Tag Archives: smartmed premier

Punya Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan, Masih Perlukah Asuransi Penyakit Kritis?

 Sekarang ini banyak program asuransi kesehatan yang membayar biaya pengobatan sesuai tagihan rumah sakit. Di Allianz pun sejak Agustus 2014 lalu telah diluncurkan produk SmartMed Premier, program asuransi kesehatan yang membayar klaim sesuai tagihan dengan limit tahunan 6 miliar. Artinya, berapa pun biaya yang ditagihkan rumah sakit, untuk penyakit kritis sekalipun, akan dibayar sepenuhnya oleh Allianz, selama tidak melebihi 6 miliar.

Bagus? Tentu saja. (Penjelasan lebih lengkap tentang SmartMed Premier bisa dibaca di SINI).

Pertanyaannya, jika kita sudah memiliki produk askes yang membayar klaim sesuai tagihan semacam itu, apakah kita masih perlu mengambil asuransi penyakit kritis?

Jawabannya adalah PERLU.

Mengapa?

“Karena asuransi kesehatan tidak memberikan uang tunai dalam jumlah besar; sesuatu yang sangat dibutuhkan ketika mengalami penyakit kritis.”

Aneka biaya tersembunyi penyakit kritis yang tidak ditanggung asuransi kesehatan.


Asuransi kesehatan bisa membantu untuk membiayai segala keperluan pengobatan selama DI DALAM rumah sakit. Tapi untuk segala biaya yang timbul DI LUAR rumah sakit, atau segala keperluan yang TIDAK BERHUBUNGAN dengan rumah sakit, asuransi kesehatan tidak bertanggung jawab lagi.

Apa sajakah itu? Silakan dilihat kembali gambar di atas. Atau dilanjut dengan rangkuman di bawah:

  • Akomodasi untuk orang yang menemani, seperti transportasi, penginapan, biaya makan, dan lain-lain. Orang yang menemani si sakit ini bisa jadi bukan satu-dua orang. Biaya akan lebih besar jika perawatan dilakukan di luar negeri.
  • Perawatan lanjutan sepulang dari rumah sakit, seperti perawat di rumah dalam jangka waktu yang lama (untuk kasus stroke atau lumpuh), cuci darah hingga seumur hidup (untuk kasus gagal ginjal), suplemen untuk penguat tubuh yang pada umumnya berharga mahal (seperti produk kesehatan yang sering ditawarkan MLM), atau perawatan di tempat pengobatan alternatif.
  • Biaya hidup selama tidak bekerja karena menjalani perawatan, dan biaya hidup untuk keluarga jika tidak bisa bekerja lagi untuk seterusnya.
  • Segala keperluan dan cita-cita lain yang bisa terganggu akibat mengalami penyakit kritis, seperti dana pendidikan anak, rencana pensiun, cicilan rumah, cicilan mobil, rencana liburan, hingga perjalanan ibadah.

Asuransi penyakit kritis bisa membantu untuk berbagai biaya dan keperluan semacam itu, karena klaim asuransi penyakit kritis diberikan dalam bentuk uang tunai (cash). Besarnya sesuai jumlah uang pertanggungan (UP) yang tercantum dalam polis.

Misalnya dalam polis tertera UP penyakit kritis sebesar 1 miliar, maka akan diberikan sebesar 1 miliar jika tertanggung terdiagnosa suatu penyakit kritis, atau separuhnya jika penyakit kritis terdiagnosa di tahap awal (khusus untuk asuransi penyakit kritis yang menanggung sejak tahap awal, contohnya CI100).

Yang namanya uang tunai, sifatnya sangat fleksibel dan tentunya boleh digunakan untuk apa saja. Mau dipakai berobat boleh, tidak berobat pun silakan saja. Berobat di rumah sakit boleh, di klinik alternatif juga boleh. Mau digunakan untuk biaya hidup sehari-hari boleh, disimpan saja untuk keperluan pendidikan anak pun baik. Untuk melunasi utang boleh, diinvestasikan untuk menambah dana pensiun pun tak masalah.

Itulah kekuatan uang tunai dalam jumlah besar, sesuatu yang tidak diberikan oleh asuransi kesehatan sebagus apa pun.

Klaim asuransi penyakit kritis diberikan dalam bentuk uang tunai (hard-cash). Penggunaannya diserahkan sepenuhnya kepada nasabah.

Bagaimana Mendapatkan Asuransi Penyakit Kritis?

Di Allianz, asuransi penyakit kritis tersedia sebagai rider (manfaat tambahan) pada produk asuransi jiwa Tapro. Saat ini terdapat dua macam rider penyakit kritis, yaitu CI+ dan CI100. CI+ memberikan perlindungan dari 49 penyakit kritis sampai usia 70 tahun, sedangkan CI100 memberikan perlindungan dari 100 kondisi penyakit kritis sejak tahap awal sampai usia 100 tahun. (Mengenai perbedaan keduanya, bisa dibaca di Perbedaan dan Persamaan antara CI+ dengan CI100).

Bagaimana dengan preminya? Sebagai contoh bisa dilihat pada gambar ilustrasi berikut:

Dengan setoran 900 ribu per bulan, seorang laki-laki usia 30 tahun bisa memperoleh UP jiwa 1M ditambah rider CI+ 1M. Total manfaat 2M

.

Dengan setoran 1juta per bulan, seorang laki-laki usia 30 tahun bisa memperoleh UP jiwa 1 M ditambah rider CI100 (100 kondisi penyakit kritis) 1 M. Total manfaat 2 M.

Untuk usia dan jenis kelamin yang berbeda, atau menginginkan manfaat tambahan yang lain, silakan menghubungi saya melalui kontak di bawah.

sumber: myallisya.com/2014/08/29/punya-asuransi-kesehatan-sesuai-tagihan-masih-perlukah-asuransi-penyakit-kritis/

Terima kasih.

Natanael Agen Allianz Indonesia

HP/WA 08113436830

email: natanael.allianz@gmail.com

Advertisements

Seputar Asuransi Kesehatan Allianz yang Mencover Biaya Sesuai Tagihan, Limit 6 Miliar

Kali ini saya akan jelaskan tentang Asuransi Kesehatan terbaik yang dimiliki Allianz yakni Smartmed Premier. Keunggulannya adalah limit pertahun Rp 6 Miliar dan mencover biaya sakit di Rumah Sakit sesuai tagihan.

Keunggulan asuransi kesehatan smartmed premier sebagai berikut:

  1. Sebuah produk asuransi kesehatan yang komprehensif bagi individu & keluarga dengan cakupan seluruh dunia, memberikan manfaat Rawat Inap, Kemoterapi, Hemodialisis, Manfaat Biaya Pemakaman, Evakuasi Medis Darurat & Repatriasi, fasilitas cashless di Singapura &Malaysia, HIV/AIDS, Rawat Jalan, Persalinan, Rawat Gigi, dan Bonus apabila Tidak Ada Klaim (sebagai pilihan yang bisa ditambah).
  2. As Charge (sesuai dengan tagihan biaya dirumah sakit)* dam memiliki limit tahunan yang besar.*sesuai dengann ketentuan di polis
  3. Sistem pembayaran dengan kartu (Cashless) dalam jaringan penyedia di Indonesia, Singapura & Malaysia dan reimburst jika diluar jaringan provider.
  4. Memiliki 10 pilihan Plan Kamar mulai dari Rp.500.000/hari s/d Rp.6.000.000/hari
  5. Peserta dapat memilih antara Batasan Tahunan yang berbeda dan tingkat co-share (0%, 10%, 20%) hanya untuk Rawat Inap & Manfaat Persalinan dan yang pertama kali ada pada produk kesehatan individual.

Di produk Smartmed ada istilah layanan CO-Share. Layanan Co-Share adalah layanan yang diberikan kepada peserta SmartMed Premier untuk memilih berapa pertanggungan yang akan dibebankan ke PT Allianz Life dan berapa yang dibebankan ke peserta itu sendiri (Khusus untuk benefit Rawat Jalan & Persalinan) dan 3 pilihan layanan Co-Share yang bisa dipilih diawal kepesertaan (20%,10% dan 0%), sebagai contoh : peserta memilih layanan Co-Share 20%, maka jika terjadi klaim yang sesuai dengen ketentuan klaim didalam polis dan layak untuk dibayarkan, maka PT Allianz Life akan membayarkan 80% dari biaya yang dimaksud (total semua biaya atau inner limit) dan peserta akan menanggung sebesar 20% nya (Ekses Klaim).

Jika nasabah dalam setahun tidak melakukan klaim maka yang menarik di Smartmed premier asuransi kesehatan ini memberlakukan perhitungan no claim bonus. Artinya, jika peserta selama 1 tahun kepesertaan tidak pernah melakukan klaim dan mau melanjutkan kepesertaannya untuk 1 tahun kedepan, maka premi untuk perpanjangan kepesertaan tersebut akan mendapat discount 20% dari premi yang seharusnya dibayar peserta.

Nasabah asuransi kesehatan Allianz dengan produk smartmed premier dapat berobat di Ruma Sakit jaringan provider Allianz. Jaringan provider adalah Rumah Sakit atau Klinik yang sudah melakukan kerjasama dengan provider produk SmartMed Premier (Provider = AdMedika) yang terdapat di seluruh wilayah Indonesia, Malaysia & Singapore dan diluar jaringan provider adalah Rumah Sakit/Klinik di seluruh dunia yang belum bekerja sama dengan provider.

Jadi jika peserta menjalani perawatan di jaringan provider maka peserta bisa menggunakan kartu SmartMed Premier sebagai alat pembayaran/Cashless (selama tidak melebihi dari plan kamar yang dipilih dan sesuai dengan ketentuan klaim yang terdapat dalam polis ) dan peserta hanya membayar Ekses klaim yang terjadi (jika ada), tapi jika perawatan dilakukan di luar jaringan provider, maka peserta harus membayar dulu ke rumah sakit/klinik tersebut dan kemudian kwitansi pembayaran serta dokumen-dokumen yang diperlukan bisa di reimburst ke PT Allianz Life dalam waktu maksimal 30 hari setelah meninggalkan Rumah Sakit/Klinik tersebut.

Yang membuat kantong saat gak punya uang aman adalah fasilitas Cashless. Cashless untuk klaim Rawat Inap & Persalinan hanya bisa dilakukan di jaringan provider (Admedika) di Indonesia, Malaysia dan Singapore sedangkan Cashless rawat jalan & Gigi hanya bisa di jaringan provider Admedika di Indonesia.

Apakah dengan bayar premi bulanan bisa dapat fasilitas Cashless? Tidak. Hanya polis dengan metode pembayaran premi 6 bulanan & tahunan saja yang bisa mendapatkan fasilitas Cashless.

Misalnya peserta tidak dapat kamar sesuai plan, maka peserta boleh melakukan perawatan di ruangan yang lebih tinggi  1 plan diatas plan yang dimiliki dan maksimal 2 hari. Tapi jika peserta secara sengaja memilih kamar yang lebih tinggi dari plan maka akan diberlakukan inner limit sesuai dengan tabel manfaat SmartMed Premier.

Bagaimana dengan koordinasi manfaatnya, contoh : jika peserta sudah membeli maxiviolet plan Rp 500.000, lalu membeli lagi SmartMed Premier Plan Rp. 1000.000 kemudia peserta dirawat di RS jaringan provider Admedika dengan kamar Rp 1.300.000/hari, apakah selisihnya bisa dicover oleh produk MaxiViolet?

Jika peserta klaim dengan menggunakan cashless maka peserta diharuskan membayar ekses klaimnya terlebih dahulu, setelah itu ekses klaimnya bisa direimburst ke Allianz Life dengan melampirkan medical record Rumah Sakit dan kwitansi biaya perawatan yang dibayarkan.

Suatu saat nasabah saya kena loading karena pernah operasi batu empedu dan gula darahnya tinggi. Keputusan underwriting produk ini bisa salah satu dari 5 keputusan berikut ini : Diterima, Diterima dengan Extrapremi, Diterima dengan pengecualian, Diterima dengan Extra premi & Pengecualian, dan ditolak. Dan nasabah saya waktu itu harus kena loading 100% yang semula preminya pertahun Rp 9jt menjadi Rp 18jt pertahun.

Tentang aturan polis apakah bisa diperpanjang otomatis saat berakhirnya kontrak. Jawabannya adalah tidak otomatis, tetapi 30 hari sebelum polis berakhir akan dikirim surat pemberitahuan, bisa berupa renewal notice atau surat pemberitahuan bahwa polisnya tidak dapat diperpanjang, untuk yang dikirim renewal notice, jika ada konfirmasi & pembayaran, maka polis akan diperpanjang (prosedur renewal), jika peserta sudah pernah melakukan klaim tidak akan langsung distop/tidak boleh perpanjangan saat renewal, tetapi akan ada re- underwritting untuk melihat apakah klaimnya wajar atau tidak , akan ada pertimbangan dari riwayat klaim tersebut.

Kelebihan lain adalah jika tertanggung terdiagnosa HIV/AIDS dengan atau tanpa melakukan rawat inap di rumah sakit maka Allianz Life akan membayarkan manfaat secara lumpsump sebesar Rp 10.000.000.

Sumber: pertanyaan-seputar-asuransi-kesehatan-smartmed-premier/

Konsultasi lebih lanjut atau pendaftaran asuransi kesehatan Smartmed Premier

Hubungi: Natanael, Konsultan Asuransi Allianz

HP/WA 08113436830

email: natanael.allianz@gmail.com

Saya sudah kena HIV, apakah ditanggung Allianz?

Suatu hari ada yang menghubungi saya, “Pak, saya baca di internet kalau Allianz menanggung biaya pasien yang kena HIV, apa benar?”

“Iya benar bu, tetapi bagi peserta asuransi yang memang sebelum ikut asuransi Allianz sebelumnya masih belum terdeteksi HIV saja yang ditanggung.” Jawaban saya suatu ketika.

“Oh, jadi kalau sudah terdeteksi HIV trus sekarang misalnya ingin daftar sebagai nasabah Allianz, tidak ditanggung?”

“Maaf, sudah terlambat bu, Allianz tidak menanggung orang yang sudah terdeteksi HIV. Karena HIV termasuk pengecualian dari penyakit preexisting condition.”

Mendengar jawaban saya, orang tadi sampai saat ini tidak memberi kabar lagi.

Sebenarnya sedih tidak bisa menolongnya namun apa dikata, nasi sudah jadi bubur begitula peribahasanya.

Produk Smartmed premier memang mencover HIV tetapi bagi yang sebelumnya sehat dan tidak terkena HIV. HIV termasuk penyakit yang dikecualikan dari penyakit preexisting condition.

Mungkin jika penyakit yang bukan HIV masih ditanggung oleh Allianz tetapi harus kepesertaan polis selama dua tahun.

Ingin info atau diskusi lebih lanjut hubungi:

Natanael (Agen Asuransi Allianz berlisensi)

HP/WA 08113436830

Ketentuan Asuransi Kesehatan Allianz dan Tanya Jawab

Apa ketentuan-ketentuan yang ada pada produk asuransi kesehatan perorangan Allianz?

Berikut ini adalah ketentuan-ketentuan yang ada pada produk asuransi kesehatan perorangan Allianz (Allisya Care, Maxi Violet, SmartMed Premier, dan termasuk juga rider Hospital & Surgical Care + di unitlink Tapro). 

Ketentuan tentang Penyakit atau Luka yang Telah Ada Sebelumnya (Preexisting Diseases) dan Penyakit Khusus

Ketentuan tentang penyakit atau luka yang telah ada sebelumnya dan penyakit khusus

Ketentuan tentang Pengecualian

FullSizeRender(1)IMG_2620

Ketentuan Lainnya

FullSizeRender(2)Tanya Jawab

Tanya: Ini kan produk yang masa kontrak dan pembayarannya tahunan. Apakah produk ini ada garansi dapat diperpanjang?

Jawab: Allisya Care dan Maxi Violet ada jaminan dapat diperpanjang. Smartmed Premier tidak.

Tanya: Premi produk askes apakah naik setiap tahun atau flat?

Jawab: Premi sesuai dengan tabel premi, secara umum cenderung naik pada rentang usia tertentu. Premi tergantung jenis kelamin dan kelompok usia. Contoh tabel premi bisa dilihat di bawah ini.

Tabel Premi Allisya CareTanya: Saya ingin mengasuransikan ibu saya. Beliau sudah memiliki darah tinggi sejak dua tahun lalu. Apakah jika dirawat karena darah tinggi akan ditanggung?

Jawab: Tekanan darah tinggi (hipertensi) jika sudah ada dan masih ada sampai sekarang, termasuk ke dalam preexisting diseases (penyakit atau luka yang telah ada sebelumnya). Pada produk Allisya Care dan Maxi Violet, biasanya dikecualikan secara permanen (selamanya). Pada produk Smartmed Premier, dikecualikan atau dikenakan masa tunggu selama lima tahun (60 bulan), dengan catatan tidak ada klaim dalam lima tahun tsb.

 

sumber: https://myallisya.com/2015/08/04/ketentuan-asuransi-kesehatan-allianz-dan-tanya-jawab/

4 Pilihan Asuransi Kesehatan Cashless dari Allianz (Allisya Care, Maxi Violet, Smartmed Premier, dan Rider HSC+)

Pada umumnya produk asuransi kesehatan yang ada di pasaran, khususnya produk untuk perorangan, menitikberatkan pada manfaat rawat inap dan pembedahan (hospital and surgical [HS]). Jarang sekali produk yang disertai rawat jalan, rawat gigi, dan persalinan. Kalaupun ada, tambahan preminya mahal sekali sehingga tidak disarankan. 

Untuk cara klaimnya, standar asuransi kesehatan rawat inap dilengkapi fasilitas kartu cashless. Dengan kartu sakti ini, anda tinggal tunjukkan kartu saat hendak dirawat dan tidak perlu setor deposit.

Saat ini tersedia 4 pilihan program asuransi kesehatan rawat inap cashless dari Allianz. Tiga merupakan produk yang berdiri sendiri, artinya bisa diambil tanpa harus memiliki asuransi jiwa, yaitu Allisya Care, Maxi Violet, dan SmartMed Premier. Satu lagi merupakan rider (proteksi tambahan) pada asuransi jiwa unit-link Tapro, yaitu Hospital and Surgical Care + (HSC+).

Keempat produk ini sama-sama menyediakan fasilitas kartu cashless yang bisa digunakan di RS jaringan Allianz. Di luar itu menggunakan sistem reimburse. Karena bersifat cashless (non-tunai), maka empat produk ini tidak bisa double claim, melainkan hanya koordinasi manfaat dengan asuransi kesehatan lain yang sama-sama pakai kartu cashless.

Ringkasan

Sebelum membaca penjelasan lebih lanjut, berikut ini disampaikan ringkasan persamaan dan perbedaan di antara keempat produk.

Allisya Care Maxi Violet SmartMed Premier Rider HSC+ (Tapro)
Syariah Konvensional Konvensional Syariah dan konvensional
Berdiri sendiri Berdiri sendiri Berdiri sendiri Rider (proteksi tambahan) pd unit-link
Murni tanpa investasi Murni tanpa investasi Murni tanpa investasi Dikaitkan dengan investasi (unit-link)
Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan Kontrak tahunan, tidak bergaransi perpanjangan Kontrak mengikuti produk dasar (asuransi jiwa).
Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis untuk satu orang
Usia masuk 1 bulan sd 60 tahun Usia masuk 1 bulan sd 60 tahun Usia masuk 1 bulan sd 75 tahun Usia masuk 1 bulan sd 70 tahun
Masa perlindungan sd usia 70 tahun Masa perlindungan sd usia 70 tahun Masa perlindungan sd usia 85 tahun Masa perlindungan sd usia 80 tahun
Bisa ditambah rider Rawat Jalan, Rawat Gigi, Persalinan, dan Santunan Harian Bisa ditambah rider Rawat Jalan, Rawat Gigi, Persalinan, dan Santunan Harian Bisa ditambah rider Rawat Jalan & Gigi dan Persalinan. Rawat inap saja.
Premi hanya tahunan Premi tahunan cashless, selain itu tidak cashless Premi tahunan cashless, selain itu tidak cashless Premi bisa bulanan, kuartalan, semesteran, dan tahunan, semuanya cashless
Plan 100rb sd 1jt Plan 100rb sd 1jt Plan 500rb sd 6jt Plan 100rb sd 2jt
Fasilitas cashless di Indonesia saja Fasilitas cashless di Indonesia saja Fasilitas cashless di Indonesia dan luar negeri Fasilitas cashless di Indonesia saja
Ada inner limit (batasan per item manfaat) Ada inner limit (batasan per item manfaat) Sesuai tagihan (as charge) Ada inner limit (batasan per item manfaat)
Tanpa masa tunggu Tanpa masa tunggu Masa tunggu 30 hari, kecuali karena kecelakaan Masa tunggu 30 hari, kecuali karena kecelakaan
 Dilengkapi evakuasi medis darurat  Dilengkapi evakuasi medis darurat  Dilengkapi evakuasi medis darurat  Tidak dilengkapi evakuasi medis

1. Allisya Care

Allisya Care adalah asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand-alone), dengan akad sesuai syariah. Allisya Care memberikan manfaat rawat inap yang lengkap meliputi kamar, ICU, konsultasi dokter umum dan spesialis, obat-obatan, pembedahan, sebelum dan sesudah rawat inap, ambulans, rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan, dan sedikit manfaat kematian.

Skema klaimnya bersifat indemnity, yaitu memberikan penggantian biaya rumah sakit dengan batas sesuai plafon yang diberikan dalam tabel manfaat.

Kontrak Allisya Care berjangka tahunan dan dapat diperpanjang tiap tahun sampai usia 70 tahun. Preminya tergantung usia dan jenis kelamin, naik per lima tahun sesuai tabel premi.

Alisya Care dapat diambil untuk satu orang, dapat juga menyertakan anggota keluarga dalam satu polis.

Manfaat rawat inap yang ditanggung Allisya Care dapat dilihat pada tabel berikut:

Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Sedangkan tabel preminya bisa dilihat di bawah ini:

Tabel Premi Allisya Care

Sebagai contoh, jika seorang wanita usia 32 tahun mengambil paket rawat inap plan D, dia cukup membayar premi 2.046.000 setahun, ditambah administrasi dan meterai 36 ribu, total 2.082.000 setahun.

Jika pesertanya sekeluarga, maka preminya dihitung per orang sesuai usianya, lalu ditambahkan dan dipotong diskon keluarga 5%. Misalnya ada 4 peserta dan mereka ambil plan E (kamar 500rb), maka:

  1. Suami usia 35 tahun. Premi 2.516.000
  2. Istri usia 33 tahun. Premi 2.812.000
  3. Anak pertama perempuan usia 7 tahun. Premi 2.245.000
  4. Anak kedua laki-laki usia 5 tahun. Premi 2.245.000

Total premi untuk 4 orang: 9.818.000.

Dipotong diskon keluarga 5% (490.900): 9.327.100

Ditambah admin dan meterai 36.000, maka premi yang harus dibayar adalah 9.363.100 setahun.

Premi Allisya Care hanya bisa tahunan, tidak bisa bulanan, atau triwulanan, atau semesteran.

Selengkapnya mengenai Allisya Care, silakan dibaca di SINI.

2. Maxi Violet

Maxi Violet adalah kembaran Allisya Care. Rincian manfaat dan ketentuan umum lainnya sama persis, jadi tidak akan saya uraikan lagi di sini.

Bedanya, Allisya Care menggunakan akad syariah, Maxi Violet konvensional. Premi Allisya Care lebih murah sekitar 5% daripada Maxi Violet. Tapi Maxi Violet memiliki fitur no-claim bonus sebesar 20% yang memotong premi perpanjangan. Allisya Care juga memiliki fitur no-claim bonus, tapi besarnya tergantung surplus underwriting (tidak dijamin).

Selengkapnya perbedaan Allisya Care dan Maxi Violet bisa dibaca di SINI.

Berikut adalah tabel premi Maxi Violet untuk manfaat rawat inap.

Tabel Premi Maxi Violet

3. SmartMed Premier

Seperti halnya Allisya Care dan Maxi Violet, SmartMed Premier juga merupakan produk asuransi kesehatan murni tanpa investasi dan berdiri sendiri (stand-alone). Manfaatnya lebih lengkap daripada Allisya Care dan Maxi Violet. Selain yang sudah disebutkan, juga dilengkapi manfaat kemoterapi, cuci darah, dan HIV/Aids.

Satu hal yang paling membedakan dari produk askes Allianz lainnya, SmartMed Premier membayar klaim rumah sakit SESUAI TAGIHAN dengan limit 6 miliar setahun. Artinya, berapa pun tagihan biaya rumah sakit, selama tidak melebihi 6 miliar, akan ditanggung seluruhnya oleh Allianz. Ketentuan untuk bisa sesuai tagihan adalah nasabah harus menempati kamar sesuai plan yang diambil. Misal, ambil plan A (kamar 500 ribu per hari), maka semua biaya pengobatan akan diganti penuh asalkan nasabah menempati kamar yang harganya 500 ribu per hari atau di bawahnya.

Keistimewaan SmartMed Premier yang lainnya adalah menyediakan fasilitas cashless untuk perawatan di luar negeri, saat ini yaitu di Malaysia, Singapura, Thailand, dan Kamboja.

Seperti halnya Allisya Care dan Maxi Violet, SmartMed Premier bisa diambil untuk satu orang, dan bisa juga menyertakan anggota keluarga dalam satu polis.

Rincian manfaat SmartMed Premier bisa dilihat pada tabel berikut:

Tabel Manfaat SmartMed Premier

Sedangkan preminya bisa dilihat di bawah ini:

Tabel Premi SmartMed Premier

Selengkapnya tentang SmartMed Premier bisa dibaca di SINI.

4. Rider Hospital and Surgical Care + (HSC+)

HSC+ adalah askes murni Allisya Care atau Maxi Violet yang disisipkan di asuransi jiwa unit-link Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus), dengan beberapa perubahan. Secara umum, rincian manfaat dan plafonnya sama. Perbedaannya, HSC+ dilengkapi manfaat kemoterapi, cuci darah, dan fisioterapi. Selain itu, HSC+ menyediakan plan kamar di atas 1 juta dan maksimal kamar 2 juta per hari.

Ketentuan umum HSC+ mengikuti ketentuan umum produk Tapro. Cara bayar bisa bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.

Berbeda dengan Allisya Care, Maxi Violet, dan SmartMed Premier yang dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, HSC+ hanya bisa satu orang dalam satu polis.

Rincian manfaat HSC+ bisa dilihat pada tabel berikut:

Tabel Manfaat Rider Hospital & Surgical Care + (klik untuk memperbesar)

Mengenai preminya, rider HSC+ tidak memiliki tabel premi, karena tergantung juga pada rider lainnya.

Sebagai gambaran, premi 1 juta per bulan bisa mendapatkan manfaat rider HSC plan kamar 1 juta, untuk pria-wanita usia 50 tahun ke bawah.

Ilustrasi HSC+ usia 50

Sedangkan tabel manfaat rider HSC+ plan 1000 bisa dilihat di bawah ini:

Tabel Manfaat HSC+ Plan 1jt

Selengkapnya mengenai rider HSC+ bisa dibuka di SINI.

Rangkuman Produk Asuransi Kesehatan

Persamaan dan perbedaan empat produk asuransi kesehatan di atas dapat dirangkum dalam tabel sbb:

Allisya Care Maxi Violet SmartMed Premier Rider HSC+ (Tapro)
Syariah Konvensional Konvensional Syariah dan konvensional
Berdiri sendiri Berdiri sendiri Berdiri sendiri Rider (proteksi tambahan) pd unit-link
Murni tanpa investasi Murni tanpa investasi Murni tanpa investasi Dikaitkan dengan investasi (unit-link)
Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan Kontrak tahunan, tidak bergaransi perpanjangan Kontrak mengikuti produk dasar (asuransi jiwa).
Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga Satu polis untuk satu orang
Usia masuk 1 bulan sd 60 tahun Usia masuk 1 bulan sd 60 tahun Usia masuk 1 bulan sd 75 tahun Usia masuk 1 bulan sd 70 tahun
Masa perlindungan sd usia 70 tahun Masa perlindungan sd usia 70 tahun Masa perlindungan sd usia 85 tahun Masa perlindungan sd usia 80 tahun
Bisa ditambah rider Rawat Jalan, Rawat Gigi, Persalinan, dan Santunan Harian Bisa ditambah rider Rawat Jalan, Rawat Gigi, Persalinan, dan Santunan Harian Bisa ditambah rider Rawat Jalan & Gigi dan Persalinan. Rawat inap saja.
Premi hanya tahunan Premi tahunan cashless, selain itu tidak cashless Premi tahunan cashless, selain itu tidak cashless Premi bisa bulanan, kuartalan, semesteran, dan tahunan, semuanya cashless
Plan 100rb sd 1jt Plan 100rb sd 1jt Plan 500rb sd 6jt Plan 100rb sd 2jt
Fasilitas cashless di Indonesia saja Fasilitas cashless di Indonesia saja Fasilitas cashless di Indonesia dan luar negeri Fasilitas cashless di Indonesia saja
Ada inner limit (batasan per item manfaat) Ada inner limit (batasan per item manfaat) Sesuai tagihan (as charge) Ada inner limit (batasan per item manfaat)
Tanpa masa tunggu Tanpa masa tunggu Masa tunggu 30 hari, kecuali karena kecelakaan Masa tunggu 30 hari, kecuali karena kecelakaan
 Dilengkapi evakuasi medis darurat  Dilengkapi evakuasi medis darurat  Dilengkapi evakuasi medis darurat  Tidak dilengkapi evakuasi medis

Kesimpulan

  • Jika anda menginginkan asuransi kesehatan untuk sekeluarga, pilihannya Allisya Care, Maxi Violet, atau SmartMed Premier.
  • Jika anda menginginkan asuransi kesehatan sesuai syariah, pilihannya Allisya Care atau rider HSC+ di Tapro Allisya Protection Plus.
  • Jika anda menginginkan asuransi kesehatan sesuai tagihan, pilihannya SmartMed Premier.
  • Jika anda menginginkan asuransi kesehatan yang relatif murah, pilihannya Allisya Care.
  • Jika anda menginginkan asuransi kesehatan yang preminya bisa bulanan, pilihannya rider HSC+ di unit-link Tapro.
  • Jika harga bukan masalah bagi anda, askes terbaik ialah SmarMed Premier karena membayar klaim RS sesuai tagihan dengan limit 6 miliar setahun.

Produk Lain Terkait Kesehatan

Selain empat produk di atas, Allianz menyediakan dua produk lain yang menyediakan bantuan untuk risiko sakit. Pertama adalah rider Flexicare Family, yang memberikan santunan kesehatan untuk kejadian rawat inap dan pembedahan. Kedua adalah rider Critical Illness, yang memberikan uang pertanggungan jika tertanggung terdiagnosa atau mengalami salah satu dari sejumlah penyakit atau kondisi kritis. Keduanya tersedia sebagai rider (proteksi tambahan) pada unit-link Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus).

1. Rider Flexicare Family

Flexicare Family memberikan santunan kesehatan berupa uang tunai jika tertanggung dirawat di rumah sakit atau mengalami pembedahan, baik karena sakit ataupun kecelakaan. Cara klaimnya bersifat reimburse dan bisa double claim dengan menyertakan fotokopi kuitansi legalisir.

Santunan yang diberikan Flexicare Family sesuai dengan jumlah unit yang diambil, tanpa melihat berapa biaya yang dikenakan rumah sakit. Lebih jelasnya bisa melihat tabel manfaat berikut:

Tabel Manfaat FlexicareTabel di atas menggambarkan manfaat Flexicare Family sebanyak 10 unit. Sebagai contoh, jika seseorang dirawat karena sakit selama 5 hari tanpa pembedahan, maka sepulangnya dari rumah sakit, dia dapat mengajukan klaim secara reimburse untuk memperoleh santunan sebesar 5 x 1 juta, sama dengan 5 juta. Atau jika dia mengalami pembedahan kategori intermediate karena kecelakaan, dia akan mendapatkan santunan sebesar 18 juta. Santunan penyembuhan pun ada, tapi hanya kalau dirawat lebih dari 30 hari.

Flexicare Family, sesuai namanya, bisa menyertakan anggota keluarga (suami/istri dan anak) dalam satu polis. Tentunya premi untuk satu orang berbeda dengan premi untuk beberapa orang.

Flexicare Family tidak saya golongkan sebagai asuransi kesehatan, karena bentuknya hanya berupa santunan harian. Biasanya produk ini dimaksudkan sebagai pelengkap dari asuransi kesehatan yang sudah dimiliki. Santunan yang diperoleh bermanfaat untuk menutup biaya-biaya tambahan yang tidak ditanggung asuransi kesehatan, misalnya biaya transportasi, makan, orang yang menemani, dan lain-lain. Atau bisa juga dianggap sebagai pengganti penghasilan yang hilang selama tidak bisa bekerja karena sakit.

Selengkapnya mengenai Flexicare Family, bisa dibaca di SINI.

2. Rider Critical Illness

Rider Critical Illness (asuransi penyakit kritis) memberikan uang pertanggungan sebesar yang tertera di polis jika tertanggung terdiagnosa atau mengalami salah satu dari 49 penyakit kritis, atau salah satu dari 100 kondisi kritis yang ditanggung (tergantung produknya). Contoh penyakit kritis antara lain serangan jantung, jantung koroner, stroke, kanker, penyakit hati kronis, gagal ginjal, angioplasti, tumor otak, dan meningitis bakteri. Semua penyakit itu membutuhkan biaya yang sangat besar untuk pengobatan dan pemulihan (antara ratusan juta sampai miliaran rupiah), oleh karena itu diperlukan suatu proteksi yang didesain khusus untuk menanggulangi dampak keuangannya.

Asuransi penyakit kritis berbeda dalam banyak segi dengan asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan menanggung semua penyakit selama ada rawat inap atau pembedahan (hospital and surgical), sedangkan asuransi penyakit kritis menanggung risiko yang tergolong penyakit kritis saja. Asuransi kesehatan memberikan penggantian sebesar biaya rumah sakit atau maksimal sebesar plafon, sedangkan asuransi penyakit kritis memberikan sejumlah uang pertanggungan sesuai dengan yang tertera di polis tanpa melihat biaya yang ditagihkan rumah sakit.

Critical illness tidak melulu bicara soal penyakit, sebagian lagi berupa kondisi yang tidak tersembuhkan seperti kelumpuhan, kebutaan, bisu, tuli, kerusakan organ tubuh penting, hilangnya kemandirian hidup, hingga terminal illness (ketika usia seseorang divonis tidak lebih dari 12 bulan). Semua kondisi ini tidak bisa ditangani oleh asuransi kesehatan rawat inap, karena persoalannya bukan di biaya berobat. Dalam kasus ini, fungsi asuransi penyakit kritis bukan terutama untuk pengobatan maupun pemulihan, melainkan untuk mengganti penghasilan yang hilang karena tidak bisa bekerja lagi untuk jangka waktu yang panjang, bahkan untuk selamanya.

Blog ini diberi slogan “melindungi penghasilan keluarga”, salah satu alasannya karena asuransi penyakit kritis, bersama asuransi meninggal dunia dan cacat tetap, merupakan produk asuransi yang penting dimiliki demi mempertahankan kelangsungan ekonomi sebuah keluarga.

Rider Critical Illness di Tapro Allianz ada tiga macam, yaitu CI Accelerated (CIA), CI+, dan CI100. CIA dan CI+ menanggung 49 penyakit kritis tahap lanjut, dengan perbedaan CIA masa perlindungannya sampai dengan usia 85 tahun dan klaimnya mengurangi UP dasar, sedangkan CI+ sampai dengan usia 70 tahun dan klaimnya tidak mengurangi UP dasar. Sementara itu, CI100 menanggung 100 kondisi penyakit kritis sejak tahap awal dengan masa perlindungan hingga usia tertanggung mencapai 100 tahun.

Perbedaan dan persamaan tiga produk rider tersebut bisa dilihat di tabel ini:

CI Accelerated CI+ CI100
Menanggung 49 penyakit kritis Menanggung 49 penyakit kritis Menanggung 100 kondisi penyakit kritis
Menanggung penyakit kritis tahap lanjut (advanced) Menanggung penyakit kritis tahap lanjut (advanced) Menanggung kondisi kritis sejak tahap awal, menengah, lanjut, dan terparah.
Klaim mengurangi UP jiwa dasar Klaim tidak mengurangi UP jiwa dasar Klaim tidak mengurangi UP jiwa dasar
Usia masuk 1 sd 64 tahun Usia masuk 1 sd 64 tahun Usia masuk 5 sd 70 tahun
Masa perlindungan sd usia 85 tahun Masa perlindungan sd usia 70 tahun Masa perlindungan sd usia 100 tahun
Tanpa survival period Tanpa survival period Survival period 7 hari
Masa tunggu 90 hari Masa tunggu 90 hari Masa tunggu 90 hari

Tentang CIA dan CI+, lebih lengkapnya bisa dibaca di SINI. Tentang CI100, bisa dibaca di SINI. Tentang perbedaan CI+ dengan CI100, bisa dibaca di SINI.

Demikian, semoga bermanfaat untuk para pembaca yang tengah mencari perlindungan terbaik untuk keluarga. []

 

Untuk pembuatan ilustrasi, silakan hubungi: 

Natanael, Agen Allianz tinggal di Surabaya-Sidoarjo

HP/WA 08113436830

SmartMed Premier: Askes Sesuai Tagihan dari Allianz dengan Limit Tahunan 6 Miliar

Smartmed PremierSeperti halnya Smarthealth Maxi Violet dan Allisya Care, SmartMed Premier juga merupakan produk asuransi kesehatan murni tanpa investasi dan berdiri sendiri (stand-alone).

Smartmed Premier gambarAskes berkategori premium ini dapat digunakan di seluruh dunia, dengan fasilitas kartu cashless di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, dan Kamboja.

Keunggulan

1. Pembayaran biaya rumah sakit sesuai tagihan (as charge).

2. Limit tahunan 6 miliar rupiah untuk semua plan.

3. Tidak ada batasan manfaat per penyakit.

4. Fasilitas cashless (gesek kartu) di rumah sakit jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, dan Kamboja.

5. Manfaat perawatan berlaku di seluruh dunia.

6. Dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, dengan diskon 5%.

7. Klaim mudah dengan akses ke layanan Allianz Medical Hotline 24 jam 365 hari setahun.

8. Penyakit yang sudah ada (pre-existing) ditanggung setelah 2 (dua) tahun.

9. Bila perawatan dilakukan di kamar yang lebih tinggi dari plan yang diambil, berlaku inner limit, bukan prorata atau proporsional.

Tabel Manfaat SmartMed Premier

Tabel Manfaat SmartMed Premier

Keterangan:

– Cara membaca tabel di atas: Jika menempati kamar sesuai plan, seluruh biaya selama rawat inap di rumah sakit ditanggung sesuai tagihan, dengan batas maksimum 6 miliar dalam setahun.

– Tapi jika menempati kamar di atas plan yang diambil, atau jika perawatan dilakukan di Amerika Serikat, maka diberlakukan limit dasar (inner limit) untuk tiap item manfaat.

Tabel Premi SmartMed Premier

Tabel Premi SmartMed Premier, Manfaat Rawat Inap (klik untuk memperbesar).

Keterangan:

– Premi belum termasuk administrasi dan meterai 36.000.

– Diskon 5% jika paket keluarga (menyertakan pasangan/anak) dalam satu polis.

Ketentuan Umum Smartmed Premier

Jenis produk Asuransi murni (tradisional), bukan unitlink.
Masa kontrak Satu tahun, dapat diperpanjang tiap tahun.
Mata uang Rupiah.
Manfaat dasar Rawat inap.
Manfaat tambahan (rider)
  1. Persalinan
  2. Rawat jalan & gigi
Usia masuk tertanggung 15 hari sd 75 tahun (ulang tahun terdekat)Khusus rider Persalinan: 16 sd 45 tahun.
Usia maksimum proteksi 80 tahun (ulang tahun terdekat).Khusus rider Persalinan: 46 tahun.
Masa tunggu 30 hari dari tanggal polis disetujui untuk perawatan karena sakit.Untuk perawatan karena kecelakaan tidak ada masa tunggu.

Khusus melahirkan: 280 hari (9 bulan 10 hari).

Frekuensi pembayaran premi Bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan(Rate lebih mahal untuk premi selain tahunan)
Cara pembayaran premi
  • Untuk cara bayar tahunan dapat menggunakan kartu kredit maupun transfer
  • Untuk cara bayar selain tahunan hanya bisa menggunakan kartu kredit
Fasilitas pelayanan klaim
  • Cashless (jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja)
  • Reimburse (di luar jaringan AdMedika)
Ketentuan fasilitas cashless
  • Hanya berlaku untuk cara pembayaran premi semesteran dan tahunan.
  • Untuk rawat inap dan persalinan, berlaku di jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, dan Kamboja.
  • Untuk rawat jalan dan gigi, hanya berlaku di jaringan AdMedika di Indonesia.
Pilihan plan Ada 10 pilihan plan.Plan A (Kamar 500rb per hari)

Plan B (Kamar 750rb per hari)

Plan C (Kamar 1jt per hari)

Plan D (Kamar 1,5jt per hari)

Plan E (Kamar 2jt per hari)

Plan F (Kamar 2,5jt per hari)

Plan G (Kamar 3jt per hari)

Plan H (Kamar 4jt per hari)

Plan I (Kamar 5jt per hari)

Plan J (Kamar 6jt per hari)

Pilihan co-share
  1. Rawat inap dan persalinan: 0%, 10%, 20%.
  2. Rawat jalan & gigi: 20%.

Co-share: Nasabah ikut menanggung biaya perawatan sebesar persentase (10% atau 20%), selebihnya ditanggung Allianz.

Co-share lebih besar, premi lebih murah.

Pilihan no claim bonus 0%, 20%.Tanpa no claim bonus, premi lebih murah.
Ketentuan polis keluarga
  • Keluarga inti, yaitu suami/istri dan anak-anak (maksimal usia 18 tahun, atau 23 tahun jika kuliah) maksimal 3 anak.
  • Untuk anak di atas 18/23 tahun, atau untuk orangtua, harus membuka polis sendiri.
  • Plan kamar yang diambil harus sama untuk semua tertanggung.
Ketentuan pembayaran klaim sesuai tagihan
  • Hanya berlaku untuk penggunaan kamar sesuai plan yang diambil.
  • Untuk penggunaan kamar di atas plan, berlaku inner limit.
  • Untuk perawatan di Amerika Serikat, berlaku inner limit.
  • Dalam keadaan darurat, jika tidak tersedia harga kamar sesuai plan, member dapat menggunakan kamar dengan harga satu level di atas plan maksimum selama dua hari. Setelah dua hari, member harus kembali ke kamar sesuai plan semula. Jika tidak, akan diberlakukan inner limit.
Penyakit khusus dan HIV/AIDS Berlaku setelah polis berjalan 12 bulan.
Kondisi pre-existing (penyakit yang sudah ada sebelumnya) Dikenakan masa tunggu 24 bulan (ditanggung setelah 24 bulan pertama).
Koordinasi manfaat (jika memiliki polis askes sejenis di perusahaan lain) Jika askes lain dipakai terlebih dahulu, Allianz hanya akan membayar kekurangannya (jika ada). Klaim secara reimburse dengan melampirkan dokumen klaim dari perusahaan lain tersebut.
Keputusan underwriting (penilaian risiko) Tergantung kondisi kesehatan tertanggung, keputusan underwriting ada 5 kemungkinan:

  1. Diterima standar
  2. Diterima dengan ekstrapremi
  3. Diterima dengan pengecualian
  4. Diterima dengan ekstrapremi dan pengecualian
  5. Ditolak
Garansi perpanjangan Tidak ada. Jika pernah klaim, akan dilakukan peninjauan ulang dan berlaku salah satu dari keputusan underwriting sesuai pilihan di atas.
Perubahan polis Perubahan polis meliputi penambahan atau pengurangan peserta, perubahan plan (naik atau turun), dan penambahan atau pengurangan rider.Perubahan polis hanya bisa dilakukan pada saat ulang tahun polis.
Berakhirnya polis
  1. Saat tertanggung mencapai usia 80 tahun
  2. Pembayaran premi terhenti
  3. Pembatalan oleh pemegang polis
  4. Tertanggung meninggal dunia

Mana yang terjadi lebih dulu.

Cara Pendaftaran Polis

Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Kesehatan (SPAK) dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis
  2. Fotokopi Akta Lahir (jika ada tertanggung anak)
  3. Fotokopi Kartu Keluarga (jika menyertakan anggota keluarga) atau Buku Nikah (jika suami-istri)
  4. Bukti transfer premi
  5. Salinan resume medis (jika pernah dirawat) atau hasil medical check up (jika ada)

info pendaftaran hubungi:

Natanael Agen Allianz Indonesia tinggal di Surabaya dan Sidoarjo

HP/WA 08113436830