Tag Archives: asuransi jiwa jaminan kredit bank

Polis Asuransi Jiwa Kok Bisa Jadi Jaminan Kredit di Bank

Selamat bertemu kembali di ulasan tentang asuransi jiwa. Kali ini saya akan mengulas tentang polis asuransi jiwa sebagai jaminan saat kita mau kredit atau pinjam uang di Bank.

Ceritanya begini. Sebut saja Bapak Bijaksana. Dia mau beli rumah dengan cara KPR. Rumah tersebut seharga Rp 2 Milyar.

Pasti Bank akan bertanya, apa aset untuk jaminan. Jaminan yang kita serahkan selain sertifikat rumah, tanah, dan juga bisa polis yang kita miliki. Polis yang dimaksud adalah polis asuransi.

Secara tidak  langsung sebenarnya pihak Bank sebelum kita meminta Kredit Perumahan, Bank menyodorkan perincian antara lain angsuran kita perbulan akan dipotong asuransi. Kita sebagai nasabah boleh menolak asuransi tersebut dan diganti dengan polis yang kita miliki. Tentu saja polis kita harus memiliki nilai yang sepadan dengan harga rumah yang kita beli yakni Rp 2 Milyar.

Saya akan tunjukkan ilustrasi polis asuransi jiwa dengan nilai pertanggungan Rp 2 Milyar.

Bpk Bijaksana UP Total 4 Milyar

Dari diagram di atas, Bapak Bijaksana hanya dengan premi perbulan Rp 2jt,

manfaat yang di dapat adalah:

  1. Jika Bapak Bijaksana terjadi Kecelakaan dan Cacat Tetap Total maka asuransi memberi dana Rp 2 Milyar ke keluarganya (istri dan anak, ini bisa untuk melunasi hutang KPR di Bank)
  2. Jika Bapak Bijaksana terjadi kecelakaan dan meninggal maka asuransi memberi dana Rp 4 Milyar ke istri dan anak yang bisa dibuat melunasi hutang KPR Bapaknya. Ini berarti keluarga masih mengantongi Rp 2 Milyar yang bisa dibuat modal usaha atau biaya pemakaman.
  3. Jika Bapak Bijaksana sakit dan cacat yang membuat beliau tidak bisa bekerja maka premi perbulan dibayar oleh asuransi Allianz.
  4. Jika Bapak Bijaksana masih hidup karena kemurahan Tuhan pada usia 55 tahun, dana Rp 2 Milyar sudah bisa diambil dari saldo di polis asuransi jiwa miliknya. Saldo tersebut bisa dipakai melunasi sisa hutang KPR nya.

Demikian penjelasan tentang polis asuransi khususnya asuransi jiwa Allianz yang dapat dipakai sebagai jaminan jika kita mengajukan KPR atau hutang di Bank.

Terimakasih

Pendaftaran polis asuransi dengan nilai pertanggungan Rp 2 Milyar bisa saya bantu,

Hubungi saya,

Natanael (Bisnis Eksekutif Allianz)

HP/WA 08113436830

email: natanael.albertus@gmail.com

Advertisements

Menjadikan Polis Asuransi Jiwa Individu sebagai Jaminan Kredit atau Klausula Bank

pendekatan-dalam-penawaran-polis-8-638.jpg   

Jika anda mengajukan pinjaman ke bank, baik itu pinjaman untuk mencicil rumah (KPR), pinjaman untuk mencicil kendaraan (KKB), pinjaman usaha, dan pinjaman lainnya, anda diwajibkan memiliki asuransi jiwa dengan UP (uang pertanggungan) yang nilainya sama dengan nilai pinjaman.

Fungsi asuransi jiwa kredit ini adalah untuk melindungi pihak bank dari kerugian akibat gagal bayar yang mungkin terjadi jika peminjam meninggal dunia. Tapi sebetulnya terutama melindungi pihak peminjam, atau ahli warisnya, dari penyitaan aset (yang menjadi jaminan) yang akan dilakukan bank jika utang tidak dapat dilunasi karena peminjam meninggal dunia.

Untuk keperluan ini, pihak bank bekerja sama dengan perusahaan asuransi yang menjadi rekanannya akan menyediakan asuransi jiwa kredit yang preminya harus dibayar oleh peminjam saat akad kredit atau akan diperhitungkan dalam cicilan.

Tapi jika anda punya polis asuransi jiwa dengan nilai yang sama atau lebih besar dari nilai kredit anda, anda bisa menjadikan polis asuransi jiwa anda itu sebagai banker’s clauseatau klausula bank untuk menjamin kredit anda. Dengan demikian, anda tidak perlu membeli asuransi jiwa kredit yang disertakan dalam pinjaman anda.

Hal tersebut sesuai pengalaman dari rekan saya bahwa pada bulan September – Oktober 2017 ini, beliau baru saja membantu seorang nasabah menjadikan polis asuransi jiwanya sebagai banker’s clause di bank tempat dia mengajukan kredit. Nasabah punya polis asuransi jiwa dengan UP 850 juta, sedangkan nilai pinjamannya 750 juta. (baca: menjadikan-polis-asuransi-jiwa-individu-sebagai-banker-clause/)

Dengan adanya klausula bank, maka jika anda meninggal dunia, perusahaan asuransi akan terlebih dahulu membayarkan UP ke pihak bank untuk melunasi sisa pinjaman anda, dan jika ada sisanya barulah diserahkan ke ahli waris anda.

Cara Mengajukan Permohonan Banker’s Clause

Klausula bank dapat diterapkan ke polis baru maupun polis lama yang sudah dimiliki.

Cara mengajukan permohonan klausula bank dengan membuat surat yang intinya meminta perusahaan asuransi untuk menjadikan polis asuransi jiwa anda sebagai klausula bank. Sebutkan nama bank dan alamat bank tempat anda meminjam uang. Surat harus ditandatangani oleh anda sebagai tertanggung/pemegang polis, pejabat bank, dan ahli waris atau penerima manfaat dari polis anda.

Ahli waris harus ikut tanda tangan karena UP yang menjadi hak mereka akan berkurang dengan adanya perubahan polis ini.

Jika polis baru akan diambil bersamaan dengan pengajuan kredit, maka form permohonan klausula bank dilampirkan bersama SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa).

Jika polis sudah lama, selain surat permohonan banker’s clause, sertakan juga Form Perubahan Polis Non-Financial yang menerangkan penerima manfaat diprioritaskan ke bank.

Contoh surat permohonan klausula bank:

Surat permohonan Banker Clause

Dan berikut adalah hasilnya.

Banker Clause

Seperti terlihat pada lembar Klausula Bank di atas, produk asuransi jiwa yang diambil nasabah adalah Allisya Protection Plus. Ini adalah produk asuransi jiwa jenis unit-link, yang memberikan perlindungan dari risiko meninggal dunia sampai tertanggung berusia 100 tahun.

Produk ini disebut juga Tapro (Tanggung Problem), karena akan membantu pemiliknya menanggung problem-problem keuangan yang mungkin timbul jika dia mengalami sesuatu yang tidak diinginkan.

Selengkapnya tentang Tapro, bisa dibaca di “Allisya Protection Plus”.

Jika anda berminat menjadikan polis asuransi jiwa anda sebagai jaminan kredit, jangan lupa hak ahli waris anda akan berkurang. Jadi, hitung kembali nilai UP jiwa anda agar sesuai dengan rencana semula.

 

Untuk konsultasi mengenai asuransi, silakan menghubungi saya:

Natanael (Agen Asuransi Allianz- Bisnis Eksekutive ASN) – tinggal di Surabaya dan Sidoarjo

HP/WA: 0811-343-6830 | Email: natanael.allianz@gmail.com