Tag Archives: tips

Apakah “Paket Asuransi Kesehatan” Anda Sudah Ada Beck Up Dana Cash?

Ketika kita membeli paket asuransi kesehatan, nilai yang tertera pada polis itu tidak pernah masuk ke rekening kita, tapi ke rekening rumah sakit.

Berikut fakta – fakta seputar asuransi kesehatan:

  • Ada banyak paket asuransi kesehatan untuk keluarga yang memiliki berbagai manfaat, seperti untuk pembiayaan rawat inap, rawat jalan.
  • Masih banyak keluarga yang belum mengerti manfaat asuransi kesehatan untuk jangka menengah dan jangka panjang, banyak alasan kenapa banyak keluarga belum memiliki jaminan asuransi kesehatan untuk keluarga. Alasan utama, karena melihat program asuransi kurang bermanfaat dalam jangka pendek, atau membuang uang karena merasa masih sehat untuk jangka panjang.
  •  Asuransi kesehatan adalah paket asuransi favorit semua keluarga, tiap keluarga memerlukan dana untuk kesehatan keluarga.
  • Paket asuransi kesehatan yang ditawarkan tidak menyentuh kebutuhan dasar dari keluarga. Bagaimana bila kepala keluarga sakit atau meninggal ? Padahal uang “re-imburstmen dari asuransi dibayarkan langsung ke rumah sakit. Apa yang ditinggalkan untuk keluarga ?
  •  BPJS memberikan alternatif asuransi, tapi pemegang polis tidak menerima dana tunai (cash), uang mengalir langsung ke rekening rumah sakit.

Kelima fakta tentang asuransi kesehatan diatas wajib kita renungkan, ternyata ketika kita membeli paket asuransi kesehatan, nilai yang tertera pada polis itu tidak pernah masuk ke rekening kita, tapi ke rekening rumah sakit.

Apa yang harus kita lakukan ?

  1. Pilih perusahaan asuransi kesehatan yang kredibel dan dapat diandalkan, untuk ini bisa dicari di google atau ke Otoritas Jasa Keuangan.
  2. Pilih perusahaan asuransi kesehatan yang memberikan DanaTunai saat kita mengalami musibah sakit dalam bentuk tunai ke rekening kita, bukan ke rekening rumah sakit. DanaTunai tersebut dipakai sebagai cadangan (back up), sehingga kelangsungan hidup keluarga tetap terjamin.
  3. Pilih perusahaan asuransi kesehatan yang memberikan keuntungan ganda, jaminan kesehatan dan jiwa.
  4. Pilih perusahaan asuransi kesehatan yang bisa memberikan nilai lebih, tidak hanya menjamin kesehatan kita, tapi juga memberikan bisnis tambahan.
  5. Pilihan perusahaan asuransi kesehatan yang memberikan layanan mudah dan terkini, yaitu lewat internet dan aplikasi mobile untuk pengajuan klaim atau pengecekan pembayaran.

Kombinasikan asuransi kesehatan dengan asuransi dari pemerintah / BPJS, untuk perawatan kesehatan selama di Rumah sakit, Anda bisa menggunakan BPJS, dan untuk Melindungi income Anda yang mungkin hilang karena sakit kritis dan agar kehidupan tetap terus berjalan, gunakan asuransi yang memberikan manfaat Uang Tunai (cash) ke rekening Anda, bukan rekening Rumah sakit.

Info pendaftaran hubungi

Natanael Phone: 08113436830

 

 

Advertisements

Apa Tujuan Anda Membeli Asuransi?

Jika kita mampu menyisihkan 1 juta tiap bulan untuk premi asuransi, apa saja manfaat yang kita dapat?”

Tujuan keuangan anda menentukan manfaat seperti apa yang bisa anda peroleh dengan anggaran yang anda punya.

Berikut adalah beberapa contoh ilustrasi dari produk Tapro Allisya Protection Plus (unitlink syariah dari Allianz) dengan premi 1 juta per bulan, tergantung tujuan yang ingin anda capai yang saya ambil dari blog  myallisya.com/.

Semua contoh disajikan untuk wanita usia 30 tahun, sehat, tidak merokok, pekerjaan dalam ruangan (risiko rendah). Untuk profil usia, jenis kelamin, dan pekerjaan yang berbeda, ilustrasinya akan berbeda.

1. Saya ingin mendapatkan proteksi meninggal dunia yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti di bawah ini.

1jt UP 3,5M

Premi 1 juta per bulan, jika dimaksimalkan bisa mendapatkan UP 3,5 miliar. Diperoleh dari gabungan Asuransi Dasar 500 juta (sd usia 100 tahun) dan rider Term Life 3 miliar (sd usia 85 tahun).  

Jadi, jika tertanggung meninggal dunia (sebelum usia 85 tahun), ahli warisnya memperoleh 3,5 miliar + nilai investasi yang ada pada saat itu. Uang ini tentunya akan berguna bagi keluarganya untuk melanjutkan kehidupan. Apalagi jika ibu Cantik ini seorang single mother, semakin penting uang dari asuransi jiwa ini untuk keberlangsungan hidup anak-anaknya.

Jika ibu Cantik meninggal setelah usia 85  dan sebelum 100 tahun, ahli waris memperoleh 500 juta + nilai investasi yang ada pada saat itu. Uang ini pun masih berguna setidaknya untuk biaya pemakaman dan melunasi utang-utang, jika ada.

Kenapa UP jiwanya dibagi dua? Apakah harus ada rider Term Life?

Rider Term Life berfungsi menambah UP jiwa agar bisa jauh lebih besar dengan tambahan premi yang sedikit saja. Jika UP jiwa seluruhnya merupakan Asuransi Dasar sd usia 100 tahun, maka maksimum UP yang diperoleh adalah 1,32 miliar.

2. Saya ingin mendapatkan proteksi penyakit kritis yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti di bawah ini.

1jt UP 500 CI+ 2,5M PB

Premi 1 juta per bulan, UP jiwa 500 juta, UP CI+ (49 penyakit kritis) 2,5 miliar, dan Payor benefit.

Artinya, jika ibu Cantik mengalami 1 dari 49 penyakit kritis, dia mendapat uang sebesar 2,5 miliar. Uang ini tentunya bermanfaat untuk membantu biaya pengobatan dan perawatannya, serta menanggulangi biaya kehidupan untuk dia dan keluarganya.

Selain itu, ibu Cantik pun tidak harus setor premi lagi, karena Allianz yang akan membayarkan preminya sd ibu Cantik berusia 65 tahun.

Dan jika ibu Cantik meninggal dunia, masih ada uang 500 juta untuk keluarganya.

3. Saya ingin mendapatkan proteksi kesehatan (rawat inap dan penyakit kritis) yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti di bawah ini:

1jt UP 100 CI+ 500 HSC 1250 PB

Premi 1 juta per bulan, UP jiwa 100 juta, CI+ 500 juta, HSC plan 1250, dan Payor benefit.

Artinya, jika ibu Cantik sakit dan harus dirawat inap di rumah sakit, dia berhak mendapatkan perawatan di kelas kamar seharga 1,25 juta per hari. Kamar, dokter, obat, operasi, dan lain-lainnya ditanggung sesuai plafon yang ada di tabel manfaat. Klaimnya mudah, dapat menggunakan kartu cashless di jaringan Allianz AdMedika di seluruh Indonesia, dan di luar itu reimburse.

Ada pun tabel manfaat rider HSC+ plan kamar 1,25 juta adalah:

HSC 1250

Selain itu, jika sakitnya ibu Cantik tergolong penyakit kritis, maka dia mendapat uang tunai 500 juta, yang bisa digunakan untuk keperluan apa saja, mulai biaya pengobatan sampai biaya hidup.

Setelah itu, ibu Cantik tidak perlu lagi membayar premi, karena Allianz yang akan membayarkan preminya sebesar 1 juta per bulan atau 12 juta setahun sd ibu Cantik berusia 65 tahun.

Dan jika ibu Cantik meninggal dunia, masih ada santunan untuk pemakaman sebesar 100 juta. Kecil saja, sesuai tujuan semua yaitu mendapatkan proteksi kesehatan yang maksimal.

4. Saya ingin proteksi lengkap (jiwa, kecelakaan, cacat, sakit kritis, rawat inap) dan maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti ini:

1jt UP 500 ADDB 500 TPD 500 CI+ 500 HSC 1000 PB

Premi 1 juta per bulan, manfaat UP jiwa 500 juta, ADDB (kecelakaan) 500 juta, TPD (cacat tetap total) 500 juta, CI+ (49 penyakit kritis) 500 juta, HSC+ plan 1000, dan Payor benefit.

Penjelasan:

Jika ibu Cantik meninggal dunia, ahli warisnya mendapatkan 500 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami kecelakaan sehingga menimbulkan cacat tetap, maka mendapatkan santunan sebesar persentasi dari cacatnya, dengan maksimal 500 juta. Dan jika kecelakaan itu menyebabkan meninggal dunia, maka ahli waris ibu Cantik mendapatkan 1 miliar + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami cacat tetap total, baik akibat kecelakaan ataupun penyakit, dia mendapatkan santunan 500 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika ibu Cantik mengalami penyakit kritis, dia mendapatkan santunan 500 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika ibu Cantik dirawat inap di RS, dia berhak mendapatkan perawatan di kamar kelas 1 juta per hari. Biaya dokter, obat, operasi, dll sudah termasuk dan ditanggung sesuai plafon. Adapun plafon manfaat HSC+ plan kamar 1 juta adalah sbb:

HSC 1000

5. Saya ingin proteksi lengkap (jiwa, kecelakaan, cacat, sakit kritis, rawat inap) sekaligus ada tabungan atau investasinya.

Maka ilustrasinya seperti ini:

1jt UP 200 ADDB 200 TPD 200 CI+ 200 HSC 750 PB

Premi 1 juta per bulan, manfaat UP jiwa 200 juta, ADDB 200 juta, TPD 200 juta, CI+ 200 juta, HSC+ Plan 750, dan Payor benefit.

Ilustrasi yang ini hampir sama dengan ilustrasi sebelumnya, bedanya di nilai uang pertanggungan yang lebih kecil. Jika calon nasabah menginginkan manfaat asuransi tapi juga sekaligus ada investasi yang bisa diambil jika diperlukan, maka nilai pertanggungannya harus diperkecil supaya nilai investasinya lebih besar.

Dengan nilai investasi yang lebih besar, maka rencana setor preminya bisa dibuat misalnya hanya 10 tahun. Setelah 10 tahun, diharapkan nilai investasinya bisa membiayai sendiri biaya-biaya asuransi + administrasi sampai masa perlindungannya berakhir, dengan catatan uangnya tidak ditarik dan kinerja investasinya rata-rata sedang atau tinggi.

Penjelasan:

Jika ibu Cantik meninggal dunia, ahli warisnya mendapatkan 200 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami kecelakaan sehingga menimbulkan cacat tetap, maka mendapatkan santunan sebesar persentasi dari cacatnya, dengan maksimal 200 juta. Dan jika kecelakaan itu menyebabkan meninggal dunia, maka ahli waris ibu Cantik mendapatkan 400 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami cacat tetap total, baik akibat kecelakaan ataupun penyakit, dia mendapatkan santunan 200 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika ibu Cantik mengalami penyakit kritis, dia mendapatkan santunan 200 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika ibu Cantik dirawat inap di RS, dia berhak mendapatkan perawatan di kamar kelas 750 ribu per hari. Biaya dokter, obat, operasi, dll sudah termasuk dan ditanggung sesuai plafon. Adapun plafon manfaat HSC+ plan kamar 750 adalah sbb:

HSC plan 750

6. Saya ingin proteksi lengkap (tapi tanpa rawat inap) sekaligus ada tabungan atau investasinya.

Maka ilustrasinya seperti ini:

1jt UP 500 ADDB 500 TPD 500 CI+ 500 PBPremi 1 juta per bulan, manfaat UP jiwa 500 juta, ADDB 500 juta, TPD 500 juta, CI+ 500 juta, dan Payor benefit.

Penjelasan:

Jika ibu Cantik meninggal dunia, ahli warisnya mendapatkan 500 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami kecelakaan sehingga menimbulkan cacat tetap, maka mendapatkan santunan sebesar persentasi dari cacatnya, dengan maksimal 500 juta. Dan jika kecelakaan itu menyebabkan meninggal dunia, maka ahli waris ibu Cantik mendapatkan 1 miliar + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika ibu Cantik mengalami cacat tetap total, baik akibat kecelakaan ataupun penyakit, dia mendapatkan santunan 500 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika ibu Cantik mengalami penyakit kritis, dia mendapatkan santunan 500 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Selain itu ada nilai investasi yang bisa ditarik jika sewaktu-waktu diperlukan.

7. Saya ingin investasi yang besar, UP kecil saja dan tidak perlu ada rider lain, dan bayarnya 5 tahun saja.

Maka ilustrasinya seperti ini:

1jt UP 60jt

Premi 1 juta per bulan, rencana setor 5 tahun, manfaat proteksinya hanya UP jiwa saja 60 juta (setara 5 tahun setoran premi).

Nilai investasinya setelah 5 tahun diperkirakan sebesar 85 juta (asumsi 18%) atau 74 juta (asumsi 13%), dan terus berkembang jika tidak diambil.

Demikian beberapa contoh ilustrasi yang bisa diperoleh dengan premi 1 juta per bulan dengan produk Tapro Allisya Protection Plus.

Penjelasan di atas dapat disimpulkan bahwa manfaat asuransi ada bermacam-macam, dan yang umum dibutuhkan orang adalah asuransi untuk rawat inap, penyakit kritis, kecelakaan, cacat, dan meninggal dunia. Semua manfaat tsb dapat diperoleh dalam satu produk Tapro Allisya Protection Plus. Jika ingin manfaat asuransi atau uang pertanggungan besar, investasi jadi kecil. Jika ingin manfaat investasi besar, manfaat asuransi harus kecil.

Intinya disini adalah anda tahu tujuan anda ketika mengambil polis asuransi.

Penjelasan hubungi: Natanael HP/WA 08113436830

Bagaimana Jika Nilai Investasi Unit Link Hampir Habis?

 

Bagaimana jika nilai investasi unit link hampir habis?

Untuk menanggulanginya, bisa dilakukan salah satu dari dua cara:

Pertama, melakukan top up tunggal. Atau;

Kedua, membayar biaya-biayanya saja. Biaya-biaya unit link di masa depan adalah 1) administrasi; 2) cost of insurance (COI); 3) pengelolaan investasi. Nomor 1 dan 2 ditagihkan per bulan, nomor 3 per tahun.

Contoh:

Bapak Z ikut unit link A pada usia 30. Ia telah membayar selama 10 tahun dan habis itu cuti premi. Dalam perjalanannya, ternyata kinerja investasi tidak memadai sehingga pada usia 55 tahun, nilai unitnya telah turun banyak, yang kalau dirupiahkan tinggal tersisa ratusan ribu saja. Apa yang harus dilakukan bapak Z agar polisnya tetap berlaku lebih lama?

Ada dua cara.

Pertama, top up tunggal. Misalnya ia menyetor uang 10 juta atau 20 juta sekaligus ke rekening unit linknya.

Kedua, membayar biaya-biayanya saja. Misalnya, COI pada usia 55 tahun ditetapkan sebesar 950 ribu per bulan, admin 26.500 ribu. Maka yang wajib dibayar bapak Z cukup 950.000 + 26.500 = 976.500.

Bapak Z bisa membayar COI+admin itu secara bulanan, boleh pula sekaligus untuk beberapa bulan atau setahun.

Misalnya, penagihan biaya dilakukan setiap tanggal 5. Maka pada tanggal 4 bulan bersangkutan, bapak Z menyetor uang Rp 976.500 ke rekening unit linknya.

Pada tanggal 4 bulan berikutnya, bapak Z kembali menyetor Rp 976.500. Demikian seterusnya, sampai tahun polis berganti.

Tahun polis berikutnya (di usia 56), COI akan naik tapi admin tetap. Katakanlah COI-nya menjadi Rp 1.040.000. Maka di setiap tanggal 4, bapak Z menyetor 1.066.500 (ditambah admin 26.500) ke rekening unit linknya.

Biaya pengelolaan investasi bisa diabaikan karena jumlahnya relatif kecil (2% per tahun), dan biaya itu akan terkover oleh nilai unit yang masih tersisa.

Biaya-biaya di unit link ditetapkan flat selama satu tahun (actual premium), dan ini merupakan sistem yang adil karena nasabah tidak perlu menyubsidi biaya-biaya di tahun selanjutnya.

Selain itu, cara penagihan yang dilakukan per bulan bisa meringankan beban nasabah daripada ia harus membayar sekaligus untuk satu tahun.

Pertanyaan hal ini bisa lewat HP 08113436830

sumber: bagaimana-jika-nilai-investasi-unit-link-hampir-habis/

Bagaimana Memulihkan Polis yang Sudah Lapse

Pada Jurnal Allianz  , 03 Jan 2017 dijelaskan bahwa jika kita mempunyai polis asuransi, harus dipastikan disiplin dalam membayar premi. Namun bagaimana jika polis lapse karena tanpa sengaja belum bayar premi? Apa yang harus dilakukan? cek di sini