Tag Archives: smartlink allianz surabaya

Apa yang membuat Allianz Smartlink Flexi Account Plus istimewa?

  • Produk asuransi jiwa yang sekaligus memberikan kesempatan keuntungan investasi dari polis asuransi jiwa yang Anda miliki. Tersedia manfaat dari asuransi jiwa tambahan yang dapat dipilih sesuai kebutuhan Anda serta peluang memasuki pasar yang mungkin tidak dapat Anda masuki sebagai investor tungga
  • Cara pembayaran premi secara berkala yaitu bulanan, kuartalan, semesteran dan tahunan. Anda dapat menambah dana kapan saja dan dapat ditambahkan dengan riders atau asuransi tambahan untuk mendapatkan perlindungan yang lebih luas.

Allianz Smartlink melindungi Anda dari:

  • 49 jenis penyakit kritis (49 Critical Illness)
  • Santunan Meninggal dunia dan cacat tetap total karena kecelakaan
  • Santunan cacat tetap total karena sakit atau kecelakaan
  • Pembebasan premi apabila terkena penyakit kritis dan cacat tetap total
  • Pembebasan premi apabila meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan
  • Pembebasan premi apabila pasangan terkena penyakit kritis dan cacat tetap total
  • Pembebasan premi apabila pasangan meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan
  • Santunan rawat inap dan pembedahan

Premi yang dibayarkan cukup murah. Mulai Rp300.000/ bulan, kita sudah bisa mendapatkan manfaat maksimal.

Info detail hubungi

Natanael Agen asuransi Allianz

HP/WA 08113436830

Advertisements

Apa Tujuan Anda Membeli Asuransi?

Jika kita mampu menyisihkan 1 juta tiap bulan untuk premi asuransi, apa saja manfaat yang kita dapat?”

Tujuan keuangan anda menentukan manfaat seperti apa yang bisa anda peroleh dengan anggaran yang anda punya.

Berikut adalah beberapa contoh ilustrasi dari produk Tapro Allisya Protection Plus (unitlink syariah dari Allianz) dengan premi 1 juta per bulan, tergantung tujuan yang ingin anda capai yang saya ambil dari blog  myallisya.com/.

Semua contoh disajikan untuk wanita usia 30 tahun, sehat, tidak merokok, pekerjaan dalam ruangan (risiko rendah). Untuk profil usia, jenis kelamin, dan pekerjaan yang berbeda, ilustrasinya akan berbeda.

1. Saya ingin mendapatkan proteksi meninggal dunia yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti di bawah ini.

1jt UP 3,5M

Premi 1 juta per bulan, jika dimaksimalkan bisa mendapatkan UP 3,5 miliar. Diperoleh dari gabungan Asuransi Dasar 500 juta (sd usia 100 tahun) dan rider Term Life 3 miliar (sd usia 85 tahun).  

Jadi, jika tertanggung meninggal dunia (sebelum usia 85 tahun), ahli warisnya memperoleh 3,5 miliar + nilai investasi yang ada pada saat itu. Uang ini tentunya akan berguna bagi keluarganya untuk melanjutkan kehidupan. Apalagi jika ibu Cantik ini seorang single mother, semakin penting uang dari asuransi jiwa ini untuk keberlangsungan hidup anak-anaknya.

Jika ibu Cantik meninggal setelah usia 85  dan sebelum 100 tahun, ahli waris memperoleh 500 juta + nilai investasi yang ada pada saat itu. Uang ini pun masih berguna setidaknya untuk biaya pemakaman dan melunasi utang-utang, jika ada.

Kenapa UP jiwanya dibagi dua? Apakah harus ada rider Term Life?

Rider Term Life berfungsi menambah UP jiwa agar bisa jauh lebih besar dengan tambahan premi yang sedikit saja. Jika UP jiwa seluruhnya merupakan Asuransi Dasar sd usia 100 tahun, maka maksimum UP yang diperoleh adalah 1,32 miliar.

2. Saya ingin mendapatkan proteksi penyakit kritis yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti di bawah ini.

1jt UP 500 CI+ 2,5M PB

Premi 1 juta per bulan, UP jiwa 500 juta, UP CI+ (49 penyakit kritis) 2,5 miliar, dan Payor benefit.

Artinya, jika ibu Cantik mengalami 1 dari 49 penyakit kritis, dia mendapat uang sebesar 2,5 miliar. Uang ini tentunya bermanfaat untuk membantu biaya pengobatan dan perawatannya, serta menanggulangi biaya kehidupan untuk dia dan keluarganya.

Selain itu, ibu Cantik pun tidak harus setor premi lagi, karena Allianz yang akan membayarkan preminya sd ibu Cantik berusia 65 tahun.

Dan jika ibu Cantik meninggal dunia, masih ada uang 500 juta untuk keluarganya.

3. Saya ingin mendapatkan proteksi kesehatan (rawat inap dan penyakit kritis) yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti di bawah ini:

1jt UP 100 CI+ 500 HSC 1250 PB

Premi 1 juta per bulan, UP jiwa 100 juta, CI+ 500 juta, HSC plan 1250, dan Payor benefit.

Artinya, jika ibu Cantik sakit dan harus dirawat inap di rumah sakit, dia berhak mendapatkan perawatan di kelas kamar seharga 1,25 juta per hari. Kamar, dokter, obat, operasi, dan lain-lainnya ditanggung sesuai plafon yang ada di tabel manfaat. Klaimnya mudah, dapat menggunakan kartu cashless di jaringan Allianz AdMedika di seluruh Indonesia, dan di luar itu reimburse.

Ada pun tabel manfaat rider HSC+ plan kamar 1,25 juta adalah:

HSC 1250

Selain itu, jika sakitnya ibu Cantik tergolong penyakit kritis, maka dia mendapat uang tunai 500 juta, yang bisa digunakan untuk keperluan apa saja, mulai biaya pengobatan sampai biaya hidup.

Setelah itu, ibu Cantik tidak perlu lagi membayar premi, karena Allianz yang akan membayarkan preminya sebesar 1 juta per bulan atau 12 juta setahun sd ibu Cantik berusia 65 tahun.

Dan jika ibu Cantik meninggal dunia, masih ada santunan untuk pemakaman sebesar 100 juta. Kecil saja, sesuai tujuan semua yaitu mendapatkan proteksi kesehatan yang maksimal.

4. Saya ingin proteksi lengkap (jiwa, kecelakaan, cacat, sakit kritis, rawat inap) dan maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti ini:

1jt UP 500 ADDB 500 TPD 500 CI+ 500 HSC 1000 PB

Premi 1 juta per bulan, manfaat UP jiwa 500 juta, ADDB (kecelakaan) 500 juta, TPD (cacat tetap total) 500 juta, CI+ (49 penyakit kritis) 500 juta, HSC+ plan 1000, dan Payor benefit.

Penjelasan:

Jika ibu Cantik meninggal dunia, ahli warisnya mendapatkan 500 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami kecelakaan sehingga menimbulkan cacat tetap, maka mendapatkan santunan sebesar persentasi dari cacatnya, dengan maksimal 500 juta. Dan jika kecelakaan itu menyebabkan meninggal dunia, maka ahli waris ibu Cantik mendapatkan 1 miliar + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami cacat tetap total, baik akibat kecelakaan ataupun penyakit, dia mendapatkan santunan 500 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika ibu Cantik mengalami penyakit kritis, dia mendapatkan santunan 500 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika ibu Cantik dirawat inap di RS, dia berhak mendapatkan perawatan di kamar kelas 1 juta per hari. Biaya dokter, obat, operasi, dll sudah termasuk dan ditanggung sesuai plafon. Adapun plafon manfaat HSC+ plan kamar 1 juta adalah sbb:

HSC 1000

5. Saya ingin proteksi lengkap (jiwa, kecelakaan, cacat, sakit kritis, rawat inap) sekaligus ada tabungan atau investasinya.

Maka ilustrasinya seperti ini:

1jt UP 200 ADDB 200 TPD 200 CI+ 200 HSC 750 PB

Premi 1 juta per bulan, manfaat UP jiwa 200 juta, ADDB 200 juta, TPD 200 juta, CI+ 200 juta, HSC+ Plan 750, dan Payor benefit.

Ilustrasi yang ini hampir sama dengan ilustrasi sebelumnya, bedanya di nilai uang pertanggungan yang lebih kecil. Jika calon nasabah menginginkan manfaat asuransi tapi juga sekaligus ada investasi yang bisa diambil jika diperlukan, maka nilai pertanggungannya harus diperkecil supaya nilai investasinya lebih besar.

Dengan nilai investasi yang lebih besar, maka rencana setor preminya bisa dibuat misalnya hanya 10 tahun. Setelah 10 tahun, diharapkan nilai investasinya bisa membiayai sendiri biaya-biaya asuransi + administrasi sampai masa perlindungannya berakhir, dengan catatan uangnya tidak ditarik dan kinerja investasinya rata-rata sedang atau tinggi.

Penjelasan:

Jika ibu Cantik meninggal dunia, ahli warisnya mendapatkan 200 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami kecelakaan sehingga menimbulkan cacat tetap, maka mendapatkan santunan sebesar persentasi dari cacatnya, dengan maksimal 200 juta. Dan jika kecelakaan itu menyebabkan meninggal dunia, maka ahli waris ibu Cantik mendapatkan 400 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami cacat tetap total, baik akibat kecelakaan ataupun penyakit, dia mendapatkan santunan 200 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika ibu Cantik mengalami penyakit kritis, dia mendapatkan santunan 200 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika ibu Cantik dirawat inap di RS, dia berhak mendapatkan perawatan di kamar kelas 750 ribu per hari. Biaya dokter, obat, operasi, dll sudah termasuk dan ditanggung sesuai plafon. Adapun plafon manfaat HSC+ plan kamar 750 adalah sbb:

HSC plan 750

6. Saya ingin proteksi lengkap (tapi tanpa rawat inap) sekaligus ada tabungan atau investasinya.

Maka ilustrasinya seperti ini:

1jt UP 500 ADDB 500 TPD 500 CI+ 500 PBPremi 1 juta per bulan, manfaat UP jiwa 500 juta, ADDB 500 juta, TPD 500 juta, CI+ 500 juta, dan Payor benefit.

Penjelasan:

Jika ibu Cantik meninggal dunia, ahli warisnya mendapatkan 500 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami kecelakaan sehingga menimbulkan cacat tetap, maka mendapatkan santunan sebesar persentasi dari cacatnya, dengan maksimal 500 juta. Dan jika kecelakaan itu menyebabkan meninggal dunia, maka ahli waris ibu Cantik mendapatkan 1 miliar + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami cacat tetap total, baik akibat kecelakaan ataupun penyakit, dia mendapatkan santunan 500 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika ibu Cantik mengalami penyakit kritis, dia mendapatkan santunan 500 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Selain itu ada nilai investasi yang bisa ditarik jika sewaktu-waktu diperlukan.

7. Saya ingin investasi yang besar, UP kecil saja dan tidak perlu ada rider lain, dan bayarnya 5 tahun saja.

Maka ilustrasinya seperti ini:

1jt UP 60jt

Premi 1 juta per bulan, rencana setor 5 tahun, manfaat proteksinya hanya UP jiwa saja 60 juta (setara 5 tahun setoran premi).

Nilai investasinya setelah 5 tahun diperkirakan sebesar 85 juta (asumsi 18%) atau 74 juta (asumsi 13%), dan terus berkembang jika tidak diambil.

Demikian beberapa contoh ilustrasi yang bisa diperoleh dengan premi 1 juta per bulan dengan produk Tapro Allisya Protection Plus.

Penjelasan di atas dapat disimpulkan bahwa manfaat asuransi ada bermacam-macam, dan yang umum dibutuhkan orang adalah asuransi untuk rawat inap, penyakit kritis, kecelakaan, cacat, dan meninggal dunia. Semua manfaat tsb dapat diperoleh dalam satu produk Tapro Allisya Protection Plus. Jika ingin manfaat asuransi atau uang pertanggungan besar, investasi jadi kecil. Jika ingin manfaat investasi besar, manfaat asuransi harus kecil.

Intinya disini adalah anda tahu tujuan anda ketika mengambil polis asuransi.

Penjelasan hubungi: Natanael HP/WA 08113436830

Kenapa Saldo Polis Saya Kecil Sekali?

“Kenapa saldo polis saya kecil sekali?”

“Kenapa nilai tunainya tidak ada?”

Itulah pertanyaan yang lazim saya dengar jika ada nasabah yang menutup polis unit-linknya di tahun-tahun awal.

Hal ini terkait dengan komponen biaya yang dikenakan dalam polis unit-link. Biaya-biaya ini sebaiknya dikenali di awal sebelum membeli polis, supaya kelak tidak kaget ketika terpaksa menutup polis.

Apa saja biaya yang dikenakan dalam produk unit-link? Berikut ini adalah biaya-biaya yang dikenakan dalam unit-link Tapro dari Allianz. Saya tidak akan bicara unit-link lain, tapi pada intinya tidak jauh beda, hanya mungkin ada variasi istilah yang digunakan.

  1. Biaya Akuisisi dan Pemeliharaan

Seperti disebutkan dalam polis, biaya akuisisi dan pemeliharaan adalah biaya sehubungan dengan penerbitan polis yang antara lain meliputi: ongkos pemeriksaan kesehatan, ongkos pengadaan polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya pos dan telekomunikasi, serta remunerasi karyawan dan agen.

Biaya akuisisi dikenakan di lima tahun pertama dengan besar yang cenderung turun. Biaya ini dipotong langsung dari premi sebelum diinvestasikan. Jadi, biaya akuisisi merupakan kebalikan dari alokasi investasi. Besarnya biaya akuisisi dan alokasi investasi bisa dilihat di tabel berikut.

Tahun Biaya Akuisisi Alokasi Investasi
1 75 % 25 %
2 40 % 60 %
3 15 % 85 %
4 7,5 % 92,5 %
5 7,5 % 92,5 %
6 dst 0 % 105,26 %
Total 145 %

Biaya akuisisi dihitung dari premi berkala atau premi dasar. Top up berkala tidak kena biaya akuisisi.

Biaya akuisisi adalah biaya yang paling besar di tahun-tahun awal polis. Biaya inilah yang menyebabkan nilai investasi polis unit-link anda belum terbentuk jika anda menutup polis di tahun pertama atau kedua, terutama jika polis anda tanpa top up berkala atau top up berkalanya kecil.

  1. Biaya Asuransi (Cost of Insurance, atau Tabarru dalam asuransi syariah)

Banyak orang menyangka, bukan hanya nasabah tapi juga sebagian agen, bahwa biaya akuisisi adalah satu-satunya biaya yang dikenakan dalam produk unit-link. Setelah periode lima tahun pertama, mulai tahun keenam dan seterusnya premi seluruhnya diinvestasikan dan tidak dipotong biaya apa pun lagi.

Tidak. Bahkan bukan hanya setelah tahun kelima, sejak tahun pertama pun ada biaya-biaya lain yang dikenakan, seperti akan diterangkan berikut ini.

Salah satunya adalah biaya asuransi (terjemahan dari cost of insurance, atau tabarrudalam asuransi syariah). Biaya asuransi adalah biaya yang dikenakan untuk setiap manfaat asuransi yang diambil, baik asuransi dasar maupun asuransi tambahan (rider). Manfaat asuransi adalah perlindungan keuangan yang diterima jika tertanggung mengalami risiko yang ditanggung dalam polis, misalnya meninggal dunia, rawat inap, sakit kritis, atau cacat tetap, tergantung mana yang diambil oleh nasabah.

Besarnya biaya asuransi tergantung usia, jenis kelamin, kondisi kesehatan, pekerjaan, dan uang pertanggungan, baik untuk asuransi dasar maupun rider. Angka ini dicantumkan di proposal halaman 1.

Biaya asuransi cenderung naik tiap tahun seiring usia. Khusus rider ADDB (Accidental Death and Disability Benefit), biaya asuransinya sama setiap tahun, karena risiko kecelakaan tidak terpengaruh usia.

Di unit-link Tapro Allianz berlaku ketentuan yaitu biaya asuransi tahun pertama tidak dipotong di tahun pertama, melainkan dipotong mulai bulan ke-13 sd bulan ke-36 (setengahnya di tahun kedua dan setengahnya lagi di tahun ketiga), bersamaan dengan pemotongan biaya asuransi tahun kedua dan tahun ketiga. Dengan kata lain, biaya asuransi tahun pertama dianggap utang, yang baru dibayar di tahun kedua dan ketiga.

Setelah polis berusia tiga tahun, tidak ada lagi biaya asuransi terutang. Biaya asuransi tahun keempat, kelima, keenam, dan seterusnya dipotong di tahun berjalan.

Biaya asuransi dipotong selama polis aktif sampai masa perlindungan berakhir. Kapan masa perlindungan berakhir? Untuk asuransi dasar, masa perlindungannya sampai usia 100 tahun, jadi biaya asuransinya pun dipotong sampai usia 100 tahun (jika masih hidup dan polis masih aktif). Untuk ridernya, beda-beda tergantung masa berlaku rider yang diambil. Misalnya, rider ADDB masa pemotongan biaya asuransinya adalah sampai usia 65 tahun, CI+ masa pemotongan biaya asuransinya sampai usia 70 tahun, CI100 masa pemotongan biaya asuransinya sampai usia 100 tahun.

  1. Biaya Administrasi

Biaya administrasi polis Tapro adalah sebesar 26.500 per bulan. Tahun pertama gratis. Benar-benar gratis, bukan diutangi.

Biaya administrasi dipotong bersamaan dengan pemotongan biaya asuransi setiap bulannya. Biaya asuransi dipotong selama polis aktif sampai polis berakhir (entah karena meninggal dunia, polis ditutup, atau saldo tidak cukup).

  1. Biaya Pengelolaan Investasi

Biaya pengelolaan investasi adalah upah bagi manajer investasi yang mengelola dana unit-link. Besarnya biaya tergantung jenis dana, yaitu antara 1 sd 2 % per tahun.

  1. Biaya Selisih Harga Jual-Beli Unit

Pada tabel biaya akuisisi dan alokasi investasi di atas, mungkin ada yang bertanya, kenapa di tahun keenam dan seterusnya alokasi investasi ditulis 105,26%, bukan 100%? Kenapa dilebihkan 5,26%? Untuk apa? Apakah itu bonus?

Jawabnya: Penetapan harga unit di unit-link Allianz menerapkan sistem dual price atau dua harga dengan selisih 5%. Jadi, kelebihan 5,26% bukanlah bonus, melainkan untuk menutupi selisih harga jual-beli unit (bid-offer price).

Karena adanya sistem dua harga ini, unit-link Tapro Allianz tidak lagi mengenakan biaya untuk top up berkala, top up tunggal, dan penarikan dana. Biaya tersebut sudah termasuk dalam selisih harga.

Di unit-link lain yang mengenakan sistem satu harga, ada biaya yang dikenakan untuk top up berkala, top up tunggal, dan kadang untuk penarikan dana.

  1. Biaya Pengalihan Dana (Switching)

Pengalihan dana misalnya dana yang disimpan di Equity Fund dialihkan ke Balanced Fund atau Money Market Fund, atau sebaliknya, karena suatu pertimbangan tertentu.

Biaya pengalihan dana gratis 5 kali dalam setahun, dan setelahnya dikenakan biaya sebesar 1% dari nilai dana yang dialihkan, dengan minimal 100 ribu per sekali transaksi.

 

Itulah biaya-biaya yang dikenakan dalam unit-link Tapro Allianz. Komponen biaya dan besarnya sama antara Tapro syariah (Allisya Protection Plus) maupun Tapro konvensional (Smartlink Flexi Account Plus).

 

Tanya-Jawab

Tanya: Saya ambil Tapro dengan premi 1 juta per bulan. Setelah bayar 12 bulan, polisnya saya tutup. Berapakah nilai tunai yang bisa saya ambil?

Jawab: Nilai tunai yang bisa diambil tergantung komposisi premi dasar dan top up berkala, dan tergantung besarnya biaya asuransi (tabarru) yang dikenakan.

Sebagai contoh: Jika premi 1 juta per bulan itu seluruhnya merupakan premi berkala atau premi dasar, maka premi anda kena potongan 75% (750 ribu) untuk biaya akuisisi tahun pertama. Sisanya 250 ribu diinvestasikan. Dalam 12 bulan, berarti alokasi premi yang diinvestasikan adalah 3 juta.

Tapi uang 3 juta ini belum bersih karena masih ada biaya lainnya, yaitu biaya asuransi atau tabarru. Jika biaya asuransinya 200 ribu per bulan (2,4 juta setahun), maka dana yang bisa ditarik adalah sekitar 600 ribu (dikurangi selisih harga jual-beli 5%, ditambah hasil investasi). Tapi jika biaya asuransinya misalnya 300 ribuan per bulan, maka tidak ada dana yang bisa ditarik, malah polis anda minus.

Lain halnya jika setoran 1 juta itu sebagian berupa premi berkala dan sebagian lagi top up berkala, misalnya premi berkala 500 ribu dan top up berkala 500 ribu. Maka premi yang kena potongan biaya akuisisi adalah 75% dari 500 ribu, yaitu 375 ribu. Sisanya 125 ribu diinvestasikan, ditambah dengan top up berkala 500 ribu. Jadi, nilai yang masuk ke investasi adalah 625 ribu per bulan atau 7,5 juta setahun.

Jika biaya asuransinya 200 ribu per bulan (2,4 juta setahun), berarti dana yang bisa ditarik adalah sekitar 5,1 juta (dikurangi selisih harga jual-beli 5%, ditambah hasil investasi).

Jadi, jika anda ingin investasinya besar, premi berkala harus diperkecil dan top up berkala diperbesar, supaya potongan biaya akuisisinya kecil. Dan supaya biaya asuransinya pun kecil, manfaat asuransinya kecil saja. Tapi itu berarti anda ambil produk unitlink ini bukan untuk tujuan proteksi. Dan jika dibilang untuk tujuan investasi pun kurang tepat karena banyak potongan biayanya (untuk keperluan proteksi).

Unit-link adalah produk asuransi. Walaupun ada investasinya, unit-link sebaiknya tetap ditujukan untuk tujuan proteksi. Jika untuk tujuan investasi, besar kemungkinan anda akan tertipu, dan kecewa.

Apa keunggulan Allianz dibanding asuransi lain?

Keunggulannya ialah Salah satunya, komponen biaya di unitlink Tapro Allianz lebih murah dibanding asuransi lain. Silakan dibandingkan misalnya pada biaya akuisisi, di Tapro Allianz totalnya 145% dalam lima tahun, sedangkan di asuransi lain rata-rata sekitar 200%.

Kenapa biaya asuransi dan administrasi dipotong hingga seumur hidup? Bukankah di asuransi lain hanya 10 tahun saja?

Tidak benar jika dikatakan bayar premi dan bayar biaya-biaya unitlink hanya 10 tahun, kecuali setelah itu anda menutup polis. Jika setelah 10 tahun anda masih ingin mendapat proteksi, anda tetap harus membayar biaya-biayanya, dalam ini terutama biaya asuransi dan administrasi, sampai masa proteksinya berakhir. Biaya-biaya tersebut dipotong dari nilai investasi. Polis aktif selama nilai investasi masih cukup untuk membayar biaya-biaya, dan akan lapse jika tidak cukup. Jadi sebaiknya anda terus bayar premi selama masih butuh proteksi, tidak berhenti setelah 10 tahun..

 

Sumber: mengenal-komponen-biaya-dalam-unit-link-tapro-allianz/

 

Untuk konsultasi GRATIS mengenai asuransi, silakan menghubungi saya:

Natanael (Agen Asuransi Allianz) tinggal di Surabaya

HP/WA 08113436830

Pentingnya Proteksi Optimal untuk Anak Muda

Lulus dari kampus dan langsung bekerja adalah impian anak muda yang mandiri seperti Anda. Tugas-tugas kuliah yang menyibukkan kini berganti menjadi target perusahaaan yang menantang. Anda yang berjiwa energik pasti akan bersemangat untuk menyelesaikan satu proyek.

 

Di saat itupun status Anda sebagai mahasiswa akan tergantikan dengan status seorang karyawan dan tantangan sebenarnya dalam kehidupan pun di mulai ketika memasuki dunia pekerjaan. Perubahan status itu membuat kita harus memulai belajar lagi menjadi seorang pekerja, dengan adanya deadline terkadang membuat kita bekerja hingga larut malam atau lembur. Tetapi ketika kita berhasil menyelesaikannya akan menjadi kepuasan batin tersendiri yang tidak dapat dinilai dengan materi. Rasa penat akibat lembur dan tekanan selama proyek berlangsung hilang sudah ketika Anda sukses menaklukan rintangan yang menghadang dengan moto “work hard, play hard“. Sibuknya bekerja senin hingga jumat, membuat Anda menunggu-nunggu datangnya akhir pekan untuk banyak menghabiskan waktu dengan bertemu teman-teman seperti di cafe ataupun bertualang kuliner di sudut kota, mencoba berbagai makanan enak. Mumpung masih muda!

Masalahnya, sebagai pegawai baru, mungkin Anda belum bisa mendapat tunjangan lengkap sebagaimana diperoleh karyawan lain yang sudah lama bekerja. Maka, Anda harus pintar-pintar mengatur pengeluaran bulanan dengan cermat apalagi jika Anda memutuskan untuk merantau ke luar kota ataupun keluar dari rumah orang tua untuk tinggal sendiri. Mulailah menyisihkan sebagian uang untuk ditabung, kemudian habiskan sisanya untuk kebutuhan sehari-hari. Tapi, apakah Anda sudah terpikir untuk menyimpan dana darurat? Misalnya biaya yang mungkin Anda butuhkan saat sakit dan harus dirawat di rumah sakit. Nah, hal-hal seperti ini yang perlu Anda pikirkan dan persiapkan ketika Anda sudah memutuskan untuk tinggal sendiri.

Hidup di jaman serba modern ini, menuntut anak muda untuk dapat mengikuti gaya hidup yang modern, seperti terlalu sering minum kopi, makan junk food setiap saat dan banyaknya virus dari makan-makanan tidak sehat. Jika tidak ingin sakit, maka Anda harus mengimbanginya dengan berolahraga dan istirahat. Selain itu, Anda perlu asuransi untuk memproteksi diri dari kemungkinan sakit yang bisa datang tiba-tiba.

Pastikan kesehatan Anda selalu terlindungi kapanpun dan dimanapun Anda berada.

Sebelum memilih asuransi, Anda harus menyesuaikan dengan kebutuhan Anda sendiri. Beberapa “penyakit langganan” yang sering terjadi antara lain tifus, demam, flu, batuk dan lainnya yang di karenakan Anda kurang beristirahat. Sakit bisa juga timbul karena kebiasaan makan tak sehat dan terlalu sering meminum kopi sebelum makan yang menjadikan sakit maag ataupun asam lambung yang tinggi.

Dengan banyaknya pilihan asuransi kesehatan di luar sana, Anda pun dapat memilih sesuai dengan kemampuan finansial dan kebutuhan Anda. Allianz pun memiliki produk asuransi kesehatan SmartHealth MaxiViolet yang memiliki dari Allianz memberikan manfaat dasar rawat inap dan manfaat tambahan rawat jalan, rawat gigi hingga persalinan. Jika Anda mengunjungi fasilitas medis di rumah sakit jaringan Allianz-Admedika, pilihan pembayaran non-tunai atau cashless juga bisa dilakukan di ratusan mitra klinik dan rumah sakit seluruh Indonesia.

Apabila Anda mengunjungi fasiltas perawatan di luar jaringan Allianz pun, kini melakukan klaim Asuransi kesehatan semakin mudah dan cepat melalui aplikasi Allianz eAZy Claim. Hanya dengan menggunakan smartphone, Anda dapat melakukan klaim secara online, dimanapun, kapanpun. Dengan aplikasi Allianz eAZy Claim, Anda pun bisa melacak cek status klaim Anda kapan saja, sehingga Anda tidak perlu repot untuk mengisi dokumen klaim polis secara manual atau khawatir untuk mencari riwayat klaim Anda. Peta interaktif juga tersedia di aplikasi eAZy Claim ini untuk memudahkan Anda mencari rumah sakit rekanan Allianz terdekat.

Aplikasi Allianz eAZy Claim memberikan kemudahan ketika Anda sedang repot dengan pekerjaan kantor yang sedang deadline, sehingga Anda tidak memiliki waktu mengurus klaim asuransi Anda. Dan Allianz pun mengerti akan kebutuhan anak muda yang ingin semua hal dapat di lakukan secara online dan cepat.

Jika asuransi kesehatan SmartHealth MaxiViolet , masuk dalam list Anda, silakan untuk menghubungi Agen Natanael di nomor HP: 08113436830

Sudah cukupkah perlindungan kesehatan Anda?

 

“Kenapa Saldo Polis Saya Kecil Sekali?”

“Kenapa saldo polis saya kecil sekali?”

“Kenapa nilai tunainya tidak ada?”

Itulah pertanyaan yang lazim saya dengar jika ada nasabah yang menutup polis unit-linknya di tahun-tahun awal. Kenapa bisa begitu?

Hal ini terkait dengan komponen biaya yang dikenakan dalam polis unit-link. Biaya-biaya ini sebaiknya dikenali di awal sebelum membeli polis, supaya kelak tidak kaget ketika terpaksa menutup polis.

Apa saja biaya yang dikenakan dalam produk unit-link? Berikut ini adalah biaya-biaya yang dikenakan dalam unit-link Tapro dari Allianz. Saya tidak akan bicara unit-link lain, tapi pada intinya tidak jauh beda, hanya mungkin ada variasi istilah yang digunakan.

  1. Biaya Akuisisi dan Pemeliharaan

Seperti disebutkan dalam polis, biaya akuisisi dan pemeliharaan adalah biaya sehubungan dengan penerbitan polis yang antara lain meliputi: ongkos pemeriksaan kesehatan, ongkos pengadaan polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya pos dan telekomunikasi, serta remunerasi karyawan dan agen.

Biaya akuisisi dikenakan di lima tahun pertama dengan besar yang cenderung turun. Biaya ini dipotong langsung dari premi sebelum diinvestasikan. Jadi, biaya akuisisi merupakan kebalikan dari alokasi investasi. Besarnya biaya akuisisi dan alokasi investasi bisa dilihat di tabel berikut.

Tahun Biaya Akuisisi Alokasi Investasi
1 75 % 25 %
2 40 % 60 %
3 15 % 85 %
4 7,5 % 92,5 %
5 7,5 % 92,5 %
6 dst 0 % 105,26 %
Total 145 %

Biaya akuisisi dihitung dari premi berkala atau premi dasar. Top up berkala tidak kena biaya akuisisi.

Biaya akuisisi adalah biaya yang paling besar di tahun-tahun awal polis. Biaya inilah yang menyebabkan nilai investasi polis unit-link anda belum terbentuk jika anda menutup polis di tahun pertama atau kedua, terutama jika polis anda tanpa top up berkala atau top up berkalanya kecil.

  1. Biaya Asuransi (Cost of Insurance, atau Tabarru dalam asuransi syariah)

Banyak orang menyangka, bukan hanya nasabah tapi juga sebagian agen, bahwa biaya akuisisi adalah satu-satunya biaya yang dikenakan dalam produk unit-link. Setelah periode lima tahun pertama, mulai tahun keenam dan seterusnya premi seluruhnya diinvestasikan dan tidak dipotong biaya apa pun lagi.

Tidak. Bahkan bukan hanya setelah tahun kelima, sejak tahun pertama pun ada biaya-biaya lain yang dikenakan, seperti akan diterangkan berikut ini.

Salah satunya adalah biaya asuransi (terjemahan dari cost of insurance, atau tabarru dalam asuransi syariah). Biaya asuransi adalah biaya yang dikenakan untuk setiap manfaat asuransi yang diambil, baik asuransi dasar maupun asuransi tambahan (rider). Manfaat asuransi adalah perlindungan keuangan yang diterima jika tertanggung mengalami risiko yang ditanggung dalam polis, misalnya meninggal dunia, rawat inap, sakit kritis, atau cacat tetap, tergantung mana yang diambil oleh nasabah.

Besarnya biaya asuransi tergantung usia, jenis kelamin, kondisi kesehatan, pekerjaan, dan uang pertanggungan, baik untuk asuransi dasar maupun rider. Angka ini dicantumkan di proposal halaman 1.

Biaya asuransi cenderung naik tiap tahun seiring usia. Khusus rider ADDB (Accidental Death and Disability Benefit), biaya asuransinya sama setiap tahun, karena risiko kecelakaan tidak terpengaruh usia.

Di unit-link Tapro Allianz berlaku ketentuan yaitu biaya asuransi tahun pertama tidak dipotong di tahun pertama, melainkan dipotong mulai bulan ke-13 sd bulan ke-36 (setengahnya di tahun kedua dan setengahnya lagi di tahun ketiga), bersamaan dengan pemotongan biaya asuransi tahun kedua dan tahun ketiga. Dengan kata lain, biaya asuransi tahun pertama dianggap utang, yang baru dibayar di tahun kedua dan ketiga.

Setelah polis berusia tiga tahun, tidak ada lagi biaya asuransi terutang. Biaya asuransi tahun keempat, kelima, keenam, dan seterusnya dipotong di tahun berjalan.

Biaya asuransi dipotong selama polis aktif sampai masa perlindungan berakhir. Kapan masa perlindungan berakhir? Untuk asuransi dasar, masa perlindungannya sampai usia 100 tahun, jadi biaya asuransinya pun dipotong sampai usia 100 tahun (jika masih hidup dan polis masih aktif). Untuk ridernya, beda-beda tergantung masa berlaku rider yang diambil. Misalnya, rider ADDB masa pemotongan biaya asuransinya adalah sampai usia 65 tahun, CI+ masa pemotongan biaya asuransinya sampai usia 70 tahun, CI100 masa pemotongan biaya asuransinya sampai usia 100 tahun.

  1. Biaya Administrasi

Biaya administrasi polis Tapro adalah sebesar 26.500 per bulan. Tahun pertama gratis. Benar-benar gratis, bukan diutangi.

Biaya administrasi dipotong bersamaan dengan pemotongan biaya asuransi setiap bulannya. Biaya asuransi dipotong selama polis aktif sampai polis berakhir (entah karena meninggal dunia, polis ditutup, atau saldo tidak cukup).

  1. Biaya Pengelolaan Investasi

Biaya pengelolaan investasi adalah upah bagi manajer investasi yang mengelola dana unit-link. Besarnya biaya tergantung jenis dana, yaitu antara 1 sd 2 % per tahun.

  1. Biaya Selisih Harga Jual-Beli Unit

Pada tabel biaya akuisisi dan alokasi investasi di atas, mungkin ada yang bertanya, kenapa di tahun keenam dan seterusnya alokasi investasi ditulis 105,26%, bukan 100%? Kenapa dilebihkan 5,26%? Untuk apa? Apakah itu bonus?

Jawabnya: Penetapan harga unit di unit-link Allianz menerapkan sistem dual price atau dua harga dengan selisih 5%. Jadi, kelebihan 5,26% bukanlah bonus, melainkan untuk menutupi selisih harga jual-beli unit (bid-offer price).

Karena adanya sistem dua harga ini, unit-link Tapro Allianz tidak lagi mengenakan biaya untuk top up berkala, top up tunggal, dan penarikan dana. Biaya tersebut sudah termasuk dalam selisih harga.

Di unit-link lain yang mengenakan sistem satu harga, ada biaya yang dikenakan untuk top up berkala, top up tunggal, dan kadang untuk penarikan dana.

  1. Biaya Pengalihan Dana (Switching)

Pengalihan dana misalnya dana yang disimpan di Equity Fund dialihkan ke Balanced Fund atau Money Market Fund, atau sebaliknya, karena suatu pertimbangan tertentu.

Biaya pengalihan dana gratis 5 kali dalam setahun, dan setelahnya dikenakan biaya sebesar 1% dari nilai dana yang dialihkan, dengan minimal 100 ribu per sekali transaksi.

 

Itulah biaya-biaya yang dikenakan dalam unit-link Tapro Allianz. Komponen biaya dan besarnya sama antara Tapro syariah (Allisya Protection Plus) maupun Tapro konvensional (Smartlink Flexi Account Plus).

 

Tanya-Jawab

Tanya: Saya ambil Tapro dengan premi 1 juta per bulan. Setelah bayar 12 bulan, polisnya saya tutup. Berapakah nilai tunai yang bisa saya ambil?

Jawab: Nilai tunai yang bisa diambil tergantung komposisi premi dasar dan top up berkala, dan tergantung besarnya biaya asuransi (tabarru) yang dikenakan.

Sebagai contoh: Jika premi 1 juta per bulan itu seluruhnya merupakan premi berkala atau premi dasar, maka premi anda kena potongan 75% (750 ribu) untuk biaya akuisisi tahun pertama. Sisanya 250 ribu diinvestasikan. Dalam 12 bulan, berarti alokasi premi yang diinvestasikan adalah 3 juta.

Tapi uang 3 juta ini belum bersih karena masih ada biaya lainnya, yaitu biaya asuransi atau tabarru. Jika biaya asuransinya 200 ribu per bulan (2,4 juta setahun), maka dana yang bisa ditarik adalah sekitar 600 ribu (dikurangi selisih harga jual-beli 5%, ditambah hasil investasi). Tapi jika biaya asuransinya misalnya 300 ribuan per bulan, maka tidak ada dana yang bisa ditarik, malah polis anda minus.

Lain halnya jika setoran 1 juta itu sebagian berupa premi berkala dan sebagian lagi top up berkala, misalnya premi berkala 500 ribu dan top up berkala 500 ribu. Maka premi yang kena potongan biaya akuisisi adalah 75% dari 500 ribu, yaitu 375 ribu. Sisanya 125 ribu diinvestasikan, ditambah dengan top up berkala 500 ribu. Jadi, nilai yang masuk ke investasi adalah 625 ribu per bulan atau 7,5 juta setahun.

Jika biaya asuransinya 200 ribu per bulan (2,4 juta setahun), berarti dana yang bisa ditarik adalah sekitar 5,1 juta (dikurangi selisih harga jual-beli 5%, ditambah hasil investasi).

Jadi, jika anda ingin investasinya besar, premi berkala harus diperkecil dan top up berkala diperbesar, supaya potongan biaya akuisisinya kecil. Dan supaya biaya asuransinya pun kecil, manfaat asuransinya kecil saja. Tapi itu berarti anda ambil produk unitlink ini bukan untuk tujuan proteksi. Dan jika dibilang untuk tujuan investasi pun kurang tepat karena banyak potongan biayanya (untuk keperluan proteksi).

Unit-link adalah produk asuransi. Walaupun ada investasinya, unit-link sebaiknya tetap ditujukan untuk tujuan proteksi. Jika untuk tujuan investasi, besar kemungkinan anda akan tertipu, dan kecewa.

Tanya: Apa keunggulan Allianz dibanding asuransi lain?

Jawab: Salah satunya, komponen biaya di unitlink Tapro Allianz lebih murah dibanding asuransi lain. Silakan dibandingkan misalnya pada biaya akuisisi, di Tapro Allianz totalnya 145% dalam lima tahun, sedangkan di asuransi lain rata-rata sekitar 200%.

Tanya: Kenapa biaya asuransi dan administrasi dipotong hingga seumur hidup? Bukankah di asuransi lain hanya 10 tahun saja?

Jawab: Tidak benar jika dikatakan bayar premi dan bayar biaya-biaya unitlink hanya 10 tahun, kecuali setelah itu anda menutup polis. Jika setelah 10 tahun anda masih ingin mendapat proteksi, anda tetap harus membayar biaya-biayanya, dalam ini terutama biaya asuransi dan administrasi, sampai masa proteksinya berakhir. Biaya-biaya tersebut dipotong dari nilai investasi. Polis aktif selama nilai investasi masih cukup untuk membayar biaya-biaya, dan akan lapse jika tidak cukup. Jadi sebaiknya anda terus bayar premi selama masih butuh proteksi, tidak berhenti setelah 10 tahun.

Demikian. Artikel ini terbuka untuk pertanyaan lebih lanjut hubungi:

Natanael, Agen Asuransi Allianz domisili Surabaya-Sidoarjo

HP/WA 08113436830