kanker di RS Jaringan Allianz Admedika Individu, di mana harga kamar di RS tersebut adalah:

Kelas 1.PNG

hsl rumus.PNG

Total biaya yang dijamin Smartmed Cancer = Rp49.500.000

11. Apakah layanan Allianz Hospital Assistant (AHA) berlaku untuk SmartMed Cancer?
Selama Anda melakukan rawat inap di RS Jaringan Allianz-AdMedika Individu di Indonesia, petugas AHA akan mendampingi dengan cara menghubungi Anda secara personal melalui telepon seluler yang didaftarkan ke rumah sakit saat proses rawat inap.

Informasi yang diberikan adalah berhasil atau tidaknya proses administrasi, status penjaminan, dan berakhirnya masa rawat inap. Anda pun dapat menghubungi petugas AHA jika membutuhkan bantuan administratif lainnya.
12. Mengapa saya harus menghubungi Call Center Allianz-AdMedika sebelum melakukan perawatan kanker di luar negeri?
Kami memahami bahwa upaya penyembuhan kanker adalah fokus terpenting bagi Tertanggung dan keluarga. Oleh karena itu, demi kenyamanan dan kemudahan selama menjalani perawatan, AllianzAdMedika akan berkoordinasi dengan RS Jaringan Allianz-AdMedika Individu di luar negeri untuk memastikan Tertanggung mendapatkan pelayanan medis yang optimal.

Maka, hubungi Call Center Allianz-AdMedika paling lambat 5 hari kerja sebelum Anda melakukan perawatan medis luar negeri.

13. Di mana saya bisa mendapatkan informasi daftar RS Jaringan Allianz-AdMedika Individu?
MyGuide telah dilengkapi dengan booklet daftar RS Jaringan Allianz-AdMedika Individu. Anda juga bisa mendapatkan daftar terbaru di di http://www.allianz.co.id (menu Layanan – Customer Service – Daftar Rumah Sakit) atau hubungi Call Center Allianz-AdMedika.
14. Apakah pengobatan tradisional dijamin oleh Allianz?
Ya, selama berhubungan dengan perawatan pasca kanker dan sesuai dengan ketentuan berikut:
 Tertanggung dirawat oleh dokter yang memiliki izin mengeluarkan resep pengobatan tradisional di wilayah geografis praktiknya.
 Dilakukan oleh dokter atau pelaku pengobatan tradisional yang memiliki izin praktik resmi dari pemerintah sesuai wilayah praktiknya untuk praktik pengobatan tradisional.
 Tidak termasuk terapi metafisis.

15. Apakah anggota keluarga saya bisa mendapatkan konseling psikologis pasca perawatan kanker?
Ya, selama berhubungan dengan kanker yang diderita, Tertanggung dan anggota keluarga terdekat bisa mendapatkan konseling psikologis.
16. Apakah saya dapat memilih ahli diet untuk pasca perawatan kanker?
Ahli diet ditunjuk berdasarkan rekomendasi dokter dan memiliki izin praktik resmi dari pemerintah sesuai wilayah praktiknya.
17. Apakah yang harus dilakukan bila saya lupa membawa atau kehilangan Kartu Peserta Allianz, sementara Peserta harus dirawat inap?
 Jika Anda lupa membawa Kartu Peserta Allianz, Anda dapat melakukan pelayanan medis dengan mekanisme reimbursement (lihat pada halaman 6).
 Jika Kartu Peserta Hilang, Anda dapat membuat Kartu Peserta Allianz baru dengan menghubungi AHCS – Health Policy Management. Pembuatan kartu baru akan dikenai biaya administrasi Rp10 ribu dan memerlukan waktu selama 14 hari kerja untuk proses cetak ulang. Selama proses cetak ulang, Anda dapat melakukan pelayanan medis dengan mekanisme reimbursement.
18. Pada prosedur pembayaran reimbursement, Tertanggung harus melampirkan dokumen formulir klaim termasuk diagnosis dokter. Bagaimana bila Tertanggung lupa meminta diagnosis dokter?
 Diagnosis dokter merupakan hal penting untuk diverifikasi oleh Allianz. Oleh sebab itu, jika Tertanggung tidak melampirkan dokumen tersebut, cara yang dapat dilakukan oleh Tertanggung yaitu:

 Menghubungi bagian Rekam Medis/Medical Record pada RS/klinik tersebut untuk meminta diagnosis dokter yang akan diisi pada formulir yang tersedia di bagian rekam medis disertai dengan paraf/tanda tangan dokter pemeriksa.
 Kembali ke dokter, meminta diagnosis dituliskan di resume medis dan dilengkapi nama, tanda tangan,dan cap stempel dokter tersebut.
 Setelah Tertanggung melengkapi diagnosis dokter, kirimkan diagnosis tersebut dan Surat Pengembalian yang dikirimkan oleh Allianz ke Kantor Pusat Allianz.
 Allianz akan memproses klaim dalam waktu 7 (tujuh) hari kerja sejak dokumen diterima secara lengkap di Kantor Allianz dan disetujui Allianz.
19. Bagaimana cara pengajuan Koordinasi Manfaat Asuransi (Coordination of Benefit/CoB)?
Pada CoB, Allianz hanya membayar perawatan medis dan/atau pengeluaran yang tidak ditanggung oleh asuransi lain dan Tertanggung wajib mengirimkan dokumen berikut ini kepada Allianz:
 Formulir Klaim Asuransi Kesehatan yang diisi dengan identitas lengkap dan ditandatangani oleh Tertanggung.
 Resume Medis yang ditandatangani dokter dengan stempel rumah sakit atau salinan yang dilegalisir.
 Surat asli selisih dan perincian biaya yang dibayarkan dan tidak dibayarkan yang dikeluarkan oleh asuransi kesehatan lainnya.
 Kuitansi asli selisih dan perincian biaya yang dibayarkan dan tidak dibayarkan.

Mau daftar asuransi dengan manfaat smartmed cancer? Segera hubungi saya,

Natanael,

HP/WA 08113436830


 

Advertisements

Nabung 600rb per-bulan, dapat UP 1 Miliar, Mau ?

Jumpa lagi dengan saya, Natanael, Konsultan Asuransi Allianz Surabaya-Sidoarjo. Kali ini saya akan menawarkan tentang program tabungan proteksi Allianz yakni Tapro syariah. Hanya dengan menabung Rp600rb perbulan, kita dapat Uang Pertanggungan (UP) Rp 1 Milliar. Mau? atau masih bingung. “Pak apa sih UP itu?”

UP kepanjangan dari Uang Pertanggungan. Apa manfaatnya? UP macam-macam, bisa UP Kematian, UP Sakit Kritis, UP Cacat Tetap Total karena Kecelakaan.

UP Kematian, itu bisa cair atau bisa di klaim kan ke perusahaan asuransi saat si nasabah atau kita meninggal. Lho kok saat meninggal baru cair? Memang demikian. Namanya saja UP Kematian, seperti warisan.

UP Sakit Kritis bisa cair jika nasabah atau kita mengalami sakit kritis. Tentu saja saat buka rekening tabungan masih sehat. Kalau sudah sakit, terus baru buka tabungan proteksi ini, maka berakibat, perusahaan asuransi tidak mau membayar klaim.

UP Cacat tetap total karena kecelakaan atau sakit, ini bisa cair kalau kita sebagai nasabah mengalami musibah kecelakaan atau sakit kritis misal stroke. Asuransi langsung membayar sejumlah uang sesuai perjanjian awal. Misal Rp 1 Miliar atau lebih.

UP 1 m premi 600

Ini adalah ilustrasi untuk pria berusia 33 tahun, bekerja di dalam ruangan, dan sehat.

Premi yang dibayar adalah Rp 600.000 per bulan.

Manfaat yang didapat adalah :
– Uang Pertanggungan (UP) Meninggal Rp 500 Juta
– Tambahan Manfaat Meninggal (Term85) sebelum usia 85 tahun Rp 500 Juta

Jadi:

  • Total Manfaat Meninggal sebelum usia 85 tahun = Rp 1 Miliar + Nilai Investasi
  • Total Manfaat Meninggal usia 85 tahun sampai dengan 99 tahun = Rp 500 Juta + Nilai Investasi

nilai invest

Ini ilustrasi Maslahat (Nilai Investasi dan Maslahat Meninggal)

Mulai dari tahun pertama, sudah tersedia Uang Pertanggungan Meninggal sebesar Rp 1 Miliar.

Bahkan berganti tahun semakin bertambah.

Jadi, apapun yang terjadi uang Rp 1 Miliar sudah disiapkan untuk keluarga Anda.

Keunggulan produk ini adalah:

  • Premi bulanan
    Bisa dibayar bulanan. Artinya dengan membayar per bulan Rp 600rb, UP Rp 1 Miliar bisa didapatkan. Di term life tertentu hanya bisa bayar tahunan atau semesteran.
  • Maslahat Meninggal, bisa melebihi Rp 1 Miliar
    Karena ada hasil investasi, bisa di lihat di gambar paling atas (kolom sebelah kiri)
  • Tidak jadi masalah melewati umur 85 tahun
    Asuransi Dasar Rp 500 Juta + rider Term-life Rp 500 Juta = TOTAL Rp 1 Miliar.
    Asuransi Dasar berlaku hingga usia 100 tahun.
    Rider Term-life berlaku hingga usia 85 tahun.
    Jika meninggal dunia sebelum usia 85 tahun, maka akan mewariskan Rp 1 Miliar + Nilai Investasi.
    Jika meninggal dunia usia 85 tahun sampai 100 tahun, maka akan mewariskan Rp 500 Juta + Nilai Investasi = TOTAL nilainya bahkan bisa melebihi Rp 1 Miliar (lihat gambar ilustrasi paling atas)
  • Nilai Investasi yang baik
    Asuransi ini digabungkan dengan unit link, sehingga sebagian premi dialokasikan untuk investasi yang akan menjadi hak nasabah, dan sebagian dipakai untuk membayar biaya-biaya, yaitu biaya asuransi, biaya akuisisi, dan biaya pengelolaan investasi.
  • Keleluasaan mengatur Nilai Investasi
    Apabila tidak mampu membayar premi, akan diberikan waktu 75 hari (tanpa denda) sebelum lapse. Saldo yang ada bisa ditarik, dengan syarat minimal sudah 2 tahun dan saldo minimal tersisa Rp 2 Juta, proses pencairan 7 hari kerja.

Manfaat Tambahan (Rider)

  • Accidental Death & Disablement Benefit (ADDB) merupakan perlindungan terhadap resiko meninggal dunia, cacat tetap total dan cacat tetap sebagian akibat kecelakaan.
  • Total Permanent Disability (TPD) merupakan perlindungan terhadap cacat tetap total akibat penyakit atau kecelakaan.
  • Payor Benefit/Spouse Payor Benefit merupakan manfaat yang menawarkan pembebasan premi jika Pemegang Polis atau pasangan Pemegang Polis terdiagnosa salah satu dari 49 (empat puluh sembilan) jenis penyakit kritis atau mengalami cacat tetap total.
  • Critical Illness Protection jika Pemegang Polis salah satu dari 49 (empat puluh sembilan) jenis penyakit kritis atau mengalami cacat tetap total.
  • Daily Cash Benefit jika Pemegang Polis menjalani pembedahan atau dirawat di Rumah Sakit.
  • Medical Assistant menyediakan manfaat kepada nasabah yang sedang melakukan perjalanan lebih dari 100 kilometer dari kediaman atau ketika berada di luar negeri antara lain adalah evakuasi dan repatriasi, informasi dan bantuan medis seluruh dunia 24 Jam, dana tunai darurat, dan lain sebagainya.
  • Manfaat Investasi yang fleksibel
  • Biaya-biaya; gratis biaya administrasi bulanan, gratis biaya switching s/d 4 kali per tahun, gratis biaya top-up, 0.442% biaya tambahan (supplementary charge) perbulan (pada tahun polis ke 1-5), dan 2% per tahun biaya pengolahan investasi.
  • CI Plus (Critical Illness Plus) memberikan uang pertanggungan tambahan sampai dengan usia 70 tahun jika didiagnosis untuk pertama kalinya untuk 49 jenis penyakit kritis.
  • CI 100 (Critical Illness 100) memberikan uang pertanggungan tambahan sampai dengan usia 100 tahun jika didiagnosis untuk pertama kalinya untuk 100 jenis kondisi penyakit kritis.

Manfaat tambahan (Rider) di atas adalah tambahan yang apabila Anda mau ambil harus menambah pembayaran premi, akan saya bantu hitungkan sesuai dengan permintaan.

Untuk usia lain/premi lain/manfaat lain, mohon mengisi data lengkap melalui FORM PERMOHONAN ILUSTRASI

Saya adalah Agen Asuransi Allianz dan saya bangga bisa menjadi bagian dari hidup Anda.

Natanael

HP/WA: 08113436830

line: natanael1975

Jika Saudara Sakit, Seberapa Besar Kita Bisa Membantu?

Memulai tulisan ini saya akan bertanya, seandainya saudara sakit dan dia meminjam uang kepada anda, berapa yang sanggup anda bantu?

Jika anda sudah membantu, tapi ternyata saudara anda sakitnya cukup berat sehingga butuh uang sebesar Rp 100 juta dan dia kembali meminjam uang kepada anda, apakah anda sanggup membantu dengan memberi pinjaman Rp 100 Juta?

Bagaimana jika yang sakit berat itu menimpa kita atau keluarga kita sendiri, apakah kita akan meminta bantuan uang (entah sedekah atau pinjaman) kepada saudara-saudara kita? Apakah yakin kalau mereka akan memberikan bantuan uang kepada kita? Seberapa besar bantuan yang bisa mereka berikan?

Pertanyaan-pertanyaan ini sulit dijawab. Seberat kita membantu mereka dalam hal keuangan, biasanya seberat itu pula mereka membantu kita.

Tapi saya punya solusi bagi anda dan saudara-saudara anda, supaya masalah bantu-membantu dalam urusan yang sensitif (baca: pinjam-meminjam uang) ini tidak perlu terjadi, yaitu:  milikilah asuransi yang tepat.

Untuk risiko sakit yang memerlukan rawat inap, milikilah asuransi kesehatan.

Untuk risiko sakit yang berat (contoh: kanker, jantung, stroke, gagal ginjal), selain asuransi kesehatan, miliki jugalah asuransi penyakit kritis.

Selain memiliki asuransi yang tepat, besarnya manfaat atau uang pertanggungannya atau uang santunan tunai pun harus cukup besar, bukan asal ada. Berapa kecukupannya, disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan anda membayar premi.

Sebagai gambaran, seorang yang terkena sakit kritis semacam kanker, dia membutuhkan uang hingga miliaran rupiah.

biaya-chrisye

Jadi, sebisa mungkin anda juga punya uang pertanggungan penyakit kritis sebesar 1 miliar.

Lalu siapa saja yang harus punya asuransi?

Jika anda khawatir dan akan kerepotan jika dipinjami uang oleh saudara-saudara anda, berarti saudara-saudara anda harus punya asuransi. Begitu pula keluarga dari saudara-saudara anda.

Tentunya saudara-saudara anda pun akan kerepotan jika dipinjami uang oleh anda, jadi anda dan keluarga anda pun harus punya asuransi.

Intinya, semua orang perlu punya asuransi. Anda, pasangan, anak, orangtua, saudara, kerabat dekat dan jauh, tetangga, teman-teman, rekan kerja. Mereka semua sangat mungkin akan menghubungi anda ketika membutuhkan uang.

Setuju?

Jika ya, sampaikan kabar baik ini kepada semua orang. []

(Artikel diambil dari https://myallisya.com/2017/10/06/)

 

Untuk konsultasi asuransi secara GRATIS dan pendaftaran polis hubungi saya:

Natanael Agen Allianz tinggal di Surabaya-Sidoarjo

HP/WA 08113436830

email: natanael.allianz@gmail.com

Asuransi Jiwa sebagai Pelimpahan Problem Kerugian Keuangan

Sebelum kita membahas lebih jauh mengenai manfaat asuransi jiwa, ada baiknya kita tahu dan mengerti terlebih dahulu, apa yang dimaksud dengan asuransi jiwa.

Asuransi jiwa adalah suatu pelimpahan risiko (Risk Shifting) atas kerugian keuangan (financial loss) oleh Tertanggung kepada Penanggung.

Resiko yang dilimpahkan oleh Tertanggung tersebut kepada Penanggung bukanlah risiko hilangnya jiwa seseorang, melainkan kerugian keuangan sebagai akibat hilangnya jiwa seseorang atau karena mencapai umur tua sehingga tidak produktif lagi.

Manfaat perlindungan jiwa ini adalah sebagai jaminan kepastian terhadap tertanggung dan keluarga dalam menghadapi berbagai resiko kehidupan seperti sakit kritis, cacat, meninggal dan lain sebagainya.

Tujuan dari asuransi jiwa adalah sebagai jaminan hidup anda dan keluarga anda secara finansial dengan mendapatkan bantuan dana ketika mengalami masa-masa sulit  serta saat menghadapi berbagai resiko kehidupan di kemudian hari.

Nilai ekonomi hidup seorang kepala keluarga sama dengan kapasitas penghasilannya. Jika nilai ekonomi hidup seorang kepala keluarga hilang atau berkurang, maka yang akan menderita secara langsung atas kehilangan tersebut adalah sanak keluarganya. Resiko kehilangan penghasilan ini yang harus ditanggung oleh keluarga yang ditinggalkan.

Untuk mengurangi resiko tersebut pada zaman modern ini telah ditempuh satu cara dengan mengalihkan atau melimpahkan resiko tersebut kepada pihak lain, dalam hal ini perusahaan Asuransi Jiwa yang mengkhususkan usahanya dibidang ini sebagai profesinya. Pelimpahan resiko tersebut lebih popular disebut dengan membeli polis asuransi jiwa.

Jika keuangan keluarga hanya bergantung pada misalnya ayah saja yang merupakan tulang punggung yang menyokong keuangan selama ini. Apa jadinya dengan nasib anggota keluarga yang akan ditinggalkannya. Apakah rela melihat anak anaknya kebingungan biaya sekolah dan kebutuhan sehari-hari gara gara tidak ada biaya?

Asuransi Jiwa pada dasarnya berkaitan dengan keberadaan seseorang, di mana resiko finansial orang itu diambil alih pada saat terjadi kematian dini tidak terduga. Ini disebut sebagai “manfaat meninggal” atau “death benefit” yang disediakan – tapi, tentunya kita sendiri tidak menghidupi kondisi itu, karena kita sudah meninggal. Bagaimana dengan resiko yang kita hadapi saat kita sendiri masih hidup?

Pada kenyataannya, beban yang terjadi saat kita mengalami musibah dan masih tetap hidup seringkali justru lebih menyengsarakan orang-orang di sekitar kita. Bukan suatu peristiwa aneh, ketika seseorang mengalami penyakit kritis seperti terkena stroke – pecahnya pembuluh darah di otak – kemudian menjadi orang lumpuh yang menuntut semua perawatan, seringkali tanpa ada harapan sembuh.

Demi menunjang kehidupan, keluarga memakai seluruh daya finansial yang ada, menghabiskan tabungan dan mencairkan seluruh aset. Jadi tidak heran jika sebuah penelitian dari WHO menunjukkan setiap tahun di seluruh dunia ada 100 juta orang menjadi miskin karena membayar biaya kesehatan.

Resiko apa saja yang dapat diasuransikan
Sepanjang hidup manusia selalu dihadapkan kepada kemungkinan terjadinya peristiwa-peristiwa yang dapat menyebabkan lenyap atau berkurangnya nilai ekonominya . Ini mengakibatkan kerugian bagi diri sendiri dan keluarganya atau orang lain yang berkepentingan. Dengan kata lain, manusia selalu menghadapi peristiwa yang akan menimbulkan resiko dalam kehidupannya sebagai berikut;

(1) Meninggal dunia (death) baik secara alamiah (natural death) maupun meninggal pada usia muda karena sakit, kecelakaan (accidental death) dan lain sebagainya.

Ada sebuah keluarga kecil, ayahnya bekerja sebagai tukang ojek yang berangkat mulai pagi dan pulang saat malam. Tiba-tiba saat bekerja, ayah tersebut mengalami kecelakaan yang membuat dia cacat dan tidak bisa bekerja. Apa yang harus diperbuat istri menghadapi hal tersebut?

Jika ayah tersebut sudah punya asuransi yang menangani misalnya dari Jasa Rahaja mungkin bisa, namun apakah kebutuhan untuk mengganti kebutuhan keluarga akan terpenuhi?

Menghadapi problem tersebut maka ayah tersebut harus membeli asuransi khususnya yang memiliki manfaat memberikan uang cash jika ayah tersebut kecelakaan dan cacat tetap total. Berapa besar santunan manfaat uang cash tersebut, bisa dirancang mulai Rp 100jt sampai Rp 500jt sesuai kemampuan keuangan ayah untuk bayar premi.

Seandainya ayah yang tertimpa kecelakaan tersebut memiliki asuransi yang mampu mengganti biaya kebutuhan sehari-hari maka dia bisa tenang bekerja. Tidak kawatir terhadap nasib keluarganya.

(2) Cacat tubuh (disability) karena sakit atau kecelakaan.
Jika seseorang menderita cacat total dan tetap, mereka tidak dapat bekerja lagi secara permanen sehingga tidak memperoleh penghasilan sama sekali untuk menghidupi dirinya sendiri maupun keluarganya.

(3) Penyakit kritis
Ada sebuah keluarga yang sebelumnya bahagia hidup berkecukupan, suatu saat problem yang tidak disangka-sangka datang. Ayahnya terserang jantung sehingga mengharuskan perawatan di rumah sakit. Mau gak mau, biaya harus disiapkan oleh istri.

Jika saat sebelum kejadian serangan jantung, si Ayah sudah punya polis asuransi yang memiliki manfaat santunan uang tunai sebesar Rp 500jt atau Rp 1 Milyar, problem tersebut terbantu. Biaya akan terbantu.

Uang tunai tersebut bisa buat perawatan atau menambah modal untuk usaha sang Ibu yang harus bekerja sendirian.

(4) Umur tua (old age) / Pensiun
Peristiwa hari tua pasti akan terjadi, tetapi berapa lama kehidupan hari tua tersebut berlangsung, tidak bisa diketahui dengan pasti.

 

Info pendaftaran Polis Asuransi dengan manfaat lengkap yakni manfaat santunan uang tunai jika terkena sakit kritis (jantung, kanker, stroke, dll) bisa menghubungi saya, 

Natanael Agen Allianz Indonesia

HP/WA: 08113436830

email: natanael.allianz@gmail.com

 

Pilih Deposito atau Asuransi?

Jika diperhatikan, menabung di bank dan membeli asuransi ada kemiripan. Yaitu sama sama seperti menabung. Setiap bulan pastinya kita akan menyisihkan sebagian pendapatan yang kita peroleh baik dari gaji maupun hasil usaha untuk disetorkan. Jika menabung di bank berupa tabungan atau deposito, ya pastinya uang yang kita sisihkan itu akan masuk ke rekening bank kita dan nilainya dapat kita lihat berupa saldo kita.
Sedangkan jika membeli asuransi, maka sebagian penghasilan kita yang disisihkan tersebut akan masuk ke perusahaan asuransi.
Jika asuransi yang Anda beli adalah asuransi Tapro Allianz, maka Anda bisa mengecek nilai tunai dari polis asuransi nya secara online. Tentunya Anda harus terdaftar menjadi
Saat anda menabung di bank maka anda hanya akan mendapatkan saldo + bunga saja, tidak ada perlindungan apapun. Jika suatu saat anda terkena penyakit kritis, maka uang saldo di Bank ditambah bunganya yang jumlahnya tidak seberapa itu akan anda kuras habis untuk biaya pengobatan. Pasca pengobatan penyakit kritis tersebut maka tidak akan ada yang membantu kebutuhan financial anda lagi.
Tidak ada lagi orang yang bersedia meminjamkan uang kepada Anda karena mereka tahu Anda sudah pasti tidak bisa melunasi hutang Anda ini nantinya karena Anda sudah terkena penyakit kritis dan tidak bekerja lagi. Bagaimana cara Anda mau mengembalikan pinjaman itu? Anda juga sudah tidak bisa lagi meng apply KTA (kredit tanpa agunan) di bank karena bank pastinya akan melakukan analisa terlebih dahulu tentang pekerjaan Anda sebelum mereka mau mencairkan dana pinjaman kepada Anda.
Satu satunya pihak yang bisa membantu Anda saat itu hanya pegadaian saja dimana Anda akan menggadaikan satu persatu harta benda Anda sampai semua nya sudah ludes Anda gadaikan sehingga pada akhirnya tidak ada lagi yang bisa digadaikan. Tinggal harga diri Anda saja yang belum tergadaikan.
Semua harta anda habis karena tubuh fisik sudah tidak memungkinkan bekerja sehingga Anda bisa saja meninggal dunia bukan karena penyakit kritis Anda melainkan karena kelaparan karena tidak ada uang lagi untuk bertahan hidup. Sudah terkena penyakit kritis, jadi gembel lagi karena semua uang yang di tabung di bank tadi nya, semuanya sudah ditarik dan dikuras habis habisan untuk membayar biaya pengobatan penyakit kritis yang harganya selangit. Inilah risiko jika hanya punya tabungan di bank dan deposito namun tidak memiliki asuransi.
Memiliki asuransi sebenarnya banyak kelebihannya di banding dengan menabung pada tabungan biasa di bank atau deposito. Di asuransi biasanya jumlah setoran perminya telah ditentukan per bulan nya misalnya Rp.500.000 per bulan atau Rp 1.000.000 per bulan. maka selama kita mengikuti program tersebut kita harus menyetor uang sebesar itu setiap bulannya, tidak kurang atau lebih. Sebagian dari premi yang kita setorkan itu akan diinvestasikan dan ini yang disebut dengan nilai tunai. Jadi jika di bank, nilai yang kita cek adalah saldo sedangkan jika di asuransi, nilai yang kita cek adalah nilai tunai nya.
Dengan memiliki asuransi  kita akan mendapatkan perlindungan terhadap jiwa, dan juga penyakit kritis dan juga kesehatan, tergantung manfaat apa saja yang kita pilih. Di asuransi Tapro Allianz, manfaat dasarnya adalah asuransi jiwa. Namun Anda juga dapat menambahkan berbagai manfaat tambahan seperti manfaat tambahan proteksi terhadap penyakit kritis, manfaat kesehatan rawat inap rumah sakit, manfaat perlindungan cacat tetap total, dan lain lain. Manfaat proteksi dan perlindungan inilah yang tidak dapat disediakan oleh bank dimana kita menabung. Deposito juga tidak memberikan manfaat perlindungan ini kepada kita.
Hanya di asuransi kita akan ditolong di kala kita mengalami risiko kehidupan. Hanya asuransi lah yang peduli atas penderitaan dan kemalangan yang sedang kita hadapi. Di saat tidak ada yang bisa menolong, maka asuransi bisa menolong kita di saat genting. Karena itu jangan anggap remeh terhadap asuransi. Jangan memandang sebelah mata terhadap asuransi.
Jika kita sudah memiliki asuransi kesehatan rawat inap rumah sakit dan kemudian kita sakit dan harus dirawat di rumah sakit dengan biaya sebesar 10 juta misalnya, maka pihak asuransi akan membayar biaya rumah sakit tersebut tanpa mengurangi jumlah nilai tunai kita. Sementara jika menabung di tabungan biasa atau deposito pastinya tabungan kita akan berkurang sebesar 10 juta untuk membayar biaya rumah sakit tersebut karena kita bayar sendiri pakai uang pribadi kita.
Juga jika nasabah meninggal dunia, maka pihak asuransi juga akan memberikan uang santunan kepada ahli waris dari si nasabah (istri atau anak atau saudara kandung atau orang tua) dengan jumlah yang telah ditentukan tanpa mengurangi nilai tunai kita juga. Anda cukup membayar premi setiap bulan dan anda akan terproteksi seumur hidup (100 tahun) dan keluarga Anda juga berhak atas uang pertanggungan saat Anda meninggal.
Contoh jika Anda meninggal dunia maka keluarga yang Anda tinggalkan akan mendapatkan uang santunan misalnya 500 juta, 1 Milyar, 2 Milyar, 10 Milyar tergantung berapa besar uang santunan yang Anda inginkan di saat Anda membeli asuransi.
Selain itu jika hasil investasi dari nilai tunai yang ada di polis asuransi Anda dalam jangka panjang juga dapat memberikan imbal hasil yang besar seperti hingga mencapai kurang lebih 10%/tahun yang tentunya akan memberikan keuntungan tersendiri juga, dibandingkan bunga tabungan biasa di bank atau deposito yang hanya berkisar 3-4%(setelah dikurangi pajak tabungan sebesar 20%) per tahun. Nilai tunai yang ada di dalam polis asuransi Anda ini juga semua nya akan dikembalikan kepada ahli waris/ keluarga Anda.
Coba bandingkan dengan tabungan biasa di bank atau deposito. Di saat Anda meninggal maka satu satu nya warisan yang bisa Anda berikan kepada keluarga Anda hanya sisa saldo + bunga yang ada di tabungan/ deposito Anda di kala itu. Jika jumlahnya kecil dan tidak seberapa maka segitu saja yang akan diberikan ke Anda.
Sebenarnya uang itu bukan diberikan oleh bank karena toh itu adalah hak Anda karena uang itu adalah uang si almarhumah sendiri yang ditabung di bank tersebut. Nilai tambah yang diberikan oleh pihak bank hanya berupa bunga yang besarannya juga ditentukan oleh nilai saldo yang Anda tentukan tersebut yang pastinya nilainya juga tidak seberapa. Mana cukup untuk menghidupi keluarga yang ditinggalkan kelak sepeninggal si almarhumah.
Saat anda memiliki asuransi Tapro Allianz, dan tiba-tiba anda mengalami terkena penyakit kritis atau meninggal dunia, Anda atau ahli waris Anda akan mendapat uang pertanggungan cash ratusan juta/milyaran rupiah (tergantung besarnya premi dan manfaat yang diambil). Bisakah bank di tempat Anda menabung memberikan uang santunan kepada Anda dikala Anda mengalami kemalangan seperti itu? Boro boro

Begitu pula dikala Anda sakit atau mengalami kecelakaan, Anda juga tidak perlu takut dan repot jika Anda harus opname di rumah sakit. Anda cukup menunjukkan kartu kesehatan Allianz Hospital & Surgical Plus yang berlaku di seluruh rumah sakit rekanan Allianz yang tersebar hampir di seluruh provinsi di indonesia.

Bahkan jika polis asuransi Anda dilengkapi manfaat payor maka setelah terkena penyakit kritis atau cacat tetap total maka Anda akan mendapatkan fasilitas bebas premi dimana premi asuransi yang Anda bayarkan setiap bulan setorin dan dibayarin oleh perusahaan asuransi sampai Anda berusia 65 tahun. Misal premi yang Anda bayarkan adalah sebesar Rp.2.000.000 setiap bulan, maka jumlah sebesar ini akan disetorkan oleh perusahaan asuransi ke polis asuransi anda sampai anda berusia 65 tahun.

Nilai tunai /tabungan anda tidak terganggu sama sekali dan anda mendapatkan keuntungan dari hasil investasi saldo nilai tunai anda. Hebatkan. Apakah Bank bisa melakukan seperti ini? Boro boro.

Itulah  kelebihan dan keuntungan dari memiliki asuransi Allianz Tapro yang tidak dapat diberikan oleh deposito maupun tabungan biasa.

 

Konsultasi dan pendaftaran asuransi Allianz hubungi:

Konsutan Agen Natanael HP/WA 08113436830

Cerita disadur dengan sedikit edit dari : pilih-memiliki-tabungan-seperti-deposito-atau-memiliki-asuransi/