Tag Archives: ilustrasi unit link Allianz terbaik

Sisihkan, Simpan, Gunakan pada Masa Sulit

Kisah tafsir Nabi Yusuf tentang mimpi Raja Mesir dalam kitab perjanjian lama, kitab Kejadian 41:1-57, menceritakan sang Nabi menafsir mimpi Raja Mesir yang melihat dlm tidurnya 7 ekor sapi betina yang gemuk-gemuk dimakan oleh 7 ekor sapi betina yang kurus, serta 7 tangkai gandum yg hijau dan 7 tangkai lainnya yg kering. Dalam tafsirnya, Nabi Yusuf menjelaskan bahwa Negeri Mesir akan mengalami 7 tahun masa panen yg diikuti oleh 7 tahun masa kemarau (masa sulit) yg akan menghabiskan makanan yg tersedia, kecuali sedikit dari apa yg disimpan. Kemudian akan datang pula masa setelah itu dimana hujan akan turun agar mereka dpt mulai menanam.

Atas dasar tafsir Nabi Yusuf, Raja Mesir mengeluarkan perintah agar rakyatnya menyisihkan sebagian hasil panennya utk disimpan dan digunakan pd masa sulit. Perintah tersebut dpt digambarkan dlm rumus sbb:

>sisihkan (s) > simpan (s) > gunakan pd masa sulit (s)

>disingkat 3S<

Kisah tersebut mengandung hikmah bahwa dlm masa senang orang hrs punya perhitungan dan melakukan persiapan agar dpt selamat dari masa- masa sulit. Kenyamanan pd masa senang tidak boleh membuat orang terlena.

Mengambil hikmah cerita Nabi Yusuf, ada tiga poin yakni;

1. Menyisihkan sebagian dari penghasilan kita untuk ditabung

2. Menjaganya agar aman

3. Menggunakan tabungan hanya pd masa sulit.

Menggaris bawahi poin ke-3. Ada solusi yg paling efektif yakni asuransi yang jadi satu dg investasi. Produk ini bernama Tapro Allianz (syariah) atau smartlink flexi acount plus (non syariah).

Info tentang kedua jenis produk asuransi tersebut bisa hubgungi saya,

Natanael Konsultan Allianz Life tinggal di Surabaya dan Sidoarjo

Hp/WA 08113436830

Advertisements

SmartLink Flexi Account Plus Produk Asuransi Jiwa Allianz Non Syariah

Kali ini saya ingin mengulas tentang premi smartlink plus produk unit link Allianz yang non syariah.

Smartlink Allianz memiliki kelebihan melebihi produk reksadana. Kelebihannya ada manfaat lain seperti santunan sakit kritis, santunan kematian, santunan dana tunai saat opname, santunan cacat tetap total karena kecelakaan atau sakit kritis, bisa diberi fasilitas kamar rumah sakit dengan kartu cassless.

Apa yang membuat Allianz Smartlink Flexi Account Plus istimewa?

  • Produk asuransi jiwa yang sekaligus memberikan kesempatan keuntungan investasi dari polis asuransi jiwa yang Anda miliki. Tersedia manfaat dari asuransi jiwa tambahan yang dapat dipilih sesuai kebutuhan Anda serta peluang memasuki pasar yang mungkin tidak dapat Anda masuki sebagai investor tunggal
  • Cara pembayaran premi secara berkala yaitu bulanan, kuartalan, semesteran dan tahunan. Anda dapat menambah dana kapan saja dan dapat ditambahkan dengan riders atau asuransi tambahan untuk mendapatkan perlindungan yang lebih luas.

Allianz Smartlink melindungi Anda dari

  • 49 jenis penyakit kritis (49 Critical Illness)
  • Santunan Meninggal dunia dan cacat tetap total karena kecelakaan
  • Santunan cacat tetap total karena sakit atau kecelakaan
  • Pembebasan premi apabila terkena penyakit kritis dan cacat tetap total
  • Pembebasan premi apabila meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan
  • Pembebasan premi apabila pasangan terkena penyakit kritis dan cacat tetap total
  • Pembebasan premi apabila pasangan meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan
  • Santunan rawat inap dan pembedahan

Catatan: Beberapa fasilitas perlindungan di atas sangat fleksibel. Boleh diambil salah satu saja menyesuaikan dana nasabah.

6 Pilihan Jenis Dana Investasi

Smartlink Rupiah Money Market Fund

Menawarkan perlindungan nilai pokok dan mempertahankan likuiditas dengan menyediakan peendapatan tetap melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah, diinvestasikan ke dalam instrument jangka pendek yang berkualitas tinggi seperti deposito, SBI atau reksadana, dan obligasi di bawah 1 tahun. Tingkat keamanan dan stabilitas tinggi dengan risiko rendah.

Smartlink Rupiah Fixed Income Fund

Menawarkan pendapatan yang stabil dengan menaga modal untuk jangka panjang melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah, diinvestasikan ke dalam instrument jangka pendek atau menengah seperti deposito, SBI atau reksadana, dan instrumen jangka panjang seperti obligasi. Tingkat keamanan dan stabilitas tinggi dengan risiko rendah hingga sedang.

Smartlink Rupiah Balanced Fund

Menawarkan pertumbuhan modal jangka panjang dengan menghasilkan pendapatan yang stabil melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah, diinvestasikan ke dalam instrumen jangka pendek atau menengah seperti deposito, SBI atau reksadana, dan instrumen jangka panjang seperti obligasi dan instrument saham. Tingkat keamanan dan stabilitas tinggi dengan risiko sedang.

Smartlink Rupiah Equity Income Fund

Menawarkan hasil investasi maksimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah. Untuk mencapai tujuan investasi maka dana ini diinvestasikan ke dalam instrumen-instrumen jangka pendek seperti deposito, SBI atau reksadana pasar uang, dan instrument-instrumen saham baik secara langsung atau melalui reksadana. Tingkat keamanan dan stabilitas tinggi dengan risiko tinggi.

Smartlink Rupiah Balanced Plus Fund

Menawarkan pertumbuhan modal dengan profil risiko sedikit lebih agresif daripada Smartlink Rupiah Balanced Fund untuk jangka panang dengan menghasilkan pendapatan yang stabil melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah, diinvestasikan ke dalam instrument-instrumen jangka pendek atau menengah seperti deposito, SBI atau reksadana, dan instrument-instrumen jangka panjang sepeti obligasi dan saham.

Smartlink US Dollar Managed Fund

Menawarkan pendapatan yang stabil dengan menjaga modal untuk jangka panjang melalui penempatan dana dalam mata uang US Dollar, diinvestasikan ke dalam instrumen jangka pendek atau menengah seperti deposito atau reksa dana dan instrumen jangka panjang seperti obligasi. Tingkat keamanan dan stabilitas tinggi serta risiko rendah hingga sedang (sumber: smartlink-flexi-account-plus)

Untuk pengambilan manfaat apa yang ada di polis, saya biasanya menyesuaikan apa yang dibutuhkan nasabah. Saya tidak memberi fasilitas kamar dengan kartu cassless jika nasabah sudah punya.

Seperti contoh ilustrasi diagram di bawah ini:

 

premi 500 UP lengkap.PNG

Tabel di atas dengan nama tertanggung Bapak Bijaksana dapat dijelaskan:

  1. Premi dibayar sebesar Rp 550.000 perbulan dan rencana cuti premi 10 thn.
  2. jika tiba-tiba saat investasi dia terdiagnosa sakit kritis misalnya stroke, gagal ginjal, kanker, jantung, dan lainnya maka asuransi Allianz memberikan dana santunan Rp 100jt (sesuai kontrak)
  3. Jika Bapak Bijaksana sakit dan dirawat di rumah sakit maka perhari asuransi Allianz berkewajiban memberi dana Rp1jt perhari. Misal dirawat lima hari, maka Bapak Bijaksana dapat total Rp 5jt. Dana ini bisa untuk menambah kekurangan biaya saat menggunakan asuransi lain misalnya BPJS.
  4. Jika sewaktu-waktu meninggal misal pada bulan ke dua setelah dia buka polis maka asuransi Allianz berkewajiban memberi dana sebesar Rp 100jt ke keluarganya.
  5. Jika Bapak Bijaksana hidup pada usia 50 tahun, dana invstasi bisa diambil sebesar Rp 1 Milyar (hasil ini melihat bunga pada tahun saat itu)

Demikian manfaat yang ada pada polis asuransi smartlink flexi account plus Allianz yang sangat bermanfaat saat kita berencana melakukan investasi.

Info lebih lanjut hubungi:

Bisnis Eksekutif Allianz Life

Natanael

HP.WA 08113436830

Mau Dibantu 250 juta atau 500 juta? (Bagaimana Memilih Ilustrasi Asuransi Unit-link)

Jika anda ditawari dua ilustrasi unit-link dengan kondisi seperti di bawah ini, mana yang akan anda pilih?

Tabel Ilustrasi A dan BCatatan:

  1. UP jiwa (warisan) adalah manfaat yg diberikan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia sd usia 100 tahun.
  2. CI100 (Critical Illness 100) adalah proteksi dari 100 kondisi kritis sejak tahap awal penyakit hingga usia 100 tahun. 
  3. ADDB (Accident Death and Disability Benefit) adalah proteksi cacat tetap atau meninggal dunia karena kecelakaan sd usia 65 tahun. 
  4. TPD (Total Permanent Disability) adalah proteksi cacat tetap total, baik karena sakit ataupun kecelakaan, sd usia 65 tahun. 
  5. Payor Benefit adalah pembebasan premi jika pemegang polis mengalami cacat tetap total atau penyakit kritis sd usia 65 tahun. 

Di antara dua alternatif, ilustrasi A dan ilustrasi B, mana yang anda pilih?

Untuk membantu anda menentukan pilihan, saya akan pandu dengan dua pertanyaan:

  1. Jika anda mengalami suatu musibah, berapakah anda ingin dibantu: 250 juta atau 500 juta?
  2. Jika anda ingin memberikan warisan kepada anak-anak anda, berapa yang ingin anda wariskan: 250 juta atau 500 juta?

Jika dua pertanyaan itu diajukan kepada saya, jelas saya akan pilih mendapat bantuan 500 juta daripada 250 juta, dan memberikan warisan 500 juta ketimbang 250 juta.

Bagaimana dengan anda?

Mungkin ada yang bertanya, bagaimana dengan investasinya? Ilustrasi A lebih besar nilai investasinya daripada ilustrasi B. Ilustrasi A nilai investasinya terus berkembang meskipun setop bayar setelah 10 tahun, sedangkan ilustrasi B nilai investasinya habis meskipun bayar terus.

Betul, tapi saya tetap pilih ilustrasi B. Mengapa?

  1. Nilai investasi tidak dijamin, sedangkan saya butuh proteksi yang dijamin. Belum tentu ada nilai 31 juta di 5 tahun mendatang, belum tentu ada uang 889 juta di 40 tahun mendatang. Sedangkan nilai 500 juta adalah dijamin.
  2. Investasi butuh waktu, sedangkan yang namanya risiko bisa datang kapan saja. Bisa dilihat di tabel di atas, nilai 31 juta baru diperoleh setelah 5 tahun, dan nilai 889 juta baru diperoleh setelah 40 tahun, itu pun jika asumsi investasinya terpenuhi. Sedangkan nilai uang 500 juta, tidak perlu waktu lama, segera siaga begitu polis disetujui. Khusus manfaat penyakit kritis, ada masa tunggu 90 hari dari tanggal polis disetujui, tapi ini pun bukan waktu yang lama.
  3. Asuransi itu proteksi (perlindungan kekayaan), bukan investasi (pengembangan kekayaan). Meskipun produk ini berjenis unit-link yang ada investasinya, tetap saja tujuannya asuransi. Jadi saya pilih maksimalkan manfaat asuransinya. Jika saya ingin investasi, saya akan melakukannya di instrumen lain yang murni untuk investasi, bukan melalui produk asuransi.

Mungkin ada yang khawatir dengan polis lapse karena di ilustrasi B nilai investasinya akan habis selewat tahun ke-30, meskipun premi bayar terus. Bagaimana kalau itu terjadi?

Saya tetap pilih ilustrasi B. Mengapa?

  1. Waktu 30 tahun lagi itu masih lama, padahal saya butuh proteksi sebesar mungkin sejak sekarang dengan kemampuan yang ada saat ini.
  2. Asuransi itu biaya. Kalaupun preminya hangus, saya tak keberatan.
  3. Seiring waktu, penghasilan saya pun mestinya telah meningkat. Jadi saya tak akan kesulitan melakukan top up supaya polis tetap berlanjut.
  4. Seiring waktu, kebutuhan proteksi saya pun pasti telah bertambah, bukan lagi 500 juta. Mungkin dalam 5 atau 10 tahun kemudian, saya butuh menambah nilai proteksi polis.
  5. Nilai investasi habis bisa dicegah dengan melakukan top up tunggal, atau dibiarkan saja pun tak apa-apa. Sepanjang saya membayar biaya asuransinya (tabarru), saya tetap mendapatkan proteksi.

 

Semakin Banyak Membantu, Semakin Banyak Dibantu

Ilustrasi A dan ilustrasi B preminya sama-sama 700 ribu per bulan. Tapi orang yang memilih ilustrasi B akan mendapat bantuan 500 juta seandainya mengalami penyakit kritis, kecelakaan, atau cacat total, dan ahli warisnya akan memperoleh 500 juta seandainya dia dipanggil Tuhan. Sedangkan orang yang memilih ilustrasi A, bantuan yang diterimanya dan warisan yang diberikannya lebih kecil yaitu 250 juta.

Mengapa orang yang memilih ilustrasi B bisa mendapat bantuan yang lebih besar? Jawabannya tidak lain karena dia pun membantu lebih besar.

Asuransi dibangun dengan prinsip saling membantu di antara sesama peserta. Orang yang membantu lebih besar untuk para peserta lainnya, dia berhak memperoleh bantuan yang lebih besar pula.

Perhatikan tabel berikut:

Tabel iuran tabarru per bulan

Ilustrasi A dengan total manfaat > 1 miliar, total iuran tabarru-nya adalah 158.903 per bulan di tahun pertama kepesertaan. Sedangkan ilustrasi B dengan total manfaat > 2 miliar, total iuran tabarru-nya 297.820 per bulan. Tabarru adalah derma atau sedekah yang diberikan oleh peserta untuk membantu para peserta lain yang mengalami suatu musibah yang ditanggung. Iuran tabarru tiap peserta ini dikumpulkan dalam satu rekening dana bersama, di mana dari rekening dana bersama inilah uang klaim asuransi akan dicairkan untuk diberikan kepada siapa yang membutuhkan.

Iuran tabarru dipotong dari premi. Ilustrasi A dan ilustrasi B preminya sama-sama 700 ribu per bulan. Tapi dana yang dialokasikan untuk tabarru (sedekah) pada ilustrasi B lebih besar dibanding pada ilustrasi A. Itulah makanya UP atau bantuan yang akan diterima pemilik ilustrasi B pun lebih besar.

Dengan kata lain, semakin besar kita membantu orang lain, semakin besar pula kita akan mendapat bantuan.

Selisih premi dikurang tabarru digunakan untuk biaya lain dan sisanya masuk ke investasi. Ilustrasi A, karena alokasi untuk sedekahnya lebih kecil, maka nilai investasinya jadi lebih besar. Nilai investasi ini adalah murni uang milik sendiri, itulah sebabnya untuk mencapai jumlah yang besar butuh waktu yang lama. Sedangkan dana yang diikhlaskan sebagai sedekah (tabarru), dalam waktu singkat segera berubah menjadi uang yang besar, karena digabung dengan iuran tabarru dari para peserta lain.

Asuransi adalah tentang meringankan beban sesama manusia. Setiap orang yang meringankan beban sesamanya, maka bebannya pun akan diringankan. Semakin besar dia meringankan beban orang lain, semakin besar pula keringanan yang akan dia terima.

Betapa mulianya cara kerja dan prinsip asuransi, saya pun teringat sebuah ayat dalam kitab suci yang menyatakan bahwa harta yang disedekahkan itu akan dibalas hingga 700 kali lipat bahkan lebih (al-Baqarah [2]: 261).

Sekarang, jika anda punya uang 1 juta dan diberikan kesempatan untuk menyumbang 200 ribu atau 400 ribu, berapakah yang akan anda sumbangkan?

Sumber: https://myallisya.com/2015/06/17/mau-dibantu-250-juta-atau-500-juta-tentang-memilih-ilustrasi-asuransi-unit-link/

Konsultasi gratis dan pendaftaran polis asuransi Allianz hubungi:

Natanael (Agen Asuransi Allianz Berlisensi tinggal di Surabaya)

HP/WA: 08113436830